Wenn die meisten von uns an Identitätsdiebstahl denken, denken wir zuerst an unsere Kreditkarten. Diejenigen, die ihre Kreditkarten kompromittiert haben, glauben, dass sie Opfer von Identitätsdiebstahl sind. Obwohl Kreditkartenbetrug eine Art von Identitätsdiebstahl ist , ist es tatsächlich nicht die schädlichste Art von Diebstahl. Diese Art von Betrug wird unter Sicherheitsexperten als "Kontoübernahme" bezeichnet und tritt auf, wenn ein Krimineller ein bereits bestehendes Konto übernimmt.
Wenn eine Person ihr Kreditkartenkonto kompromittiert hat, sollte sie alle bekannten Verluste so schnell wie möglich an die Bank melden, normalerweise innerhalb von 60 Tagen nach dem Vorfall. Dadurch können die verlorenen Gelder auf das Konto zurückgegeben werden. Im Allgemeinen geschieht dies innerhalb von Stunden bis Tagen.
Die Art von Identitätsdiebstahl, die für das Opfer am schädlichsten ist, ist, wenn ein Krimineller ein neues Konto im Namen des Opfers eröffnet. Diese Art von Identitätsdiebstahl wird in geeigneter Weise als " neuer Kontobetrug " bezeichnet. Diese Konten sind nicht nur mit der Sozialversicherungsnummer des Opfers verknüpft. es ist auch mit der Kredithistorie des Opfers verbunden. Da wir in einer kreditgetriebenen Welt leben, werden wir von Arbeitgebern, Kreditgebern und Versicherern ausschließlich aufgrund dieser Geschichte beurteilt. Diese Opfer könnten mit Negativität betrachtet werden, und ihnen könnte Versicherung, Beschäftigung und Kredit verweigert werden, obwohl es nicht wirklich sie waren, die das Problem verursacht haben.
Wir müssen uns alle darüber im Klaren sein, dass Identitätsdiebstahl nicht nur bei Individuen passiert, sondern auch bei Menschen in Gruppen.
Banken, Einzelhändler, Kreditkartenunternehmen, Finanzberater, Krankenhäuser, Versicherungsunternehmen und Einzelhändler waren von Betrug und Identitätsdiebstahl betroffen. Für einige dieser Organisationen ist es einfach lästig, damit umzugehen, und für andere ist es nur die Realität ihres Geschäfts. Die meisten dieser Organisationen haben mehrere Sicherheitsebenen, aber alle sind Ziele mit eigenen Problemen.
Gleichzeitig wird jedoch jede Organisation mit derselben Konstante zurechtkommen: Ihr Kunde ist der wertvollste Teil ihres Erfolges.
Die meisten Menschen ziehen Betrüger an, ob sie es merken oder nicht. Sie könnten die Tür öffnen, um Opfer einer Phishing-E-Mail oder einer gefälschten Website zu werden. Sie könnten auch ihre Computer nicht aktualisieren oder schützen, sie könnten ihre drahtlosen Verbindungen nicht schützen oder könnten Dinge wie das Vernichten wichtiger Dokumente nicht tun oder zu viel in ihren Brieftaschen behalten. Betrug wird gedeihen, weil die Menschen im Allgemeinen die Sicherheit ihrer selbst übersehen.
Es gibt sicherlich Konsequenzen für die Opfer dieser Verbrechen, und die Geschichte von Larry Smith ist eine, die wir alle kennen und verstehen sollten. Vor etwa 17 Jahren wurde der 50-jährige Larry Smith Opfer eines Identitätsdiebs namens Joseph Kidd. Während er den Namen Larry Smith benutzte, wurde Kidd verhaftet. Er wurde ins Gefängnis geschickt, auf Bewährung entlassen und sammelte dann Vorteile wie Medicare und Sozialhilfe, während er den Namen Larry Smith verwendete. Er heiratete auch als Larry Smith.
In der Zwischenzeit beschäftigte sich der echte Larry Smith aus der Ferne mit Kidds Aktionen. Er musste wegen der Verbrechen von Kidd acht Tage im Gefängnis verbringen, hatte Pfandrechte an seinem Haus, verlor seinen Führerschein und wurde sogar medizinisch versorgt ... alles nur, weil er Opfer von Identitätsdiebstahl war.
Manche Leute fragen sich: "Warum möchte jemand meine Identität stehlen? Ich habe kein Geld. "Aber Larry Smith hatte kein Geld. Jemand könnte denken: "Ich habe schlechte Kreditwürdigkeit. Niemand würde meine Identität wollen. "Wieder war Larry Smith in dieser Situation. Die Leute denken vielleicht auch: "Ich benutze keine Kreditkarten, ich habe keinen Computer. Sicherlich wird niemand meine Identität haben wollen. "Denken Sie an Larry Smith.
So leicht kann das Leben eines Menschen ruiniert werden. Es geht über einen gehackten Computer oder eine kompromittierte Kreditkarte hinaus. Die Ereignisse von Larry Smith sind ein Beispiel für wahren Identitätsdiebstahl.
Was genau ist Diebstahl der Finanzidentität?
Sie fragen sich vielleicht, wie die Experten Identitätsdiebstahl identifizieren? Die Federal Trade Commission erklärt Identitätsdiebstahl auf folgende Weise:
Identitätsdiebstahl tritt auf , wenn eine Person Informationen wie die Sozialversicherungsnummer einer anderen Person für rechtswidrige Aktivitäten wie Betrug verwendet.
Ein Identitätsdieb zum Beispiel könnte eine neue Kreditkarte im Namen eines anderen eröffnen. Wenn dieser Dieb die Rechnungen nach einem Einkaufsbummel nicht bezahlt, wird die Schuld schließlich auf dem Kreditbericht des Opfers gemeldet. Diese Diebe können auch versuchen, ein bestehendes Kreditkartenkonto zu übernehmen und mit Gebühren zu belasten.
Im Allgemeinen werden diese Diebe Dinge wie die Kontaktaufnahme mit dem Kreditkartenunternehmen tun, um die Rechnungsadresse auf ihrem Konto zu ändern, um eine Entdeckung durch das Opfer zu vermeiden. Sie können auch Kredite im Namen einer anderen Person aufnehmen oder Schecks unter Verwendung des Namens und der Kontonummer einer anderen Person schreiben. Sie könnten diese Informationen auch verwenden, um Geld von einem Bankkonto zu erhalten und zu überweisen, oder sie könnten sogar vollständig die Identität eines Opfers übernehmen. In diesem Fall könnten sie ein Bankkonto eröffnen, ein Auto kaufen, Kreditkarten kaufen, ein Haus kaufen oder sogar Arbeit finden ... alles unter Verwendung der Identität einer anderen Person.
Fast immer beinhaltet Identitätsdiebstahl ein Finanzinstitut, sei es eine Bank, ein Kreditgeber oder eine Kreditkartengesellschaft. Warum? Denn hier ist das Geld, und hier wissen sie, dass sie fast mühelos Geld bekommen können. Es gibt eine Reihe von Methoden, die Diebe verwenden, um auf diese Informationen zuzugreifen, und nicht alles ist High-Tech. Stattdessen verwenden viele Diebe "Low-Tech" -Methoden, wie zum Beispiel durch den Papierkorb zu gehen oder eine neue Prüfanweisung abzufangen. Manchmal versuchen diese Diebe ihre Opfer zu überlisten, um die Informationen zu erhalten. Eine Möglichkeit besteht darin, die Banken anzurufen und sich als Opfer auszugeben, oder sie könnten die Opfer tatsächlich selbst kontaktieren. Diese Diebe nutzen auch Situationen aus. Zum Beispiel, als sich das Jahr von 1999 bis 2000 änderte, gab es viele Ängste bezüglich Y2K-Computer-Bugs. In diesem Fall nannten diese Hacker potentielle Opfer und gaben vor, von der Bank zu kommen. Sie sagten dem Opfer, dass sie Informationen über ihr Konto benötigen, um sicherzustellen, dass sie sich keine Sorgen über die Veränderung im Jahr machen müssen.
Es gibt natürlich ausgefeiltere Methoden, um Finanzinformationen zum Zwecke des Identitätsdiebstahls zu erhalten. Zum Beispiel verwenden einige Diebe eine Methode, die als "Skimming" bekannt ist. In diesem Fall installieren sie eine kleine Kamera oder ein Scan-Gerät um Kreditkartenleser oder Geldautomaten. Wenn das Opfer seine Karten zieht, zum Beispiel wenn er Gas an der Tankstelle bekommt, liest das Gerät die Karte und speichert die Informationen. Sobald der Dieb Zugang zu diesen Informationen hat, kann er diese Informationen auf einer geklonten Dummy-Karte mit geprägten Folien und Logos, die einer Kreditkarte ähnelt, neu kodieren und sie kann wie eine Kreditkarte verwendet werden. Der Dieb braucht also nicht die eigentliche Karte des Opfers, er braucht nur die Information.
Für diejenigen, die Opfer von Identitätsdiebstahl werden, sind die Kosten groß und die Kopfschmerzen dauern für Monate und in manchen Fällen Jahre nach dem Vorfall. Diese Diebe können für ihr Opfer Zehntausende von Dollar Schulden machen, und obwohl das Opfer nicht für die Schulden verantwortlich ist, gibt es immer noch erhebliche Konsequenzen. Zum Beispiel wird die Kredithistorie des Opfers normalerweise negativ beeinflusst und sie müssen viele Stunden, Tage, Monate und Jahre damit verbringen, Rechnungen und Informationen anzufechten. Und während das Opfer versucht, mit den Folgen fertig zu werden, könnten ihm Hypotheken, Kredite und sogar eine Anstellung verweigert werden. Eine schlechte Note in einem Kreditbericht kann sogar verhindern, dass eine Person ein Bankkonto eröffnet, was extrem wichtig ist, wenn ihre anderen Konten kompromittiert werden. Auch nach der Erledigung der ersten Rechnungen können in den nächsten Monaten und sogar Jahren neue Anklagen und Anklagen auftreten.
Obwohl es keine umfassenden Statistiken darüber gibt, wie häufig Identitätsdiebstahl stattfindet, zeigen die Daten, auf die wir Zugriff haben, dass sie in den letzten Jahren zugenommen haben.
Finanzieller Identitätsdiebstahl ist eigentlich keine Art von Identitätsdiebstahl; Es ist vielmehr ein Ergebnis des Identitätsdiebstahls. Es tritt auf, nachdem die persönliche Information oder Identität einer Person bereits kompromittiert wurde. Sobald ein Dieb Zugriff auf eine Sozialversicherungsnummer, Geburtsdatum, Name, Telefonnummer, Adresse, Bankkontonummer, PIN, Passwort, Lastschrift oder Kreditkarte hat, kann er die Informationen verwenden, um ein neues Konto zu eröffnen oder zu übernehmen Konten, die bereits existieren.
Ein Wort über Affinitätsbetrug
Wir müssen auch auf Affinitätsbetrug aufmerksam sein . Die SEC definiert diese Art von Betrug als eine Art Investmentbetrug, der auf Mitglieder einer bestimmten Gruppe, wie zum Beispiel einer bestimmten ethnischen oder kulturellen Gemeinschaft, einer Berufsgruppe oder sogar der älteren Menschen, einwirkt.
Die Kriminellen, die Affinitätsbetrug verwenden, sind oft Mitglieder dieser Gruppen oder zumindest geben sie vor. Sie werden oft den Anführern dieser Gruppen nahe kommen und sie benutzen, um anderen Mitgliedern der Gruppe von dem Schema zu erzählen. Zum Beispiel könnte es eine falsche Investitionsmöglichkeit sein, und der Verbrecher wird diese Investition so aussehen lassen, als wäre sie absolut lohnenswert und legitim. Die Leiter werden dann anderen Mitgliedern der Gruppe von dieser Investition erzählen, und bevor sie es wissen, kaufen sie alle ein.
Diese Betrügereien nehmen die Freundschaft und das Vertrauen, das sich in diesen Gruppen entwickelt hat, und nutzen es voll aus. Da dies wahrscheinlich eine eng verbundene Gruppe ist, kann es für Strafverfolgungsbehörden oder Aufsichtsbehörden sehr schwierig sein zu wissen, dass der Betrug stattfindet. Darüber hinaus zögern die Opfer auch, die Behörden zu benachrichtigen, wenn sie zum Opfer werden, und versuchen stattdessen, sich untereinander auseinanderzusetzen.
Viele dieser Betrügereien beinhalten Pyramidensysteme oder "Ponzi" -Programme, bei denen ein neuer Investor in den "Pot" einzahlt, und dieses Geld wird verwendet, um frühere Investoren zu bezahlen. Dies gibt die Illusion, dass sich die Investition auszahlt. Dies wird verwendet, um neuen Investoren zu zeigen, dass sie an die Investition glauben können, und das ist eine sichere und sichere Art, ihr Geld zu investieren. Die Realität ist jedoch, dass der Kriminelle fast immer dieses Geld für ihren persönlichen Gebrauch stehlen wird. Diese Art von Betrug ist jedoch völlig abhängig von einem endlosen Angebot an neuen Investoren, und wenn dieses Angebot austrocknet, wird das gesamte System kollabieren ... und die Leute, die in das System investiert haben, finden das am meisten, wenn nicht alle Geld ist weg.