Diese einfache Berechnung lässt Sie sehen, was Sie für eine Hypothek ausgeben können
Man könnte meinen, dass dies eine komplizierte Berechnung mit Steuererklärungen für mehrere Jahre und möglicherweise einen höheren Abschluss in Wirtschaftswissenschaften beinhalten würde. Aber in der Tat dauert es nur ein paar Minuten und ein paar einfache Mathe, wenn Sie Ihre Hauskauflimits lernen.
Hypothek-Daumenregel
Der wichtigste Faktor, den Kreditgeber als eine Faustregel für wie viel Sie leihen können, ist Ihre Schulden-Einkommens-Verhältnis, die bestimmt, wie viel von Ihrem Einkommen benötigt wird, um Ihre Schuldverpflichtungen, wie Ihre Hypothek, Ihre Kreditkarte zu bezahlen Zahlungen und Ihre Studentendarlehen.
Kreditgeber wollen in der Regel nicht mehr als 28% Ihres Bruttoeinkommens (dh vor Steuern) für Ihre Wohnkosten, einschließlich Ihrer Hypothekenzahlung, Grundsteuern und Versicherungen. Sobald Sie monatliche Zahlungen für andere Schulden hinzufügen, sollte die Summe 36% Ihres Bruttoeinkommens nicht übersteigen.
Dies wird "die Faustregel der Hypothek" oder manchmal "die Regel von 28/36" genannt.
Wenn Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis diese Grenzen für ein Haus, das Sie kaufen möchten, übersteigt, können Sie möglicherweise keinen Kredit erhalten, oder Sie müssen möglicherweise einen höheren Zinssatz zahlen.
Berechnen Sie Ihre Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis
Wie gesagt, das ist leicht zu berechnen.
Das erste, was Sie tun müssen, ist Ihr monatliches Bruttoeinkommen zu bestimmen - Ihr Einkommen vor Steuern und andere Ausgaben werden abgezogen. Wenn Sie verheiratet sind und sich gemeinsam für das Darlehen bewerben, sollten Sie beide Ihre Einkommen addieren.
Dann nimm die Summe und multipliziere sie zuerst mit 0,28 und dann mit 0,36.
Zum Beispiel, wenn Sie und Ihr Ehepartner zusammen ein monatliches Bruttomonatseinkommen von 7.000 $ haben:
$ 7.000 x 0.28 = $ 1.960
$ 7.000 x 0.36 = $ 2.520
Dies bedeutet, dass Ihre Hypotheken, Steuern und Versicherungszahlungen $ 1.960 pro Monat nicht überschreiten dürfen, und Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen sollten nicht mehr als $ 2.520, Hypothekenzahlung enthalten sein.
Leider müssen Sie Ihre monatlichen Zahlungen unter diesen beiden Limits halten. Der nächste Schritt ist also zu sehen, wie sich Ihre anderen Schulden auswirken. Addieren Sie Ihre gesamten monatlichen Zahlungen ohne Hypothekendarlehen, wie zum Beispiel monatliche Kreditkarten- oder Autozahlungen.
In diesem Beispiel gehen wir davon aus, dass Ihre monatlichen Schuldenzahlungen 950 US-Dollar betragen. Berechnung der maximalen Hypothekenzahlung:
$ 2.520 - $ 950 = $ 1.570
Da Sie in diesem Beispiel relativ hohe Hypothekenschulden haben, können Sie nur $ 1.570 für eine Hypothek, Steuern und Versicherung für ein neues Zuhause ausgeben. Wenn Sie andererseits nur $ 500 in nicht-hypothekarischen monatlichen Schuldenzahlungen hätten, könnten Sie die vollen $ 1.960 für Ihr Haus ausgeben, seit $ 1.960 + $ 500 = $ 2.460 (oder weniger als Ihr gesamtes monatliches Zahlungslimit von $ 2.520).
Denken Sie daran, dies ist nur eine Faustregel
Es ist wichtig sich daran zu erinnern, dass, nur weil die Bank diesen Betrag ausborgt, Sie nicht unbedingt so viel Geld leihen sollten.
Dies ist nur eine Richtlinie, die Sie verwenden können, wenn Sie ein Haus kaufen, damit Sie sich auf Häuser konzentrieren können, die in Ihrer Preisklasse liegen.
In Wirklichkeit wird Ihre spezifische finanzielle Situation diktieren, welche Art von Haus- und Hypothekenzahlung für Sie am besten ist.