Wie schnell bewegt sich das Geld?
Wann verlässt das Geld Ihr Konto?
Wenn Sie mit einem Scheck bezahlen, verlassen die Gelder in der Regel Ihr Konto erst, wenn die Bank Ihres Zahlungsempfängers das Geld von Ihrer Bank verlangt.
Daher kann es möglich sein, mit einem Scheck zu bezahlen, auch wenn auf Ihrem Konto kein Geld verfügbar ist .
Technisch gesehen ist es illegal, mit einem Scheck zu bezahlen, wenn Sie wissen, dass es kein Geld gibt, das den Scheck sichert. Es passiert jeden Tag, und schwere Konsequenzen sind unwahrscheinlich (es sei denn, Sie haben andere vorsätzlich betrogen oder einen besonders großen Scheck geschrieben), aber es lohnt sich nicht, Ihr Glück zu testen.
Die Geschwindigkeit, mit der Ihr Scheck bearbeitet wird, hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie und wann der Scheck hinterlegt wird. In einigen Fällen (wie z. B. Online-Rechnungszahlungen, die Sie bei Ihrer Bank einplanen), muss der Zahlungsempfänger den Scheck jedoch nicht einmal hinterlegen. Das Geld wird von Ihrem Konto abgebucht, wenn Ihre Bank die Zahlung vornimmt.
Normale Einzahlungen: In den meisten Fällen wird Ihr Zahlungsempfänger Ihren Scheck bei seiner Bank oder Kreditgenossenschaft hinterlegen. Diese Bank wird dann die Zahlung beantragen, indem sie eine Kopie des Schecks (oder des Schecks selbst) an Ihre Bank weiterleitet.
Wenn Ihre Bank die andere Bank bezahlt, werden die Gelder von Ihrem Konto entfernt. Dieser Prozess dauert in der Regel mehrere Werktage.
Elektronische Einzahlungen: Wenn Ihr Zahlungsempfänger Scheckeinzahlungen per Fernkontrolle tätigt, geht der Vorgang schneller vonstatten. Zahlungsempfänger können Schecks elektronisch über ein Mobiltelefon , einen Computer oder einen an einer Kasse angebrachten Scanner ablegen.
Ihr Scheck wird in ein Bild umgewandelt und dieses Bild wird elektronisch an alle beteiligten Banken gesendet. Im Wesentlichen eliminieren elektronische Einzahlungen die Notwendigkeit (und die Zeit, die es braucht) für Ihren Zahlungsempfänger, Ihren Scheck physisch an die Bank zu bringen.
Wenn der Zahlungsempfänger den Scheck einlöst: In einigen Fällen kann ein Empfänger Ihren Scheck einlösen und Geld von Ihrem Konto am selben Tag erhalten, an dem Sie mit einem Scheck bezahlen. Um dies zu tun, müssen sie den Papierscheck zu Ihrer Bank (oder einer Zweigstelle, die mit der gleichen Institution verbunden ist, die Sie für Ihr Girokonto verwenden ) nehmen. Sie müssen 100 Prozent des erforderlichen Geldes auf Ihrem Konto zur Verfügung haben, damit der Scheck eingelöst werden kann. Wenn Sie zu kurz kommen, wird die Anforderung, den Scheck einzulösen, abgelehnt, und Sie schulden Ihrer Bank Gebühren (und der Zahlungsempfänger hat möglicherweise das Recht, Ihnen zusätzliche Gebühren in Rechnung zu stellen).
So vermeiden Sie Bounce-Checks
Um all die Probleme zu vermeiden, die beim Prellen eines Schecks auftreten ( Gebühren, Frustration, mögliche rechtliche Probleme und weitere Gebühren ), stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie viel Sie zur Verfügung haben - und geben Sie keinen Cent mehr aus.
Es ist leichter und einfacher, Ihr Konto zu verwalten als vor 20 Jahren.
- Das Schlechte: Heutzutage können Sie auf verschiedene Arten von Ihrem Girokonto aus ausgeben und Sie werden möglicherweise nicht wissen, wann die Kosten für Ihr Konto anfallen. Besonders schwierig ist es, wenn Sie mit Ihrer EC-Karte einkaufen und Rechnungen automatisch über ACH bezahlt werden .
- Das Gute: Es ist auch einfacher als je zuvor zu wissen, was in Ihrem Konto vor sich geht. Sie können Ihren Kontostand und Transaktionen von Ihrem Computer oder Mobilgerät aus überprüfen, und Sie können sogar Textnachrichten für schnelle Updates verwenden .
Balance your checkbook: Der beste Weg, Probleme auf Ihrem Bankkonto zu vermeiden, ist, Ihr Girokonto regelmäßig auszubalancieren . Obwohl es nicht idiotensicher ist, hilft Ihnen dieser Prozess zu verstehen, was jetzt passiert - und was in der Zukunft passieren wird. Beachten Sie, wenn automatische Abzüge Ihr Konto verlassen (z. B. Versorgungs- oder Hypothekenzahlungen), Schecks oder Debitkartenkäufe notieren und alle ausstehenden Schecks , die den Betrag reduzieren, den Sie ausgeben können, verfolgen. Verwenden Sie ein Check-Register oder eine Tabelle, um das Tracking zu unterstützen.
Achten Sie auf Holds: Es ist auch leicht anzunehmen, dass Sie Geld ausgeben können, nachdem Sie Einlagen gemacht haben.
Wenn Sie Bargeld einzahlen, ist das wahr - Sie können sofort ausgeben. Möglicherweise müssen Sie jedoch warten, bis Sie Zugriff auf den gesamten Scheckbetrag haben. Die Richtlinien Ihrer Bank ermöglichen es Ihnen wahrscheinlich, einen Teil sofort auszugeben, und der Rest wird verfügbar, wenn der Scheck gelöscht wird .
Verwenden Sie Kreditkarten für Ausgaben: Kreditkarten sind Kredite, aber Sie zahlen keine Zinsen, wenn Sie das gesamte Guthaben jeden Monat bezahlen. Sie sind großartige Werkzeuge für alltägliche Ausgaben, da sie nicht wie Schecks direkt in Ihr Girokonto gehen (egal ob Sie einen Fehler machen oder ein Händler, Ihr Girokonto bleibt davon unberührt). Außerdem haben sie andere verbraucherfreundliche Vorteile .
Verknüpfen Sie Ihr Sparkonto: Wenn Sie bei der Überprüfung häufig auf ein Defizit stoßen, prüfen Sie, wie Überziehungsgebühren vermieden oder reduziert werden können . Eine der günstigsten Optionen ist die Verknüpfung Ihres Sparkontos mit Ihrem Girokonto. Wenn Sie Ihr Girokonto leeren, wird die Bank Gelder aus Spareinlagen bewegen (und eine bescheidene Gebühr erheben - in der Regel weniger, als Sie für unzureichende Mittel bezahlen).
Seien Sie vorsichtig mit Schecks: Schreiben Sie keine Schecks, wenn Sie nicht über die verfügbaren Mittel verfügen, selbst wenn Sie der Meinung sind, dass das Geld in ein paar Tagen da sein wird. Es ist zu einfach, dass Zahlungen schneller ablaufen als erwartet (oder Einlagen langsamer als erwartet). Wenn Sie versucht sind, schlechte Schecks zu schreiben, bedeutet dies, dass sich etwas ändern muss (entweder Ihre Ausgabengewohnheiten oder die Tools, die Sie für den Cashflow verwenden). Bouncing-Checks verursachen zahlreiche Probleme und können letztendlich Ihre Kredit-Scores verringern .
Wie lange müssen Sie die Zahlung stoppen?
Wenn Sie eine Zahlung getätigt haben, die Sie stornieren möchten, fordern Sie so bald wie möglich eine Zahlungsunterbrechung an. Sie haben vielleicht mehrere Werktage Zeit, um dies zu erledigen, aber Sie können nichts tun, wenn ein Zahlungsempfänger in eine Bankfiliale geht und den Scheck einlöst (die Gelder können sofort von Ihrem Konto abgehoben werden).
Kontaktieren Sie Ihre Bank und fragen Sie, wie Sie die Zahlung auf Ihrem Scheck stoppen können. In vielen Fällen wird eine mündliche Anfrage vorübergehend (in der Regel zwei Wochen) funktionieren, aber Sie müssen für einen längeren Zeitraum schriftlich nachgehen.