Wie sich FICO 8 auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt
Der FICO-Score ist der von den Kreditgebern am häufigsten verwendete Kredit-Score. FICO (früher bekannt als Fair Isaac) hat sein Credit Scoring-Modell im Januar 2009 aktualisiert, um die Wahrscheinlichkeit, dass Verbraucher ihre Kredit-Rechnungen zurückzahlen, besser vorherzusagen. Die neue Kreditnote FICO 08 wurde von den drei größten Kreditbüros Equifax, Experian und TransUnion angenommen. In einer Pressemitteilung vom Februar 2015 sagt FICO, dass der FICO 8 der "am weitesten verbreitete Kredit-Score in Amerika" sei.
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Änderungen an FICO 8
FICO 8 wird bestimmte Gruppen von Kreditnehmern näher betrachten, die mehr Hilfe bei der Risikovorhersage brauchen. Dazu gehören Subprime-Kreditnehmer , neue Kreditnehmer und solche mit wenigen offenen Konten sowie Kreditnehmer, die aktiv nach Kredit suchen.
Unter FICO 8 haben Kreditnehmer mit verschiedenen Arten von Kreditkonten - Kreditkarten, Hypotheken und Autokredite - höhere Bewertungen als solche mit nur einer oder zwei Arten von Konten. Kreditnehmer erhalten auch Punkte für die Zahlung von Darlehensalden deutlich unter dem ursprünglichen Betrag. Ein Kreditnehmer, dessen Kreditsaldo nahe am oder über dem ursprünglichen Betrag liegt, verliert Kreditpunkte unter FICO 8.
Wenn Sie eine vereinzelte Zahlungsverspätung haben, während alle Ihre anderen Konten noch einen guten Ruf haben, wird Ihr Kredit-Score unter FICO 8 nicht so stark fallen. Wenn Sie andererseits auf mehreren Konten zurückbleiben, sehen Sie eine signifikanter Rückgang der Kredit-Kredit-Score.
Eine hohe Kreditausnutzung hat Ihren Kredit-Score mehr beeinträchtigt, als wenn Sie nur einen kleinen Teil Ihres verfügbaren Kredits verwendet haben.
Kreditnehmer sollten aktivere gute Konten als geschlossene Konten haben.
"Nuisance" Schuldeneinziehungen, die mit einem ursprünglichen Betrag unter 100 $ sind, werden nicht berücksichtigt.
Beachten Sie, dass diese Sammlungen weiterhin in Ihrem Kreditbericht erscheinen und sich auf Ihre Genehmigung auswirken können. Der FICO 8 wird Sie jedoch nicht für diese kleinen Sammlungen bestrafen.
Was bleibt das Gleiche mit FICO 8
Anders als oben erwähnt, bleibt FICO 8 dasselbe wie bei früheren Versionen des Bewertungsmodells.
- FICO-Scores werden immer noch zwischen 300 und 850 liegen, wobei höhere Werte besser sind.
- FICO 8 betrachtet weiterhin die gleichen Kategorien, um Ihren Kredit-Score zu berechnen :
35% Zahlungshistorie
30% Kreditnutzung
15% Kredit-Alter
10% aktuelle Anwendungen
10% Kreditmix - Autorisierte Benutzerkonten werden weiterhin in den FICO-8-Kredit-Scores enthalten sein, aber das neue Modell unterscheidet zwischen legitimen autorisierten Benutzerkonten und solchen, die nur für Zwecke der Kreditverbesserung gekauft wurden.
- Ihr FICO 8-Punktestand basiert weiterhin auf Informationen aus Ihren Kreditauskünften der drei wichtigsten Kreditauskunfteien.
Andere FICO Versionen
FICO hat FICO 9 Anfang 2015 veröffentlicht. FICO 9 ignoriert bezahlte Sammlungen und bestraft Verbraucher weniger für medizinische Sammlungen. Dies ist ein großer Gewinn für die Verbraucher, insbesondere angesichts der Erkenntnisse der CFPB, dass Verbraucherkredit-Scores zu Unrecht unter medizinischen Sammlungen gelitten haben.
Frühere Versionen des FICO-Ergebnisses enthalten FICO-Punkte 2, 3, 4 und 5.
FICO bietet auch einen Bankcard-Score für Kreditkarten-Aussteller und einen Auto-Score für Auto-Kreditgeber. Sie können 19 Ihrer FICO-Ergebnisse anzeigen, indem Sie den FICO Score 3B-Bericht für 60 $ über myFICO.com erwerben.