In diesem Artikel ist es wichtig, einen Betrug mit neuem Konto auszugleichen
Es ist wichtig, den Betrug bei Neukunden und seine Auswirkungen auf die Verbraucher und ihre Kreditlinien zu konkretisieren. Da Identitätsdiebe weiterhin Datenbasen durchbrechen und Sozialversicherungsnummern stehlen, wird ein neuer Kontenbetrug die Öffentlichkeit weiterhin plagen.
Betrug bei neuen Konten
Neuer Account-Betrug ist im Allgemeinen ein finanzieller Identitätsdiebstahl in Form von neuen Accounts, bei denen die persönlichen Identifikationsdaten eines anderen genutzt werden, um Produkte und Dienstleistungen zu erhalten, die die gute Bonität dieser Person nutzen.
Eine Sozialversicherungsnummer ( Social Security Number, SSN) ist häufig, aber nicht immer, für die meisten Kreditlinien erforderlich, um einen neuen Kontobetrug zu begehen. Bei der Beantragung neuer Konten verwendet der Dieb wahrscheinlich eine andere Postanschrift; Das Opfer sieht die Rechnungen für diese neuen Konten nie und kann eventuell von den Gläubigern kontaktiert werden, wenn die Schulden nicht bezahlt werden.
Utility-Betrug
Es gibt zahlreiche Formen von Betrug bei neuen Konten, die auftreten können. Die Öffnung neuer Versorgungsunternehmen, einschließlich Gas, Strom, Telefon, Kabel und mehr, kann bis zu 20 Prozent aller Identitätsdiebstähle ausmachen. Utilities, Stadt zu Stadt und Staat zu Staat, handhaben Kredit auf verschiedene Arten. Viele benötigen eine SSN, um Dienste zu aktivieren, während andere nur einen Namen und eine Adresse benötigen. In Fällen, in denen keine SSN erforderlich ist, wird der Betrug häufig von dem Versorgungsunternehmen aufgefangen, und die Opfer werden davon erst dann Kenntnis erlangen, wenn sie in dieser Stadt ein Versorgungsunternehmen anfordern und dies wegen Nichtzahlung durch den Dieb verweigert wird.
Dienstprogramme, die SSN erfordern, können das Guthaben der Person beim Öffnen des neuen Kontos überprüfen. Falls die Rechnung nicht bezahlt wird, kann der Versorger, der einen Kredit ausgestellt hat, einfach das Konto abschalten oder die Schuld über die SSN auf die Kreditauskunft des Opfers legen. In diesen Fällen kann das Opfer nur herausfinden, wenn sie oder ein Gläubiger gehen, um ihren Kredit für einen anderen Kredit zu überprüfen, und sieht dann die Schuld und Kredit verweigert.
Ich arbeitete an einem Fall und erschien in einer Sendung mit einer Frau, deren Mann im Irakkrieg kämpfte, während sie zu Hause ihren eigenen Kampf führte. Ein Identitätsdieb stahl die Identität ihres Mannes und eröffnete unter seinem Namen zahlreiche Dienstprogramme. Sie wurde vom IRS und verschiedenen Versorgungsunternehmen kontaktiert. Bezahlung wurde verlangt, obwohl sie erklärte, dass es ihrem Ehemann nicht möglich war, die Konten zu eröffnen. Zu dieser Zeit hatte der Dieb 3,5 Jahre lang als dieser Mann gearbeitet.
Kreditbetrug
SSNs sind für neue Konten in Form von Darlehen für die meisten, wenn nicht alle, große Ticket-Elemente erforderlich (z. B. Autos, Boote, Häuser und sogar kleinere, "Zahltag" Darlehen). Kredite dieser Art entsprechen etwa 10 Prozent aller Identitätsdiebstähle. Identitätsdiebstahl dieser Art ist oft ein Insider-Job - das heißt, diejenigen, die Zugang zu den Daten haben und / oder das Opfer sind diejenigen, die diese Art von Verbrechen begehen. Beispiele hierfür sind ein Automobilverkäufer, der Zugang zu Kundendaten hat und den Prozess der Beantragung eines Kredits versteht, und der Kauf eines Autos kann die Straftat eher begehen. Immobilienmakler, die Zugang zu Kundendaten haben und den Kauf- / Verkaufsprozess von Häusern und Hypotheken verstehen, haben bekanntlich Hypothekenbetrug begangen, da sie sich auf neue Konten beziehen.
In all diesen Fällen wird das Opfer den Betrug erst erfahren, wenn das Auto lange Zeit auf dem Schwarzmarkt verkauft wurde und die Rechnung nie bezahlt wird oder bis das Haus umgedreht oder die Hypothek refinanziert wird und die Schulden ausstehen.
Kreditkartenbetrug
Der lukrativste und häufigste Betrug bei neuen Konten sind neue Kreditkartenkonten. Kreditkartenbetrug entspricht fast der Hälfte aller Identitätsdiebstähle. Einfach gesagt, Identitätsdiebe lieben Kreditkarten, weil sie die einfachsten neuen Konten sind, die geöffnet werden, und sie können am schnellsten zu Bargeld werden.
Das Kreditsystem basiert auf "einfach". Einfache Kredite sind die Grundlage einer kreditgetriebenen Gesellschaft, und die Rezession hat die Ausgabe von Kreditkarten nicht gedämpft. Die letzte, die ich gelesen habe, gibt es so viel wie 3,5 Milliarden im Voraus genehmigte Kreditkarten-Anwendungen, die jedes Jahr an die Postfächer der Verbraucher geschickt werden.
Kreditkarten werden in der Regel an volljährige Personen ab 18 Jahren ausgegeben. Mit 15 Jahren können sie vielleicht auf die Kreditkarten ihrer Eltern zurückgreifen. Aber sobald sie die High School abschließen oder in dieses Alter kommen, beginnt der Prozess. Wenn es 200 Millionen Menschen im Alter von 18 Jahren und älter gibt, die all diese Anwendungen erhalten, ist das eine Menge Junk-Mail, die in den Papierkorb geht.
Identitätsdiebe haben vor langer Zeit herausgefunden, dass bereits genehmigte Anträge, die im Papierkorb gefunden wurden, in der Meinung der ausstellenden Bank eine gewisse Glaubwürdigkeit besitzen. Schließlich schickte die Bank es an den beabsichtigten Empfänger, und als die Bank es mit den meisten Informationen zurückbekam, stellten sie die Karte aus. Ich habe mir viele Studien angeschaut, in denen zuvor genehmigte Kreditkartenanträge von Hand zerrissen, dann wieder zusammengeklebt, ausgefüllt und abgeschickt wurden und eine Kreditkarte innerhalb von 10 Tagen eintraf. Warum? Denn in den Augen der Bank sind alle Daten OK.
Online- und Telefonanwendungen sind aufgrund der Anonymität der Transaktionen genauso leicht zu betrügen. Alles, was ein Identitätsdieb braucht, sind einige Schlüsselinformationen - Name, Adresse und SSN - und sie laufen ab. Öffentliche Computerterminals und Wegwerfhandys sorgen für die Anonymität der Diebe.
Sofortige Gutschrift
Instant-Kredit bedeutet eine Sache: sofortiger Identitätsdiebstahl. Identitätsdiebe schäumen auf den Mund, wenn sie persönlich identifizierbare Informationen erhalten und in Reichweite eines großen Einzelhändlers sind. Wie oft wurdest du in einem Geschäft oder Einkaufszentrum angehalten und bot dir einen Teddybären oder ein T-Shirt an, um 10% Rabatt auf deinen nächsten Einkauf zu erhalten? Instant-Kredit ist in der Tat "Instant". Es passiert in der Regel in weniger als 20 Minuten und umfasst die Anzeige der grundlegenden Identifikation und Bereitstellung einer SSN-all dies kann leicht als real oder gefälscht erhalten werden.
Das Problem verschärft sich, wenn jemand den Namen des Opfers teilt und eine Identität hat, die mit der des Opfers identisch ist. Eine einfache Suche online wird Ihnen sagen, wer sonst Ihren Namen teilt und wo sie leben. Von dort aus, einige Suchen über öffentliche Aufzeichnungen und das Finden der Tat zu ihrem Zuhause online machend, kann man mit einem SSN versehen. Wenn das nicht funktioniert, dann kann es sinnvoll sein, bei einigen Online-Informationsbrokern zu kaufen. Noch schlimmer ist es, wenn Familien Mitglieder haben, die denselben Namen haben, und Familienmitglieder anfällig für Verbrechen sind - Väter, Söhne, Cousins usw. Es ist einfach genug, ID zu zeigen und eine mündliche oder schriftliche SSN für eine andere Person mit dem gleichen Namen zu bieten. Der Sachbearbeiter, der die Bewerbung verwaltet, erhält eine kleine Provision und nimmt sich gerne an.
Sobald der Identitätsdieb die neue Karte erhält, "maximiert er oder sie es" und zahlt die Rechnung nicht. Im Laufe der Zeit spüren die Gläubiger das Opfer auf, beschuldigen ihn für die unbezahlten Rechnungen und verlangen die geschuldeten Beträge. Neuer Account-Betrug zerstört das Guthaben des Opfers und ist ein Chaos, um aufzuräumen. Das Opfer kann nicht finanziell für die Gebühren selbst verantwortlich gemacht werden, aber sie zahlen rechtzeitig und Zeit ist Geld. In einigen Fällen können sie Anwälte oder Privatdetektive bezahlen. Je nachdem, wie schlimm ihre Kreditsituation wird, müssen sie möglicherweise sogar eine Auszeit von der Arbeit nehmen. Den Opfern von Identitätsdiebstählen wurde aufgrund der unbezahlten Schulden in ihren Namen Kredit verweigert, und sie haben daher die Gelegenheit verpasst, Häuser zu kaufen. In vielen Fällen wird die Kreditwürdigkeit der Opfer durch die Taten der Diebe zerstört. Die darauf folgenden Bonitätseinstufungen veranlassen die Gläubiger und sogar die Versicherer, ihnen aufgrund ihrer wahrgenommenen Risiken höhere Zinssätze zu gewähren.