Das Kleingedruckte verstehen
Gibt es irgendwelche Rückgabekosten für meine Variable Annuität?
Die meisten Variable Annuities berechnen eine Gebühr namens Rückkaufgebühr, die Ihnen entstehen, wenn Sie den Vertrag vor Ablauf einer bestimmten Zeit stornieren. Ich rate nicht, einen variablen Rentenvertrag zu kündigen, wenn Sie eine Rückkaufsgebühr bezahlen müssen - es sei denn, die internen Gebühren Ihrer variablen Rente sind höher als die verbleibende Rückkaufgebühr.
Wenn Ihre Variable Annuity eine Rückkaufgebühr hat, fragen Sie, wann die Rückkaufsgebühren nicht länger gelten.
Was ist die Sterblichkeits- und Kostenbelastung meiner variablen Rente?
Alle Variable Annuities haben eine Sterblichkeits- und Ausgabengebühr. Typischerweise wird es von einem Tiefstwert von 0,40% pro Jahr für eine Leerlaufzeit-Annuität bis zu einem Höchststand von 1,35% für Broker-verkaufte Rentenwerte reichen.
Gibt es eine zusätzliche Verwaltungsgebühr? Wenn ja, wie viel ist es?
Einige Variable Annuities haben eine Verwaltungsgebühr zusätzlich zu den Sterblichkeitskosten und Kosten. Er kann zwischen 0,15% und 0,35% pro Jahr liegen.
Hat meine variable Annuität irgendwelche optionalen Fahrer?
Optionale Fahrer wurden möglicherweise zu Ihrer variablen Rentenversicherung hinzugefügt, als Sie sie gekauft haben. Sie könnten Todesfallrenten sein, die Garantien bieten, was einem Begünstigten bei Ihrem Tod gezahlt würde, oder Lebensrentenversicherer, die Garantien geben, wie viel Einkommen Sie zu einem späteren Zeitpunkt aus der Rente erhalten könnten.
Wie funktioniert jeder Fahrer und was sind die Kosten?
Optionale Fahrer haben Kosten zwischen ca. 0,25% und 0,75% pro Jahr. Die Fahrer können kompliziert sein. Bitten Sie den Kundendienstmitarbeiter, Ihnen diese auf verständliche Weise zu erklären. Fragen Sie, ob der Reiter sich zu Lebzeiten oder nur wenn Sie sterben bewerben .
Wenn es sich um einen Lebensunterhalt handelt, fragen Sie, welche Bedingungen für diesen Fahrer vorhanden sein müssen, um für Sie von Vorteil zu sein. Wenn Sie die Antworten, die Sie erhalten, nicht verstehen, fragen Sie noch einmal. Es ist dein Geld. Wenn Sie für einen zusätzlichen Fahrer zahlen, haben Sie das Recht zu wissen, welche Art von Leistung Sie bezahlen.
Kann der Fahrer fallen gelassen werden?
Manchmal können zusätzliche Fahrer fallen gelassen werden, wodurch die Gebühren innerhalb Ihrer variablen Annuität reduziert werden. Wenn Sie sich entschließen, dass der Fahrer keinen wertvollen Nutzen bietet, fragen Sie, ob der Fahrer fallen gelassen werden kann.
Wie hoch sind die durchschnittlichen internen Ausgaben in den Unterkonten?
Innerhalb der Variable Annuity werden die Investmentfondsoptionen als Unterkonten bezeichnet. Jedes Unterkonto hat eine Verwaltungsgebühr oder interne Kosten. Diese Ausgaben können je nach Unterkonto zwischen 0,45% und 2,00% pro Jahr betragen.
Was ist das aktuelle Sterbegeld bei meiner variablen Rente?
Wenn die Anlagen wertmäßig gesunken sind, kann die Todesfallleistung Ihrer variablen Rente höher sein als der aktuelle Anlagewert. Es bedeutet, wenn Ihnen etwas zustoßen würde, würde Ihr Begünstigter profitieren, wenn Sie den höheren Betrag erhalten. Wenn dies der Fall ist, denken Sie zweimal darüber nach, bevor Sie Ihre Rente kündigen.
Sobald Sie Fragen zu Ihrer Rente haben, sollten Sie, abhängig von den Antworten, die Sie erhalten, erwägen, Ihre variable Rente gegen alternative Anlagen mit niedrigeren Kosten einzutauschen .
Sehen Sie sich zum Beispiel an, wie eine variable Annuität im Vergleich zu Indexfonds im Variablen-Rentenvergleich standgehalten hat .