401 (k) Pläne sind der Schlüssel zur Ruhestandsplanung. Hier ist, wie man sie sinnvoll macht.
Warum sich in einen 401 (k) Plan einschreiben
Mit Ihrem 401 (k) -Plan können Sie automatisch steuergestütztes Wachstum nutzen.
Mit der schrittweisen Abschaffung der meisten leistungsorientierten Pensionspläne und der großen Unsicherheit in Bezug auf die Sozialversicherung wird das Sparen für den Ruhestand selbst immer wichtiger.
Wie man sich in einen 401 (k) -Plan einträgt
Obwohl einige Unternehmen Mitarbeiter automatisch in ihre 401 (k) -Pläne aufnehmen, müssen Sie möglicherweise ein einfaches Formular ausfüllen, um an Ihrem Plan teilzunehmen. Sie bestimmen, wie viel Sie speichern und Ihre Investitionsoptionen auswählen müssen. Mach dir keine Sorgen! Der Betrag, den Sie sparen, die Art, wie Sie investieren, und sogar Ihre fortgesetzte Teilnahme am 401 (k) -Plan sind alle Entscheidungen, die Sie jederzeit ändern können.
Ein 401 (k) Plan ist beschäftigungsbezogen
Sie können nur an einem 401 (k) -Plan teilnehmen, wenn Ihr Arbeitgeber dies erlaubt. Ihr Arbeitgeber muss sowohl einen Plan vorlegen als auch zur Teilnahme berechtigt sein. Daher können Sie keinen 401 (k) -Plan selbst erstellen. (Wenn Sie jedoch arbeiten, können Sie ein Individual Retirement Account (IRA) privat einrichten.
Wenn Sie selbstständig sind, haben Sie auch andere Ruhestandsplanungsoptionen .) Der Schlüssel ist es, zu vermeiden, diese wichtige Gelegenheit zu verpassen, für den Ruhestand zu speichern. Die Steuervorteile von 401 (k) -Plänen und passenden Beiträgen zu verpassen, sind einige der größten Fehler, die Menschen machen, wenn sie einen neuen Job beginnen.
Wie viel können Sie zu einem 401 (k) -Plan beitragen?
Der Betrag, den Sie in Ihrem 401 (k) -Plan speichern, wird oft als Ihr Beitragsprozentsatz bezeichnet. Wenn Ihr Bruttogehalt 3.000 US-Dollar beträgt und Sie 300 US-Dollar für jeden Gehaltsscheck in Ihren 401 (k) -Plan einzahlen möchten, müssen Sie einen Beitragsprozentsatz von 10% angeben, da 10% von 3.000 US-Dollar 300 US-Dollar sind.
401 (k) Planbeitragsgrenzen
Für das Jahr 2017 können Sie höchstens 40.000 (k) $ 18.000 beitragen. Wenn Sie 50 oder älter sind, können Sie insgesamt $ 24.000 beitragen. Ihr Arbeitgeber kann den Beitrag, den Sie beisteuern können, weiter einschränken. Beachten Sie, dass die IRA-Beitragsgrenzen vollständig voneinander getrennt sind.
401 (k) Plan Beitrag Frist
Im Gegensatz zu einer IRA gibt es keine Fristen für Beiträge. Je eher Sie sich einschreiben, desto früher können Sie steuerlich aufgeschobene Einsparungen für Ihren Ruhestand beginnen.
401 (k) Steuerabzüge planen
Jeder regelmäßige 401 (k) Beitrag reduziert sofort Ihr zu versteuerndes Einkommen. Zum Beispiel wird eine Person in der Steuerklasse von 25%, die einen Beitrag von 100 $ zu ihrem 401 (k) -Plan leistet, sofort 25 $ an Steuern sparen. (25% x 100 $). Obwohl ihr 401 (k) -Saldo um den vollen Betrag ihres $ 100 401 (k) -Beitrags steigt, sinkt ihr Gehaltsscheck nur um 75 $! Leider reduziert ein 401 (k) Beitrag nicht den Betrag, den Sie in FICA und Medicare Steuern bezahlen müssen.
Wie Pläne von 401 (k) ein latentes Steuerwachstum bieten
Da das Geld in Ihrem 401 (k) -Plan steuergestützt wächst, zahlen Sie keine Steuern auf die Einnahmen auf dem Konto. In der Tat, Sie melden nicht einmal das Einkommen der IRS. Es ist nicht, bis Sie Ihr Geld aus dem 401 (k) -Plan, idealerweise im Ruhestand, dass Sie Steuern schulden.
Investieren Sie Ihr 401 (k) Geld
Die Investition Ihres 401 (k) Geldes ist entscheidend für sein langfristiges Wachstum. Ihre Anlagestrategie sollte sich im Laufe der Zeit ändern. Je jünger Sie sind, desto aggressiver sollte Ihre Vermögensallokation sein, was bedeutet, dass Sie mehr Aktien besitzen. Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern oder in den Ruhestand treten, sollte Ihr 401 (k) -Saldo die Realität widerspiegeln, dass die Ausschüttungen nicht zu weit entfernt sind, und Sie sollten einen geringeren Anteil Ihres Rentenvermögens in Aktien investieren.
Keine Einkommensbeschränkungen für die Teilnahme an einem 401 (k) -Plan
Im Gegensatz zu vielen anderen Steuerabzügen und -gutschriften ist die Berechtigung, zu einem 401 (k) -Plan beizutragen, nicht durch ein maximales Einkommensniveau beschränkt.
Arbeitgeberabstimmung 401 (k) Plan-Programme
Viele Arbeitgeber bieten passende Beiträge zu den 401 (k) -Plänen ihrer Mitarbeiter. In einem Arbeitgeber-Matching-Programm legt das Unternehmen Geld in den 401 (k) -Plan jeder Person, die auch zu ihrem 401 (k) -Plan beiträgt. Wenn Sie sich nicht an Ihrem 401 (k) -Plan beteiligen, verlieren Sie diesen Matching-Beitrag normalerweise. Aus diesem Grund wird die Teilnahme an einem 401 (k) -Plan, der das Niveau eines Arbeitgebers abbildet, oft als kostenlose Abgabe von Geld bezeichnet.
Erhöhen Sie Ihre 401 (k) Beiträge im Laufe der Zeit
Viele 401 (k) -Pläne bieten automatische Raten-Eskalationsfunktionen , mit denen Sie Beiträge schrittweise erhöhen können. Mit der Erhöhung des Beitragssatzes behalten Sie die Kontrolle über die Höhe und den Zeitpunkt des zukünftigen Beitrags. Einige Unternehmen entscheiden sich sogar für die automatische Einschreibung neuer Mitarbeiter in die Ruhestandspläne mit der Möglichkeit, die Beitragssatz-Eskalation zu umgehen. Dieser Ansatz "Setzen Sie es und vergessen Sie es" kann Ihren gesamten Ruhestand Einsparungen erheblich steigern.
Erforderliche Verteilungen von 401 (k) -Plänen
In den meisten Fällen müssen Sie beginnen, Geld aus Ihrem 401 (k) -Plan zu nehmen, beginnend mit dem Jahr, nachdem Sie 70 1/2 erreicht haben. Der erforderliche Mindestverteilungsbetrag wird vom Internal Revenue Service festgelegt und basiert auf Ihrer Lebenserwartung.
Aktualisiert von Scott Spann