Auf der einen Seite glauben die Leute oft, dass sie, wenn sie einen Konkurs anmelden, alles verlieren werden. Das ist natürlich nicht wahr. Lesen Sie mehr über Konkursfreistellungen .
Es ist auch eine allgemeine Überzeugung, dass das Einreichen eines Konkursverfahrens bedeutet, dass all ihre Schulden verflüchtigt sind und dass sie ihre Autos, Häuser und anderes Eigentum, das als Sicherheit diente, behalten können, ohne die Kredite zurückzahlen zu müssen.
Dies ist ebenfalls nicht wahr.
In dieser Artikelserie sprechen wir darüber, wie und welche Schulden in einem typischen Konkursverfahren beglichen werden. In diesem Artikel konzentrieren wir uns auf gesicherte Schulden: diese Schulden, für die Sie Sicherheiten stellen, die der Gläubiger ergreifen und verkaufen könnte, wenn Sie Ihren Kredit nicht wie vereinbart bezahlen.
Ein Darlehen: Zwei Vereinbarungen
Ein besichertes Darlehen umfasst zwei verschiedene Vereinbarungen: den Schuldschein und die Sicherheitsvereinbarung.
Der erste, der Schuldschein , enthält die Bedingungen für das Darlehen. Darin finden Sie die Finanzen auf den Betrag, den Sie finanzieren werden, zusätzliche Gebühren, Zinssätze, Höhe der Zinsen, Höhe der Zahlung, die Länge des Darlehens, Zahlung Fälligkeitstermine, wie Zahlungen zu leisten sind, Bedingungen und Höhe der späten Gebühren, der Gesamtbetrag, der über die Laufzeit des Darlehens gezahlt wird und viel mehr Informationen darüber, wie Sie das geliehene Geld zurückzahlen sollen.
Die Sicherheitsvereinbarung ist ein separater Vertrag, der jedoch im selben Dokument wie der Schuldschein enthalten sein kann.
Die Sicherheitsvereinbarung gibt dem Kreditgeber einen Anteil an der von Ihnen finanzierten Immobilie. Die Position wird zur Sicherheit für das Darlehen. Der Kreditgeber verpflichtet sich, den Kaufpreis des Gegenstandes aufzubringen. Sie stimmen zu, dass, wenn Sie nicht gemäß den Bedingungen des Schuldscheins zahlen, der Darlehensgeber das Recht hat, die Immobilie zu beschlagnahmen (zu veräußern oder zu veräußern), zu liquidieren (zu verkaufen) und den Verkaufserlös auf den Betrag anzuwenden, den Sie noch haben schulden den Kreditgeber.
Was passiert mit einem gesicherten Darlehen in einem Insolvenzfall?
In einem Konkursfall unterliegt die Verpflichtung aus dem Schuldschein - die Voraussetzung, dass Sie das Darlehen zurückzahlen - der Entlastung. Wenn Sie also nichts tun, um das Ergebnis zu ändern, wird das Versprechen, das Sie für die Rückzahlung des Geldes gegeben haben, mit Ihrer allgemeinen Entlassung zurückgenommen.
Klingt gut, oder? Das ist es, was Sie in Kapitel 7 suchen - Erleichterung, diese lästigen Konten zurückzahlen zu müssen.
Aber da ist ein Kicker. Die Sicherheitsvereinbarung ist nicht erledigt. Der Kreditgeber hat immer noch ein Interesse an der Immobilie und das Recht, die Immobilie zurückzukaufen oder zu schließen, wenn Sie nicht zahlen. Manche Menschen können sich mit einem entlohnten Kredit und keiner Zahlungsverpflichtung wiederfinden, aber dennoch die Sicherheiten behalten.
Sie werden diese Sicherheiten jedoch wahrscheinlich nicht lange halten. Das ist, weil der Kreditgeber fast immer will, dass die Eigenschaft mindestens einen Teil von dem zahlt, was Sie schulden.
Der Kreditgeber muss auch nicht bis zum Ende eines Kapitels 7 warten, um diesen Prozess zu beginnen. Wenn Sie einen Fall aus Kapitel 7 einreichen, wird eines der Dokumente, die in den Papieren enthalten sind, als Absichtserklärung bezeichnet . In der Absichtserklärung listen Sie alle Ihre gesicherten Schulden auf, und Sie geben an, ob Sie beabsichtigen, das Eigentum zu behalten oder es dem Kreditgeber zu übergeben.
Wenn Sie die Immobilie nicht behalten möchten, müssen Sie diese dem gesicherten Gläubiger spätestens 45 Tage nach Ihrer Gläubigerversammlung zur Verfügung stellen. Wenn Sie die Immobilie bis dahin nicht zurückgegeben haben, kann der gesicherte Gläubiger eine Zwangsvollstreckung oder Wiederinbesitznahme beginnen, ohne eine Genehmigung des Konkursgerichts einzuholen.
Bestätigen oder einlösen?
In Kapitel 7 haben Sie zwei weitere Optionen, die im Konkurscode aufgeführt sind: das Einlösen der Immobilie und das erneute Bestätigen der Notiz.
Die Rückzahlung ist besonders nützlich, wenn Sie mehr als die Immobilie wert sind. Es wird fast ausschließlich für persönliche Gegenstände wie Fahrzeuge oder Geräte verwendet. Es ermöglicht Ihnen, den Wert der Immobilie an den Gläubiger zu bezahlen, in der Regel in einer Summe. Das befriedigt sowohl den Schuldschein als auch die Sicherheitsvereinbarung. Um dies zu erreichen, refinanzieren einige Kreditnehmer das Eigentum durch andere Kreditgeber, wie Unternehmen, die darauf spezialisiert sind, Schuldner bei der Einlösung von Immobilien zu helfen.
Da viele Kreditnehmer entweder nicht in der Lage sind, das Geld für die Rückgabe der Immobilie aufzubringen, oder nicht die höheren Zinsen zahlen müssen, die eine Gesellschaft mit Rückzahlungsfinanzierung verlangt, werden sich viele Kreditnehmer dafür entscheiden, die bereits bestehenden Schulden zu bestätigen. Eine Bestätigung ist ein Prozess, der das Darlehen außerhalb des Konkurses nimmt. Die Entlastung gilt nicht für ein erneut bestätigtes Darlehen, und der Schuldner bleibt dem Kreditgeber sowohl für den Schuldschein als auch für die Sicherungsvereinbarung verantwortlich, bis das Darlehen beglichen ist.
Schuldner können Darlehen nur dann bestätigen, wenn sie sich tatsächlich die Zahlungen leisten können. Die Insolvenzpläne, einschließlich der Liste der Einnahmen und Ausgaben, werden meistens zeigen, dass im Budget für die Zahlung Platz ist. Wenn dies nicht der Fall ist, kann es notwendig sein, vor dem Konkursrichter eine Anhörung abzuhalten, bevor die Rückbestätigungsvereinbarung genehmigt wird.
Klicken Sie hier, um mehr über das Einlösen von Sicherheiten zu erfahren .
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Für mehr Informationen:
Um mehr über die Schulden zu erfahren, die in einem Konkursverfahren geklärt werden können und müssen, besuchen Sie diese Seiten:
Entladung gegen Entladungsfähigkeit
Die allgemeine Entlastung und Entlastung von bestimmten Schulden herausfordern
Entlassbarkeit bestimmter Schulden
Unterhalts- und Unterhaltszahlungen für Kinder, einschließlich Anwaltskosten
Studienkredite (mit bestimmten Ausnahmen)
Entlassung von Autokrediten, Wohnungsbaudarlehen und anderen gesicherten Schulden
Bestätigungen und andere Ausnahmen zur Entlastung