Beginnen Sie Ihre 401k früh
Es ist nie zu früh oder zu spät, um in einem 401k-Plan zu sparen. Selbst wenn du in deinen 40ern oder 50ern bist, ist es immer noch Zeit, ein bedeutendes Nest Ei für den Ruhestand zu bauen.
Daher gibt es kein magisches Alter, um in einem 401k-Plan zu sparen, sondern eher dieser einfache Spartipp: Die beste Zeit, um in einem 401k-Plan zu sparen, ist gestern, die zweitbeste Zeit, in einem 401k-Plan zu sparen, ist heute und Die schlechteste Zeit, um in einem 401k zu sparen, ist morgen.
Profitieren Sie von Zinseszins
Je früher Sie beginnen, Ihre 401k zu sparen, desto früher können Sie die Vorteile von Zinseszins nutzen. Ein Beispiel von zwei verschiedenen Sparern erklärt es am besten: Sparer Nr. 1 fängt an, $ 5.000 pro Jahr in einem 401k im Alter von 25 zu sparen und setzt für 10 Jahre fort, bis Alter 35, als sie anhalten. Das ist eine Gesamteinsparung von 50.000 US-Dollar. Saver # 2 beginnt mit dem Speichern des gleichen Betrags von 5.000 US-Dollar, wartet jedoch bis zum Alter von 35 Jahren und wird 30 Jahre lang bis zum Alter von 65 Jahren fortgeführt.
Das sind insgesamt 150.000 Dollar Sparbeitrag für sie. Unter Annahme einer Rendite von 7% auf jedes ihrer 401k-Anlageportfolios, die am meisten mit 65 Jahren endet?
Aufgrund eines frühen Starts und dank der Möglichkeit, Zinsen zu zahle, gewinnt Sparer # 1 nach nur 10 Jahren Sparen mit einem Guthaben von über $ 600.000. Sparer # 2 endet mit etwa $ 540.000, obwohl sie für 30 Jahre gespart haben.
Wegen Zinseszins, der den Zeitwert des Geldes nutzt, "gewann" Sparer # 1 den 401k Sparwettbewerb.
Compounding noch leistungsfähiger machen, werden die Einnahmen in einem 401k-Plan nicht besteuert, während auf dem Konto. Dies ermöglicht es, die Zinsen ohne Steuererhöhungen zu erhöhen, wie dies bei einem steuerpflichtigen Konto der Fall wäre.
Wählen Sie die beste Sparquote für Sie
Es gibt keine Einheitsrate für alle. Daher ist der beste Betrag, um in einem 401k-Plan zu sparen, wie viel Sie sich auch leisten können, ohne Ihre anderen finanziellen Ziele und Verpflichtungen zu beeinträchtigen.
Zum Beispiel, wenn Sie Ihre Miete nicht bezahlen oder Ihre Kreditkartenschulden reduzieren können, weil Ihre 401k Beiträge zu hoch sind, sparen Sie zu viel! 10 bis 15% ist eine gute Menge in einem 401k Plan zu sparen, aber Sie sollten mindestens genug investieren, um passende Beiträge Ihres Arbeitgebers zu erhalten. Eine übliche Übereinstimmung ist 50% bis zu 6% Ihres Beitragssatzes (oft als "Aufschub-Prozentsatz" bezeichnet).
Wenn Sie in der Übersetzung weniger als 6% Ihres Gehalts beisteuern, erhalten Sie nicht das vollständige Spiel. Aber wenn Sie 6% beitragen, addiert Ihr Arbeitgeber 50% davon, was 3% Ihres Gehalts entspricht. Das bedeutet insgesamt 9% Ihres Einkommens in Ihre 401k! Lassen Sie Geld nicht einfach so auf dem Tisch liegen.
Riskieren Sie Ihre Risikotoleranz richtig
Einer der größten Fehler, die Anleger in einem 401-k-Plan machen, besteht darin, nicht zu erkennen, welche Investmentfonds für sie am besten sind.
Genauer gesagt, nehmen einige Investoren zu wenig Risiko ein, was bedeutet, dass ihre 401k Einsparungen zu langsam wachsen und einige Sparer zu aggressiv investieren und ihre Investmentfonds in Panik verkaufen, wenn ein großer Marktrückgang kommt.
Um herauszufinden, wie das beste Verhältnis zwischen Risiko und Ertrag gefunden werden kann, sollten 401K-Anleger einen so genannten Risikotoleranz- Fragebogen ausfüllen, der ein Risikoprofil identifiziert und Fondsarten und -allokationen entsprechend vorschlägt.
Diversifizieren Sie Ihr 401k Mutual Fund Portfolio
Beim Aufbau eines Portfolios von Investmentfonds ist der wichtigste Aspekt des Prozesses die Diversifizierung, dh die Risikostreuung über verschiedene Anlagearten hinweg. Die meisten 401k-Pläne bieten verschiedene Investmentfonds in verschiedenen Kategorien. Der beste Weg, das Konzept der Diversifikation beim Aufbau eines Portfolios zu verstehen, ist ein gutes visuelles Erscheinungsbild.
Hier ist ein Beispiel für ein moderates Portfolio , das eine Mischung aus Investmentfonds mit mittlerem Risiko ist, die für die meisten Anleger geeignet ist und die Mittel aus einem 401-k-Plan verwendet:
- 40% Large-Cap-Aktie (Index)
- 10% Small-Cap-Aktien
- 15% ausländisches Lager
- 30% mittelfristige Bindung
- 05% Cash / Geldmarkt / Stabiler Wert
Befolgen Sie die Best 401k Management Practices
Sobald Sie Ihren aufgeschobenen Prozentsatz eingerichtet und Ihre Investitionen ausgewählt haben, können Sie mit Ihrer Arbeit und Ihrem Leben fortfahren und die 401k ihre Arbeit machen lassen. Es gibt jedoch ein paar einfache Wartung Tipps zu folgen:
- Rebalance Ihres Portfolios : Wenn Sie Ihren 401k neu ausgleichen, geben Sie Ihre aktuellen Investitionszuweisungen an die ursprünglichen Investitionszuweisungen zurück. Aus diesem Grund müssen Sie bei der Neugewichtung von Anteilen Ihrer Investmentfonds einige oder alle Anteile kaufen und / oder verkaufen, um die Zuteilungsprozentsätze wieder auszugleichen . Nehmen wir als Beispiel an, Sie haben ursprünglich 4 Investmentfonds gewählt und die Allokationen auf jeweils 25% festgelegt. Nach einem Jahr ist ein Investmentfonds auf 30% Ihres Portfolios angewachsen, ein anderer auf 20% und die anderen beiden blieben bei 25%. Zur Neugewichtung verkaufen Sie Anteile des Fonds, die im Wert gestiegen sind, kaufen Anteile des Fonds, die im Wert gesunken sind, und lassen die anderen in Ruhe. Dies hat den Effekt von "Kauf niedrig und Verkauf hoch", was die besten Anleger regelmäßig tun. Eine gute Frequenz für das Rebalancing ist einmal pro Jahr. Die meisten 401k-Pläne ermöglichen ein automatisches Rebalancing oder eine einfache Online-Möglichkeit.
- Erhöhen Sie die Sparquote: Wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten, geben Sie Ihrem 401k eine Gehaltserhöhung! Angenommen, Ihr Arbeitgeber gibt Ihnen eine Beförderung, die mit einer Gehaltserhöhung von 5% verbunden ist. Erhöhen Sie sofort Ihren 401k Deferral um mindestens 1%. Auf diese Weise genießen Sie immer noch eine Gehaltserhöhung, aber Sie erhöhen auch Ihre Altersvorsorge.