Wie sich verspätete Kreditkartenzahlungen auf Sie auswirken
Eine Kreditkartenzahlung zu verpassen ist eine größere Sache, als Sie vielleicht denken. Ihre Kreditkartengesellschaft wird nicht an Ihrer Tür erscheinen, nachdem Sie eine Zahlung verpasst haben, aber sie handeln definitiv hinter den Kulissen. Wie Ihre Gläubiger auf verspätete Zahlungen reagieren, kann Sie noch Monate und sogar Jahre lang betreffen. Die Folgen einer verspäteten Kreditkartenzahlung zu kennen, sollte ausreichen, um zusätzliche Anstrengungen zu unternehmen, um pünktlich zu bezahlen.
Vier Dinge passieren, wenn Sie spät bezahlen
Ihre Kreditkartenzahlung gilt als verspätet, wenn sie nach Ablauf der Sperrfrist am Fälligkeitstag eingeht oder unter dem fälligen Mindestbetrag liegt. Folgendes passiert, wenn Ihre Kreditkartenzahlung zu spät ist.
- Ihr Gläubiger wird eine späte Gebühr berechnen . Ihre nächste Abrechnung enthält eine Gebühr für verspätete / versäumte Zahlungen. Late Gebühren liegen in der Regel zwischen $ 15 bis $ 35, abhängig von Ihrer Kreditkarte späte Gebühr Politik und ob es Ihr erstes Mal zu spät in den letzten sechs Monaten. Ihnen wird jeden Monat eine verspätete Gebühr in Rechnung gestellt, wenn Ihre Zahlung zu spät oder weniger als die Mindestzahlung erfolgt.
- Ihr Zinssatz erhöht sich, wenn Ihre Zahlung 60 Tage überfällig wird. Gläubiger bestrafen Sie nicht nur mit einer verspäteten Gebühr, sie erhöhen oft Ihren Zinssatz auf den Strafzins , den höchsten Zinssatz auf Ihrer Kreditkarte. Der höhere Zinssatz erhöht Ihre Finanzierungskosten, wodurch es teurer wird, ein Guthaben zu tragen und die Zeit zu verlängern, die es braucht, um Ihr Guthaben abzuzahlen.
Wenn Sie sechs Monate pünktliche Zahlungen vornehmen, muss Ihr Kartenaussteller Ihren Vorstrafensatz zurückgeben, jedoch nur für Ihren vorherigen Kontostand. Käufe, die nach dem Inkrafttreten des Strafzinssatzes getätigt wurden, können je nach Ihren Kreditkartenkonditionen immer noch den höheren Satz erhalten.
- Die verspätete Zahlung wird Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt, wenn Ihre Zahlung mehr als 30 Tage zu spät ist. Ein Eintrag wird Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt und kann für sieben Jahre bleiben. Wenn Sie die nächste Zahlung verpassen, wird der Eintrag auf 60 Tage aktualisiert, und zwar in Schritten von 30 Tagen, bis Ihr Konto nach 180 Tagen abgerechnet wird.
- Ihr Kredit-Score kann sinken . Da die Zahlungshistorie 35 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht, können verspätete Zahlungen einen erheblichen Einfluss auf Ihre Bewertung haben, was sich auf Ihre Fähigkeit auswirkt, in der Zukunft neue Guthaben zu erhalten. Wie viel Ihre Kredit-Score nach einer verspäteten Zahlung sinkt hängt von den anderen Informationen in Ihrem Kredit-Score - in der Regel, je besser Ihr Kredit, desto mehr Punkte, die Sie verlieren werden.
Verspätete Zahlungen werden erst nach 30 Tagen an das Kreditbüro gemeldet. Also, wenn Sie unter 30 Tagen zu spät sind, können Sie die Zahlung plus die späte Gebühr machen und Schäden an Ihrem Kredit-Bericht oder Kredit-Score zu vermeiden. Ihr Kreditkartenaussteller kann auf die Gebühr für einen versehentlichen Zahlungsverzug verzichten, wenn Sie fragen und solange der Zahlungsverzug isoliert wurde.
Bei 60 Tagen Verspätung kann Ihr Kartenaussteller Ihren Zinssatz auf den Standard- oder Strafzins erhöhen. Sie können auch den Aktionszinssatz verlieren, wenn Sie sich mit einer Kreditkarte angemeldet haben. Sie sind möglicherweise nicht in der Lage, Ihre Prämien einzulösen, wenn Ihre Karte säumig ist. Schlimmer noch, verspätete Zahlung kann dazu führen, dass Sie einige oder alle der Prämien, die Sie angesammelt haben, einbüßen.
Wenn Ihr Konto 180 Tage zu spät kommt, dh Sie sechs Zahlungen verpasst haben, belastet der Kartenaussteller das Konto in der Regel als Verlust.
Die Abbuchung geht über Ihre Kreditauskunft und bleibt für sieben Jahre.
Späte Zahlungen und Ihre Kredit-Score
Späte Zahlung Gebühren und höhere Zinsen sind negative Ergebnisse der späten Kreditkartenzahlungen. Vielleicht ist der Effekt, den Sie am meisten vermeiden wollen, ein Treffer in Ihrem Kredit-Score. Was bewirkt eine verspätete Zahlung wirklich zu Ihrem Ergebnis?
Wie sich eine verspätete Zahlung auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, hängt von den anderen Informationen in Ihrer Kreditauskunft ab. Ein FICO Credit Problem Vergleich zeigt, dass verspätete Zahlungen jemanden mit einem höheren Kredit-Score und keine früheren verspäteten Zahlungen mehr als jemand mit einem niedrigeren Kredit-Score und früheren verspäteten Zahlungen betreffen.
Das wissen wir auch:
- Fehlende eine Zahlung für ein oder zwei Monate wird nicht so schlecht für Ihre Kredit-Score sein.
- Mehrere Zahlungen für ein oder zwei Monate zu verpassen, ist schlimmer.
- Eine Zahlung für drei Monate nur einmal zu verpassen, ist genauso schlimm wie eine Abbuchung oder eine Abholung .
Kein universeller Standard
Der Credit CARD Act von 2009 hat den universellen Zahlungsverzug verboten, daher darf Ihr Kreditkartenaussteller Ihren Zinssatz nicht erhöhen, wenn Sie mit einer Zahlung an einen anderen Kreditkartenaussteller zu spät kommen. Einige Kreditkartenanbieter können jedoch Ihren Satz für andere Kreditprodukte, die Sie bei diesem Unternehmen haben, erhöhen.