Ein Leitfaden zur Hypothek Refinanzierung und ihre Vorteile
Was ist eine Hypotheken-Refinanzierung?
Eine Refinanzierung erfolgt, wenn Sie einen alten Kredit gegen einen neuen (idealerweise besseren) tauschen.
Ihr neuer Kredit zahlt den alten aus, und Sie fangen an, Zahlungen an den neuen Kreditgeber zu leisten.
- Erfahren Sie mehr: Refinanzierung - Definition
Vorteile der Refinanzierung
Ein neues, richtig strukturiertes Darlehen kann Ihre finanzielle Situation verbessern. Insbesondere können Sie:
- Senken Sie Ihre monatliche Zahlung
- Niedrigere Lebenszinskosten
- Reduzieren Sie das Risiko, wenn Sie eine Hypothek mit variabler Verzinsung haben
- Auszahlungen für andere Zwecke erhalten
- Schulden konsolidieren und möglicherweise Steuervorteile erhalten
Um Beispiele für die ersten beiden oben aufgeführten Vorteile zu sehen, könnte es hilfreich sein, die Zahlen zu verwenden. Verwenden Sie unseren Kredit-Rechner, um zu sehen, wie sich Ihre monatlichen Zahlungs- und Zinskosten ändern, wenn Sie eine niedrigere Rate erhalten. Beachten Sie, dass sich Ihre gesamten Zinskosten erhöhen können, wenn Sie sich in einen Kredit refinanzieren, der wesentlich länger als Ihr gegenwärtiger Kredit dauert.
Refinanzierungskosten
Natürlich ist die Refinanzierung von Hypotheken nicht kostenlos. Sie zahlen Gebühren an Ihren neuen Kreditgeber , um sie für das Anbieten des Darlehens zu entschädigen.
Sie können auch für juristische Dokumente und Einreichungen, Bonitätsprüfungen, Beurteilungen und mehr bezahlen.
Selbst wenn ein Kredit als Kredit ohne Abschluss angekündigt wird, zahlen Sie diese Gebühren (auch wenn Sie sie nicht bemerken). Im Allgemeinen geschieht dies durch einen höheren Zinssatz.
Macht Refinanzierung Sinn?
Sie müssen die Vor- und Nachteile Ihres alten Darlehens abwägen und ein neues Darlehen wählen.
Im Allgemeinen ist Hypotheken-Refinanzierung ein guter Schritt, wenn Sie Geld sparen können, indem Sie einen niedrigeren Zinssatz oder eine Zahlung sperren, Ihre Darlehensdauer verkürzen oder Schulden neu strukturieren.
Sobald Sie die Kosten verstanden haben, bewerten Sie, wie viel Sie im Laufe der Zeit sparen und wie lange es dauern wird, um die mit der Hypothekenrefinanzierung verbundenen Vorlaufkosten wieder hereinzuholen. Werden Sie das Darlehen (oder das Leben zu Hause) lange genug behalten, um es lohnend zu machen?
Eine Möglichkeit, dies zu betrachten, ist eine grundlegende Break-Even-Analyse - wann werden Sie vorausgehen? Aber es gibt viel mehr zu beachten.
Wenn es eine gute Idee ist
Hypothek Refinanzierung ist eine gute Idee, wenn Sie wirklich von einem neuen Kredit profitieren. Einige Hinweise, dass es eine gute Idee wäre, sind:
- Die Zinssätze sind niedrig
- Ihr Kredit hat sich seit Ihrem ersten Kredit verbessert
- Sie werden das Darlehen für eine lange Zeit behalten
- Sie können vermeiden, durch eine Hypothek mit hohem Risiko gestochen zu werden
- Sie können einen amortisierenden Kredit anstelle eines zinslosen Darlehens erhalten
Willst du Hilfe dabei haben? Sehen Sie, wie Sie feststellen können, ob eine Refinanzierung für Sie sinnvoll ist . Stellen Sie sicher, dass Sie nur aus den richtigen Gründen refinanzieren.
Wenn es eine schlechte Idee ist
Sie sollten vermeiden, Ihre Hypothek zu refinanzieren, wenn Sie Geld verschwenden und das Risiko erhöhen. Manchmal können niedrigere Zinssätze und monatliche Zahlungen auf lange Sicht mehr kosten - selbst wenn sie Ihnen heute helfen.
Sie müssen auch sicherstellen, dass Sie alle Gebühren wieder einziehen können, bevor Sie den Abzug betätigen.