Wie wirkt sich die Schuldenregelung auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?
Schuldenregelung bedeutet, dass Sie eine Vereinbarung mit Ihren Gläubigern getroffen haben, weniger als das Gleichgewicht zu zahlen, um Ihre Schulden zu befriedigen. Zum Beispiel, wenn Ihr Kreditkartenaussteller zustimmt, eine Zahlung von $ 2.000 auf eine $ 5.000-Schuld zu akzeptieren. Wenn eine Forderung beglichen ist, aktualisiert der Kreditor Ihre Kreditauskunft, um den Status "Beglichen" oder "Bezahlt verrechnet" anzuzeigen. Während der Status "Begleichung" etwas besser ist als der Status "Unbezahlt", ist jeder Zahlungsstatus anders als "Bezahlt als vereinbart "oder vollständig bezahlt" ist schlecht für Ihren Kredit.
Da Sie nicht wie vereinbart Ihr gesamtes Guthaben bezahlen, wird sich die Schuldenregelung negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Ihr Kredit basiert auf mehreren verschiedenen Faktoren, so ist es schwer vorherzusagen, wie viele Kreditpunkte Sie aufgrund der Schuldenregelung verlieren. Wir wissen jedoch, dass die Schuldenregelung erhebliche Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben kann.
Was FICO über Schuldenregelung und Ihre Kredit-Score sagt
Im Jahr 2009 veröffentlichte FICO FICO Score Verlust Informationen auf der Grundlage von zwei hypothetischen Konsumenten mit unterschiedlichen Kredit-Scores. In einem Szenario würde eine Person mit 680 Kredit-Score (die bereits eine Verspätung auf der Kreditkarte hatte) verlieren zwischen 45 und 65 Punkte nach der Schuldenregelung für eine Kreditkarte, während eine Person mit einem 780 Kredit-Score (ohne andere spät Zahlungen) würde zwischen 140 und 160 Punkten verlieren.
Ihre Kredit-Score kann einen ähnlichen Rückgang erleben, wenn Sie ein Kreditprofil ähnlich diesen Szenarien haben und Sie nur eine Schuld begleichen.
Ihr Kredit-Score könnte niedriger fallen, wenn Sie auf mehreren Konten abrechnen.
Sie können die Auswirkungen einer verspäteten Zahlung auf Ihren Kredit-Score besser vorhersagen, indem Sie den FICO Score Simulator verwenden, der beim Kauf der FICO Score Watch von myFICO.com verfügbar ist.
Späte Zahlungen vor der Schuldenregelung
Schuldenregelung wird Ihre Kredit-Score mehr Schaden, wenn die Kreditkarten, die Sie abrechnen, bereits in gutem Ansehen sind und wenn Sie am Ende mehrere Kreditkartenkonten abrechnen.
Viele Schulden Siedlung Unternehmen werden Sie beraten, absichtlich auf Ihre Zahlungen zurückfallen, so dass die Gläubiger eher bereit sein werden, eine Abfindung für die Schulden zu akzeptieren. (Kreditgeber sind in der Regel nur motiviert, Schulden zu begleichen, die in Gefahr scheinen, nie bezahlt zu werden.) Nach der Schuldenregelung Unternehmen Beratung bedeutet mehrere Monate verpasste Zahlungen, die Ihren Kredit geschädigt, noch bevor Sie die Schulden begleichen.
Schuldenregelung Informationen bleiben in Ihrem Kredit-Bericht für sieben Jahre, aber wird weniger Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score, je älter die Informationen und wie mehr positive Informationen zu Ihrer Kredit-Bericht hinzugefügt wird.
Wiederaufbau Ihres Kredits nach der Schuldenregelung
Denken Sie daran, dass das Ziel der Schuldenregelung ist, einige Ihrer Schulden loszuwerden, vor allem, wenn Sie es sich nicht leisten können, alle Salden in voller Höhe zu bezahlen. Das kann bedeuten, dass Sie vorübergehend Ihre Kreditwürdigkeit opfern - vor allem, wenn Sie nicht gerade nach einem Großkredit suchen -, um aus der Verschuldung zu kommen.
Sobald Sie die Bilanzen abgerechnet haben, können Sie sich darauf konzentrieren , Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen . Da Kredit auf Kredit basiert, müssen Sie Kreditkarten oder Kredite verwenden, um Ihr Guthaben neu aufzubauen. Verantwortungsvolle Kreditaufnahme und rechtzeitige Zahlungen sind der Schlüssel zum Erreichen einer guten Kredit-Score und Schulden bleiben.