Die Meldestellen erstellen Daten über Ihre Kredithistorie
Kreditauskunfteien, auch Kreditauskunfteien genannt, sind Unternehmen, die Verbraucherkreditdaten sammeln und pflegen und sie dann in Form einer Kreditauskunft an andere Unternehmen weiterverkaufen. Sie sind alle börsennotierte, gewinnorientierte Unternehmen - sie gehören nicht der Regierung. Die Regierung verfügt jedoch über Rechtsvorschriften - das Fair Credit Reporting Act (FCRA) -, das regelt, wie diese und andere Kreditauskunfteien funktionieren können und müssen.
Was die Credit Reporting Agenturen tun ... und was sie nicht tun
Die wichtigsten Kreditauskunfteien erhalten kreditbezogene Informationen von Unternehmen, mit denen Sie Geschäfte tätigen. Sie ziehen in der Regel auch relevante öffentliche Aufzeichnungen , wie Steuerhinterziehung oder Insolvenzinformationen, und fügen diese auch in Ihre Kreditauskunft ein.
Dann verkaufen sie Ihre Kreditinformationen an Unternehmen, die einen rechtsgültigen Grund für die Überprüfung haben. Zum Beispiel hätte ein Unternehmen, für das Sie einen Kredit beantragt haben, ein gültiges Bedürfnis, sich Ihren Kreditverlauf anzusehen. Ihre Informationen können auch an Unternehmen verkauft werden, die Sie für ihre Produkte und Dienstleistungen vorselektieren möchten.
Kreditauskunfteien können jedoch nur Informationen und Analyseinstrumente bereitstellen, die Unternehmen helfen, Entscheidungen darüber zu treffen, ob sie Ihnen Kredite anbieten und welche Art von Zinsen sie Ihnen in Rechnung stellen sollten. Die Büros selbst treffen diese Entscheidungen nicht.
Kreditauskunfteien sind separate Einheiten
Kreditauskunfteien haben oft Geschäftsbeziehungen mit Banken, Kreditkartenherausgebern und sogar anderen Unternehmen, mit denen Sie möglicherweise Konten haben.
Ihr Kontoverlauf wird aufgrund dieser Verbindungen in einem oder allen Ihrer Kreditberichte dieser Agenturen angezeigt.
Credit-Agenturen teilen Ihre Kontoinformationen nicht miteinander. Ihre Gläubiger können sich an alle drei großen Kreditauskunfteien oder an nur einen von ihnen wenden, damit einige der Informationen in Ihrer Kreditakte mit jedem unterschiedlich sein können.
Es ist wichtig, dass Sie Ihre Berichte regelmäßig von so vielen Agenturen wie möglich überprüfen, um sicherzustellen, dass alles korrekt ist.
Wenn potenzielle Kreditgeber und Kreditgeber Ihren Kredit überprüfen, können sie den Kreditbericht einer Agentur und nicht mehrere von ihnen abrufen. In der Regel ist es für Unternehmen günstiger, nur einen Kreditbericht zu prüfen.
Einige Agenturen erstellen spezielle Berichte
Einige Kreditagenturen spezialisieren sich auf bestimmte Arten der Berichterstattung, so dass bestimmte Kreditgeber oder Unternehmen mehr einbezogen werden, um Berichte von ihnen zu kaufen, als von anderen, je nach ihren Bedürfnissen. Zum Beispiel bedient PRBC / MicroBilt vorwiegend Subprime-Kreditgeber, die bereit sind, Kredite an Personen mit niedrigem Einkommen und Personen mit historisch schlechten Krediten zu vergeben. Innovis stellt nur Daten zur Verfügung, mit denen Sie Ihre Identität zum Zweck der Betrugsprävention und -erkennung bestätigen können.
Diese spezialisierten Agenturen sammeln möglicherweise nicht alle Informationen über Ihre Kredithistorie, sondern nur die Informationen, die für ihren jeweiligen Umfang relevant sind. Einige sind beispielsweise darauf spezialisiert, potentielle Mitarbeiter zu prüfen, während andere die Mietverläufe für Vermieter bearbeiten. Finanzinstitute haben ihre eigene Reihe von Meldeagenturen, darunter Telechek und ChexSystems, die sich auf Kontoaktivitäten wie Überziehungskredite konzentrieren.
Einige Agenturen sind einzigartig in der Medizin- oder Versicherungsbranche.
Wenn Sie die Auskunfteien kontaktieren müssen
Sie haben das Recht, Ihre Kreditauskünfte einzusehen, und Sie haben das Recht, einmal jährlich einen kostenlosen Bericht von jeder der wichtigsten Kreditauskunfteien zu bestellen. Besuchen Sie AnnualCreditReport.com, um die Anfrage zu stellen. Sie können auch eine Kopie Ihres Berichts kostenlos erhalten, wenn Sie abgelehnt wurden, aber Sie müssen die Anfrage innerhalb von 60 Tagen stellen.
Sie können Ihre Kreditauskunft jederzeit direkt bei einer der Kreditauskunfteien kaufen. Zwei der wichtigsten Agenturen, Equifax und Experian, bieten Kreditberichte an, die Informationen aus den drei wichtigsten Kreditauskunfteien in einem einzigen Dokument enthalten.
Informationen in Ihrem Bericht anzweifeln
Sie können sich auch direkt an eine Kreditagentur wenden, um unrichtige Informationen, die Sie in Ihrem Bericht gefunden haben, zu bestreiten oder um Ihre Kreditwürdigkeit zu erwerben.
Dies ist anders als Ihre Kreditauskunft. Ihre Punktzahl ergibt sich aus den Informationen in Ihrer Kreditauskunft.
Möglicherweise möchten Sie auch eine Kreditauskunftei kontaktieren, um eine Betrugswarnung oder einen Sicherheitsstopp für Ihre Kreditauskunft zu erteilen, wenn Sie Grund zu der Annahme haben, dass Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls sind.
Kontakt Informationen
Es gibt mehrere Kreditauskunfteien in den USA, aber die meisten Menschen sind vertraut mit den großen drei:
- Equifax : Postfach 740241, Atlanta, GA 30374-0241, 1-800-685-1111
- Experian : Postfach 2104, Allen, TX 75013-0949, 1-888-EXPERIAN (397-3742)
- TransUnion - Postfach 1000, Chester, PA 19022, 1-800-916-8800
Kontaktinformationen für andere Kreditauskunfteien umfasst:
- PMBC / Microbilt: Postfach 440693, Kennesaw, GA 30160, 1-888-222-7621
- SageStream: Postfach 503793, San Diego, CA 92150, 1-888-395-0277 (Option 1)
FICO ist kein Kreditbüro
Die Fair Isaac Corporation (FICO) ist ein weiteres großes Unternehmen in der Kreditwirtschaft. FICO hat das FICO-Kredit-Rating entwickelt und behält es bei , es handelt sich jedoch nicht um eine Kreditagentur. Obwohl FICO Kredit-Scores basierend auf Daten von den wichtigsten Kreditauskunfteien erstellt, sammeln sie keine Kredit-Bericht-Daten selbst.