Verwenden Sie nicht Home Equity, um Kreditkarten auszahlen
Vor nicht allzu langer Zeit die Verwendung der Eigenkapital in Ihrem Haus, um alles von Ferien zu konsolidieren Schulden zu finanzieren war der letzte Schrei. Auf dem Papier scheint es oft eine gute Idee zu sein, weil man in der Lage ist, etwas verstecktes Geld zu einem erschwinglichen niedrigen Zinssatz anzuzapfen. Und wenn es darum geht, Kreditkartenschulden zu konsolidieren, scheint das ein Kinderspiel zu sein. Wenn Sie alle Hochzins-Karten loswerden und eine einzige Zahlung machen können, die einen schönen niedrigen Satz hat, wäre das eine gute Sache, oder?
Nicht so schnell. Das große Problem mit dieser Methode hat mit dem Unterschied zwischen besicherten und ungesicherten Schulden zu tun. Kreditkarten sind ungesichert, was bedeutet, dass keine Sicherheiten die Karte unterstützen. Wenn Sie Ihre Kreditkarte nicht bezahlen, müssen Sie möglicherweise mit Sammelrufen und Schäden an Ihrem Kredit-Score , aber das ist in etwa das Ausmaß davon.
Wenn es um eine Hypothek oder einen Autokredit geht, handelt es sich um besicherte Kredite.
Dies bedeutet lediglich, dass der zugrunde liegende Vermögenswert als Sicherheit für das Darlehen verwendet wird. Wenn Sie jetzt keine Zahlungen leisten, wird die Bank Ihr Haus wegnehmen. Wenn Sie das Home-Equity-Darlehen oder die Kreditlinie nicht zurückzahlen können, sind Sie möglicherweise gezwungen, das Haus zu verkaufen, damit die Bank das Geld zurückerhalten kann. Wie Sie sehen können, wenn Sie einen home-Equity-Kredit verwenden, um Ihre Kreditkarten abzuzahlen, haben Sie gerade diese ungesicherten Schulden für gesicherte Schulden gehandelt und Sie könnten Ihr Haus verlieren, wenn Sie nicht mit Zahlungen Schritt halten können.
Tippen Sie nicht auf Ihre 401 (k)
Wenn Sie einen 401 (k) -Plan bei der Arbeit haben, gibt es eine gute Chance, dass Sie davon mit einem Darlehen leihen können . Diese Kredite scheinen oft eine gute Idee zu sein, weil Sie nur etwas von Ihrem eigenen Geld leihen und es im Laufe der Zeit zurückzahlen. So können Sie im Wesentlichen Geld mit attraktiven Konditionen leihen, Ihre hochverzinslichen Schulden abzahlen, und dann in ein paar Jahren Ihre 401 (k) wieder aufgefüllt haben. Auch hier scheint es zunächst eine gute Strategie zu sein, aber es gibt viele Probleme mit dieser Idee.
Vor allem ist dieses Geld für den Ruhestand bestimmt und braucht Zeit, um zu wachsen. Wenn Sie sich Geld von Ihrem Rentenplan leihen, nehmen Sie es im Wesentlichen aus dem heraus, in das es investiert wurde, und verpassten potenzielle Zinsen oder Wachstum, die es ansonsten gesehen hätte. Auch wenn es zu diesem Zeitpunkt keine große Sache zu sein scheint, kann es auf lange Sicht erhebliche Konsequenzen haben.
Die anderen Dinge zu berücksichtigen sind die Folgen, wenn Sie Ihren Job verlassen oder verlieren. In den meisten Fällen müssen diese Darlehen innerhalb von 60 bis 90 Tagen nach Kündigung vollständig zurückgezahlt werden. Wird das Darlehen nicht vollständig bezahlt, wird es als Ausschüttung behandelt. Ausschüttungen sind steuerpflichtig, und wenn Sie unter 59,5 Jahre alt sind, unterliegen sie einer zusätzlichen Strafe von 10%.
Dies könnte dazu führen, dass Sie die IRS 30% oder mehr auf Ihr Darlehen schulden. Autsch! Dies könnte zu einer unerwarteten Steuerrechnung in Höhe von mehreren tausend Dollar führen.
Wenn Sie einen alten 401 (k) aus einem früheren Job haben, ist es verlockend, ihn auszuzahlen und das Geld zu verwenden, um Schulden abzuzahlen. Indem Sie dies tun, setzen Sie Ihren Ruhestand in Gefahr, indem Sie reduzieren, wie viel Geld Sie investiert haben und arbeiten, um zu wachsen. Nicht nur das, aber die gleichen Steuern und Strafen würden gelten, also könnten Sie 30% Ihres Geldes wegwerfen.
Bessere Möglichkeiten, Schulden abzuzahlen
Während die Verwendung der Eigenkapital in Ihrem Haus und Razzia Ihren Ruhestand Nest Ei sind nicht die besten Möglichkeiten, um Schulden abzuzahlen gibt es noch viele gute Alternativen.
Erstellen Sie zuerst ein Budget . Das Beste, was Sie tun können, um Ihre Schulden zu begleichen, ist ein realistisches Budget zu erstellen, das Ihnen zusätzliches Geld gibt, das für Ihre Kreditkartenzahlungen verwendet werden kann.
Es gibt mehr kostenloses Geld in Ihrem Budget als Sie denken, suchen Sie nach Möglichkeiten, um etwas von diesem versteckten Geld zu finden .
Als nächstes müssen Sie jeden Monat mehr als die Mindestzahlung leisten . Wenn Sie nur die minimale Zahlung auf Ihrer Kreditkarte machen, tun Sie wenig mehr als das Zahlen von Finanzierungsgebühren. Dies bedeutet, dass Sie diese Schulden für viele Jahre zurückzahlen werden.
Schließlich sollten Sie unter Ihren Mitteln leben. Wenn Sie sich in Kreditkartenschulden befinden, besteht eine gute Chance, dass Sie über das hinaus leben, was Sie sich leisten könnten. Wenn Sie einen Lebensstil wählen, bei dem Sie weniger Geld ausgeben müssen, als Sie verdienen, sind Sie auf dem besten Weg, finanzielle Sicherheit zu erlangen.