No-Load Fonds-Gebühren und Vorteile Over-Load-Fonds
Wie bei fast jedem Anlageszenario hängen die Hauptfaktoren bei der Entscheidung darüber, wie in bestimmte Arten von Wertpapieren investiert werden, von den finanziellen Zielen und persönlichen Präferenzen des Anlegers ab.
Mit anderen Worten, die Antwort auf die Frage "Investieren Sie in ladungsfreie Investmentfonds" beginnt mit einer Zwei-Wort-Antwort: Es kommt darauf an. Hier ist der Rest der Antwort:
Was ist eine Fondslast?
Eine Investmentfondslast ist eine Gebühr, die erhoben wird, wenn ein Anleger eine Transaktion in Fondsanteilen vornimmt. Lasten können beim Kauf von Fondsanteilen (Front-End-Load) oder beim Verkauf von Fondsanteilen (Back-End-Loads) belastet werden. Diese Lasten werden an den Makler gezahlt, um den Fonds zu verkaufen (oder einem Anleger den Kauf des Fonds zu empfehlen). Publikumsfonds, die keine Lasten berechnen, sind als ladungsfreie Investmentfonds bekannt.
Einige Anteilsklassen von Fonds können leicht mit Leerfonds verwechselt werden. Üblicherweise berechnen Anteile der Klasse B und Anteile der Klasse C keinen Ausgabeaufschlag. Mit anderen Worten: Offenbar investieren Sie, wenn Sie in einen Aktienfonds der Klassen B oder C investieren, in einen notenlosen Investmentfonds. In Wirklichkeit kaufen Sie einen Fonds , der eine Back-End-Last ( Contingent Deferred Sales Charge ) und höhere laufende 12b-1-Gebühren trägt.
Ein echter No-Load-Investmentfonds hat keine Ausgabeaufschläge oder Ausgabeaufschläge.
Wie viel kostet ein leerer Investmentfonds?
Wie oft wurde uns gesagt, dass es kein kostenloses Mittagessen gibt? Gleiches gilt für den Leerfonds: Nichts ist in der Anlagewelt "frei". No-Load-Investmentfonds können frei von Verkaufsgebühren sein (Lasten), aber sie haben Kosten.
Alle Anteilsklassen - Load oder No Load - tragen Gebühren , die aus dem Fondsvermögen an die Anlageberater des Fonds gezahlt werden (im Gegensatz zur Zahlung des Beraters / Maklers, der den Fonds verkauft). Mit anderen Worten sehen Anleger diese Gebühren als eine Verringerung ihrer Nettorenditen gegenüber einer Ausgabe auf ihre Bank oder Brokerage-Statement.
Die Gebühren für Investmentfonds werden in einer sogenannten Kostenquote ausgedrückt, bei der es sich um einen Prozentsatz handelt, der die Betriebskosten eines Investmentfonds ausdrückt. Gebühren und Kosten variieren stark von Fonds zu Fonds und können je nach Anlagestil , Marktkapitalisierung , Fondsvermögen, Fondsgesellschaft und Anteilsklasse des Fonds zwischen weniger als 0,10% und mehr als 2,00% liegen.
Kaufen Sie Investmentfonds auf eigene Faust oder durch einen Berater?
Einige Anleger ziehen es vor, selbst in nichtexklusive Investmentfonds zu investieren. Jeder Investor hat seine eigenen Gründe, die Do-it-yourself-Route zu gehen. Die Gründe variieren von der Vermeidung der Kosten für die Zahlung einer Gebühr an nicht vertrauenswürdige Finanzberater.
Viele Do-it-yourself-Investoren wählen einen konventionellen Ansatz des Kaufs von kostengünstigen notenlosen Investmentfonds durch Vanguard und / oder T. Rowe Price. Sie könnten einen breit angelegten, passiv verwalteten Fonds wählen, der einem Index wie dem S & P 500 Index folgt.
Sie könnten verschiedene Indizes kombinieren, um ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen, das aus mehreren oder vielen Teilen des Marktes besteht (große US-Aktien von Unternehmen an kleine internationale Unternehmen).
Auf der anderen Seite haben viele Investoren vertrauenswürdige Berater gefunden, die eine Gebühr basierend auf dem investierten Vermögen berechnen, anstatt eine Verkaufsprovision zu verlangen. Honorarberater helfen den Anlegern, eine angemessene Vermögensallokation auf der Grundlage der Ziele des Anlegers zu finden und ihnen zu helfen, den Kurs in guten wie in schlechten Zeiten zu halten.
Berater, die Gebühren auf der Grundlage von verwalteten Vermögen und nicht durch Provisionen aus Verkäufen berechnen, zeigen, dass sie die Interessen des Anlegers priorisieren können, da es keinen Anreiz zum Kauf oder Verkauf gibt.
Fazit des Kaufs von Investmentfonds ohne Belastung
Ob Sie No-Load-Fonds oder Fonds mit einer Last kaufen oder ob Sie selbst oder durch einen Berater handeln, Sie sollten verstehen, was ein offener Investmentfonds ist und was ein offener Investmentfonds nicht ist.
Sollten Sie in nichtexklusive Investmentfonds oder Fonds mit einer Last investieren? Sollten Sie alleine oder über einen Berater in No-Load-Fonds investieren? Bevor Sie eine Entscheidung treffen, sollten Sie verstehen, was ein offener Investmentfonds ist und was ein offener Investmentfonds nicht ist.
Die Quintessenz ist, dass No-Load-Fonds fast immer gegenüber geladenen Fonds bevorzugt werden. Achten Sie darauf, dass die Kostenquote Ihrer No-Load-Fonds unterdurchschnittlich ist.
Sehen Sie sich unsere Liste der durchschnittlichen Kostenquoten an .