Seien Sie vorsichtig, wenn Sie Schuldenregelung wählen, um Ihre Schulden zu behandeln
Sie haben vielleicht über Schuldenregelung als eine Alternative zum Konkurs oder eine einfache Lösung für die Lösung Ihrer ständig wachsenden Schulden gelesen. Die Werbung klingt besonders vielversprechend und liest sich in der Regel wie folgt: "Reduziere deine Schulden um bis zu 65 Prozent!" oder "Verschwinde in weniger als sechs Monaten!"
Schuldenregulierungsunternehmen versprechen, Ihre Schulden zu reduzieren, indem Sie mit Ihren Gläubigern verhandeln, aber der mögliche negative Effekt, den es auf Ihre Kreditbewertung hat, wird nicht ganz so klar erklärt.
Wenn Sie Schuldenregelung als eine Lösung für Schuldenprobleme betrachten, erhalten Sie zuerst die vollständige Geschichte.
Wie der Prozess funktioniert
Der Prozess beginnt, wenn Sie eine Schuldenregulierungsgesellschaft anrufen und ihnen von Ihrer Situation erzählen. Sie geben die Namen der Gläubiger und den Betrag an, den Sie schulden. Die Schuldenregelung Unternehmen gibt Ihnen dann eine Schätzung für die Verringerung Ihrer Schulden zusammen mit einer neuen, niedrigeren monatlichen Zahlung. Wie von der Abwicklungsgesellschaft empfohlen, hören Sie auf, Ihre Gläubiger zu zahlen und senden stattdessen Zahlungen an den Schuldenregulierer .
Die Schuldenregulierungsgesellschaft stellt Ihre monatlichen Zahlungen auf ein Sparkonto ein. Sobald das Konto auf einen bestimmten Betrag angewachsen ist, ruft das Schuldenbereinigungsunternehmen Ihre Gläubiger auf und beginnt mit der Verhandlung einer Einigung. Die Abrechnung ist ein Betrag, der niedriger ist als Ihr gesamter ausstehender Betrag.
Wenn Ihre Gläubiger einem Abrechnungsbetrag zustimmen, bezahlt die Abwicklungsgesellschaft die Gläubiger und übernimmt eine Gebühr für die Verhandlungsarbeit.
Dies könnte eine Pauschalgebühr oder ein Prozentsatz der Schulden sein, die annulliert wurden.
Was ist so schlecht über Schuldenregelung?
Auf der Oberfläche klingt Schuldenregelung großartig. Sie zahlen die Schuldenregulierungsgesellschaft , die wiederum Ihre Gläubiger zahlt. Am Ende wird jeder bezahlt und du kannst mit deinem Leben weitermachen. Denken Sie jedoch an den Teil, in dem Sie die Zahlung an Ihre Gläubiger gestoppt haben, während die Einigung verhandelt wurde?
Das ist der Teil, der dich heimsuchen wird.
Gläubiger begleichen ihre Schulden in der Regel nicht, es sei denn, sie sind ein paar Monate nach Fälligkeit fällig. Das bedeutet, dass Sie aufhören müssen, Ihre Konten zu bezahlen und dass sie überfällig werden.
In der Zwischenzeit werden Ihre verspäteten Zahlungen an die Kreditauskunfteien gemeldet, Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, und Sie erhalten möglicherweise Abholanrufe. Unabhängig von der Schuldenregelung bleiben diese verspäteten Zahlungen für bis zu sieben Jahre in Ihrer Kredithistorie . Bis Sie eine positive Kreditaktivität aufbauen, werden Sie Schwierigkeiten haben, neue Kreditkarten und Kredite zu bekommen. Sie können sogar feststellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit einen Job oder eine gute Versicherungsrate beeinträchtigt.
Wenn das Schuldenbereinigungsunternehmen erfolgreich mit Ihren Gläubigern abrechnet, werden die strafbaren Informationen nicht aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht. Stattdessen wird Ihr Konto auf etwas aktualisiert, das Sie abgerechnet zeigt, z. B. "Abgelaufene Abbuchung" oder "Bezahlt-Abgerechnet". Ein settlement Status ist nicht annähernd so gut für Ihre Kredit-Score als ein "Paid in Full" -Konto.
Der Fallout
Nach der Schuldenregelung kann es ein paar Monate oder sogar ein paar Jahre dauern, um Ihren Kredit neu aufzubauen und für ungesicherte Kredite zugelassen zu werden. Sie könnten Steuern auf abgewickelte Schulden auch schulden. Der Internal Revenue Service (IRS) behandelt vergebene Schulden als Einkommen und erwartet, dass Sie Einkommenssteuern auf den vergebenen Betrag zahlen.
Gläubiger sollten Ihnen ein Formular 1099-C für die Meldung der stornierten Schulden senden, aber die IRS erwartet, dass Sie die Schuld auf Ihre Steuererklärung aufnehmen, auch wenn Sie das Formular nicht erhalten.
Alternativlösungen
Wenn Sie auf Ihrem Konto sind, oder sogar nur ein oder zwei Monate zurück, und Sie wollen eine gute Kredit-Score , dann Schuldenregelung ist nicht für Sie.
Betrachten Sie die Verbraucherkreditberatung , die Ihnen hilft, mit Ihren Gläubigern einen Schuldenmanagementplan zu erstellen . Es besteht die Möglichkeit, Ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren, und Sie können immer noch Ihr Guthaben vollständig ausbezahlen, was sich in Ihrer Kreditauskunft widerspiegelt. Solange Sie Ihre Zahlungen jeden Monat pünktlich machen, schadet die Verbraucherkreditratenberatung nicht Ihrem Kredit.
Sie können mit Ihren Gläubigern auch einen eigenen Zahlungsplan ausarbeiten. Wenn Sie eine oder zwei Zahlungen verpasst haben, fragen Sie Ihre Gläubiger, ob sie ein Härteprogramm für Kunden haben, die finanzielle Schwierigkeiten haben.
Tipp: Verwenden Sie in Ihrer Konversation das Wort "Härte". Sie können oft Hilfe in Form einer vorübergehenden Reduktion, für sechs Monate bis zu einem Jahr, in Ihrem monatlichen Zahlungs- und Kredit- oder Kreditkartenzinssatz bekommen.