8 Schritte zum Schuldenabbau
Schulden zu haben fühlt sich schrecklich an. Schulden halten Sie davon ab, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, wie zum Beispiel für den Ruhestand zu sparen oder ein Haus zu kaufen. Es kann eine Quelle von Stress und Trauer sein, die dazu führt, dass Sie sich ständig Sorgen um Ihre Finanzen machen und die Grenzen, die Schulden in Ihr Leben gesetzt haben, bedauern. Glücklicherweise ist Schulden keine lebenslange Haftstrafe. Sie können - und sollten - aus der Verschuldung eine Priorität machen.
Viele Menschen haben Schwierigkeiten, Schulden zu machen, weil sie nicht sicher sind, wo sie anfangen sollen.
Die Leute haben Dutzende Fragen über den Prozess. Welche Schulden sollten zuerst bezahlt werden? Wie viel sollten Sie jeden Monat zahlen, um Schulden zu machen? Reicht die Mindestgebühr? Wie lange wird es dauern? Wird es schwer sein? Was wirst du aufgeben müssen? Nach diesen sieben Schritten erhalten Sie die Richtung, die Sie brauchen, um Ihre Schulden für immer gut zu bezahlen.
1. Denken Sie darüber nach, wie Sie in Schulden gekommen sind
Der traditionelle Ratschlag sagt dir, dass du nicht in der Vergangenheit verweilen sollst, aber in diesem Fall kann ein Rückblick von Vorteil sein. Sich aus der Schuld zu befreien - und draußen zu bleiben - erfordert, dass man die Gewohnheiten oder Umstände, die zu Schulden führten, zuerst ändert .
Nehmen Sie sich etwas Zeit, um darüber nachzudenken, wie Sie sich verschuldet haben. Notieren Sie drei bis fünf Faktoren, von denen Sie glauben, dass sie zu Ihren Schulden beigetragen haben. Was hätte anders gemacht werden können? Was wirst du anders machen, um Schulden in der Zukunft zu vermeiden.
Ihre Schuld kann nicht Ihre Schuld sein. Oft werden Menschen verschuldet, weil sie sich überanstrengen und überbürden. Dies ist jedoch nicht für alle der Fall. Viele Menschen haben medizinische Schulden aus unbedeckten medizinischen Verfahren.
Sie haben möglicherweise Schulden aufgrund einer Scheidung .
Es ist eigentlich ziemlich einfach, sich zu verschulden. Kreditkartenunternehmen sind bereit, Kredite zu vergeben. Das heißt, bis Sie Ihren Kredit vollständig zerstören. Persönliche Finanzen werden in vielen Schulen nicht unterrichtet. Wir sind nicht mit dem Wissen über Schulden oder die Fähigkeit zu messen, wie viel Schulden zu viel ist geboren. Und wir werden ermutigt, eine Ausbildung zu finanzieren, mit der Hoffnung, unser langfristiges Verdienstpotenzial zu verbessern.
Wenn man über die Dinge nachdenkt, die einen dazu veranlasst haben, Schulden zu machen, sollte man sich nicht schlecht fühlen, wenn man Schulden macht. Stattdessen ist es das Ziel zu erkennen, was zu Ihren Schulden geführt hat, so dass Sie Schritte unternehmen können, um zu verhindern, dass dasselbe wieder passiert.
Und wenn Sie Kinder haben oder eines Tages haben werden, sind dies wertvolle Lektionen, die Sie weitergeben können, damit auch sie Schulden vermeiden können.
2. Ändern Sie Ihre schlechten Gewohnheiten
Es ist hart, sich mit schlechten Ausgabengewohnheiten abzufinden. Wie auch immer Sie Geld ausgegeben haben, Sie haben wahrscheinlich (was sich anfühlt) einen guten Grund, es auszugeben. Aber wenn Ihre Ausgabengewohnheiten Ihre finanzielle Zukunft ruinieren, müssen Sie sie loswerden. Hören Sie auf, zu viel Geld auszugeben, erstellen Sie ein Budget und starten Sie einen Notfallfonds .
Identifizieren Sie schlechte Gewohnheiten. Bringen Sie Ihre Ausgaben in die Kontrolle, indem Sie alle Ihre Ausgaben für mindestens einen Monat verfolgen . Dann legen Sie Ihre Ausgaben in Kategorien und fügen Sie jede Kategorie zusammen. So wissen Sie genau, wohin Ihr Geld geht.
Eine andere Möglichkeit, Ihre aktuellen Ausgaben zu überprüfen, besteht darin, den Prozentsatz Ihrer Ausgaben für jede Ausgabenkategorie zu ermitteln: Wohnkosten, Gas, Lebensmittel usw. Um einen Prozentsatz zu berechnen, teilen Sie den Betrag, den Sie in den einzelnen Kategorien ausgegeben haben, durch Ihren Gesamtbetrag monatliche Ausgaben.
Sobald Sie Ihre Ausgaben analysiert haben, ist es Zeit, Änderungen vorzunehmen, wohin Ihr Geld geht.
Wenn es so aussieht, als ob Sie in irgendeiner Kategorie einen anormalen Geldbetrag ausgeben, suchen Sie nach Möglichkeiten, diese Ausgaben zu reduzieren. Zum Beispiel, wenn mehr als 25 Prozent Ihres Einkommens in Richtung Essen gehen, sollten Sie herausfinden, wie Sie Ihre Nahrungsmittelkosten reduzieren können. Mit der Budgetierung 50/30/20 können Sie Ihre Ausgaben in Schach halten.
3. Stellen Sie fest, wie viel Schulden Sie haben
Bis jetzt haben Sie wahrscheinlich nicht bemerkt, wie viel Schulden Sie wirklich haben. Jetzt ist es an der Zeit, sich der Realität Ihrer Schulden zu stellen. Erstellen Sie eine Liste aller Ihrer Schulden , des Betrags, den Sie schulden, des Zinssatzes und der Mindestzahlung. Verwenden Sie aktuelle Rechnungsabrechnungen, stornierte Schecks oder Kontoauszüge und Ihre Kreditauskunft, um eine vollständige Liste aller Schuldner und des geschuldeten Betrags zu erhalten.
4. Entscheiden Sie, wie viel Sie sich leisten können zu zahlen
Wenn Sie derzeit jeden Monat das Minimum zahlen , werden Sie mehrere Jahre, vielleicht sogar Jahrzehnte brauchen, um Ihre Schulden abzuzahlen. Um Ihre Schulden viel schneller abzuzahlen, müssen Sie jeden Monat mehr als die Mindestzahlung an mindestens eines Ihrer Konten senden.
Verwenden Sie Ihr Budget, um Ihre Schulden abzuzahlen. Verwenden Sie Ihr Monatsbudget, um herauszufinden, was Sie jeden Monat für Schulden ausgeben können. Summen Sie Ihr Einkommen aus allen zuverlässigen Quellen ein, einschließlich Löhne, Alimente, Unterhaltszahlungen für Kinder, Boni oder Dividenden. Dann subtrahieren Sie, was Sie jeden Monat für die erforderlichen Ausgaben ausgeben, jene Elemente, die Sie zum Überleben benötigen. Die erforderlichen Ausgaben umfassen Hypotheken oder Miete, Nebenkosten, Essen, Transport, medizinische Ausgaben und Ihre aktuellen Schulden (Minimum) Zahlungen.
Vergessen Sie nicht, irgendwelche unregelmäßigen oder regelmäßigen Ausgaben zu berücksichtigen, die während des Monats auftreten können. Was übrig bleibt, nachdem Sie alle Ihre notwendigen Ausgaben abgedeckt haben, ist der Betrag, den Sie für Ihre Schulden ausgeben können. Verwenden Sie diesen Betrag in Ihrem Schuldenplan.
Bezahlen Sie extra wann immer Sie können. Je mehr Geld Sie für Ihre Schulden ausgeben können, desto schneller können Sie es sich auszahlen lassen. Werden Sie kreativ, indem Sie Ihre laufenden Ausgaben senken und nach Möglichkeiten suchen, Ihr Einkommen zu steigern.
5. Stellen Sie einen Plan zusammen
Ein Schuldenplan muss nicht komplex sein.
Alles, was Sie wirklich tun müssen, ist Ihre Schulden zu priorisieren, entweder nach Zinssatz oder nach dem Saldo oder anderen Kriterien, die Sie wählen.
Welche Schulden sollten Sie zuerst auszahlen? Sie sollten die Methode wählen, die Sie motiviert, Ihre Schulden abzuzahlen. Wenn die Optimierung Ihrer Zahlungen am wichtigsten ist, dann ist die Hochzinsmethode am besten. Auf der anderen Seite, wenn Sie unmotiviert werden, indem Sie eine große Schuld für eine lange Zeitperiode bezahlen, dann wird die kleinste Schuldenmethode für Sie besser sein. Es kann einen Gläubiger geben, den Sie vollständig loswerden möchten. In diesem Fall zahlen Sie zuerst diese Kreditkarte aus. Das Ziel ist, Ihre Kreditkarten zu bestellen und sie zu bezahlen.
Wie viel sollten Sie bezahlen? Sobald Sie Ihre Schulden priorisiert haben, entscheiden Sie, wie viel Sie jeden Monat zahlen werden. In der Regel ist es am besten, eine Pauschalzahlung an eine Ihrer Schulden zu leisten und gleichzeitig das Minimum auf allen anderen Konten zu zahlen. Sobald Sie eine Schuld beglichen haben, leiten Sie Ihre Kapitalabfindung auf die nächste Schuld Ihrer Liste um.
Wie lange wird es dauern? Sie können sehen, Ihr Plan wird ausspielen und schätzen die Zeit, die Sie benötigen, um Schulden frei zu werden, indem Sie einen Schuldentilgungsrechner verwenden . Bei einigen können Sie eine bestimmte monatliche Zahlung oder eine schuldenfreie Frist eingeben, um Ihren Tilgungsplan anzupassen.
Beachten Sie, dass Ihre Rückzahlungsdauer je nach dem Betrag, den Sie für Ihre Schulden zahlen, schwankt und ob Sie zusätzliche Schulden erstellen. Überprüfe den Schuldentilgungsrechner einmal oder zweimal im Jahr, um zu sehen, wie du zu deiner schuldenfreien Zeitleiste kommst.
6. Beginnen Sie mit Zahlungen
Mit einem Plan und einem monatlichen Zahlungsbetrag, was Sie als nächstes tun müssen, senden Sie Ihre Zahlungen treu jeden Monat. Dieser Teil des Plans wird am längsten dauern, je nach Höhe der Schulden und der von Ihnen getätigten Zahlungen. Kohärenz mit Ihren Zahlungen ist ein notwendiger Teil der Schulden.
Verfolge deinen Fortschritt. Erstellen von Schulden Meilensteine können Ihnen helfen, motiviert bleiben Ihre Schulden abzuzahlen. Wenn Sie die kleinen Erfolge feiern und 10 oder 25 Prozent Ihrer Schulden abbezahlen, erkennen Sie den Fortschritt, den Sie machen, und bleiben motiviert.
7. Erstellen Sie keine weiteren Schulden
Sie können Ihre Kreditkarten nicht verwenden, wenn Sie aus Schulden kommen möchten. Schulden zu verursachen, während Sie versuchen, Schulden abzuzahlen, wird nur Ihren Fortschritt schaden. Es ist wie zwei Schritte vorwärts und drei Schritte rückwärts. Du setzt dich nur zurück.
Es ist nicht notwendig, Ihre Kreditkartenkonten zu schließen, es sei denn, Sie denken, dass Sie der Versuchung, sie zu nutzen, nicht widerstehen können.
Sie können Ihre Kreditkarten auch einfrieren, um zu verhindern, dass Sie sie verwenden. Ja, buchstäblich, legen Sie Ihre Kreditkarten in eine Schüssel mit Wasser und legen Sie sie in den Gefrierschrank. Wenn Sie verzweifelt nach Ihren Kreditkarten suchen, müssen Sie sich sehr anstrengen, um sie aus dem Eis zu holen. Hoffentlich wird dir das Zeit geben, deine Karten zu überdenken und sie wieder in den Gefrierschrank zu stellen, bis du keine Schulden mehr hast.
8. Bounceback von Rückschlägen
Es kann nicht glatt Segeln auf Ihrem Weg zur Schuldenfreiheit sein. Zum Beispiel ein finanzieller Notfall, bei dem Sie Ihre erhöhte Zahlung für ein paar Monate reduzieren müssen. Das ist ok. Einfach mit Ihren Zahlungen so schnell wie möglich wieder aufnehmen. Sie können entmutigt werden, Ihre Schulden abzuzahlen, und das ist natürlich. Überwinden Sie die Entmutigung und halten Sie Ihre Schuldenrückzahlung auf Kurs.