Wie man ein Frühpensionierungspaket für Sie arbeiten lässt
1. Wählen Sie Rentenoptionen unabhängig von Ihrem frühen Ruhestandspaket
Viele Renten geben Ihnen die Wahl, wann Sie Ihre Leistungen beginnen. Wenn Sie Ersparnisse haben, kann es für Sie von Vorteil sein, Ihre Ersparnisse zur Deckung Ihres Lebensunterhalts zu verwenden und den Beginn Ihrer Rente zu verzögern.
Es hängt von Ihren Rentenoptionen ab. Ich habe Fälle gesehen, in denen es keinen Vorteil gibt, den Beginn einer Rente zu verzögern, so dass Sie sich nicht auf eine Faustregel verlassen können. Stattdessen müssen Sie berechnen, was Sie im Laufe Ihres Lebens mit einer Option im Vergleich zu einer anderen erhalten und vergleichen Sie die Auswahl. Wenn Ihre Rente Ihnen die Wahl zwischen Pauschalbetrag oder Jahresrente bietet, sollten Sie eine gründliche Analyse durchführen, bevor Sie sich entscheiden. In den meisten Fällen, die ich betrachte, erweist sich die Annuität als die beste Wahl.
2. Sehen Sie, ob IRA Geld zuerst gut sein könnte
Als Faustregel gilt, dass Sie Ihre IRA- oder Ruhestandsgelder nicht berühren, bis Sie das Alter von 70 1/2 erreichen, wenn Sie Mindestausschüttungen verlangt haben. Diese Faustregel ist falsch. Wenn Sie kein Erwerbseinkommen mehr haben und somit in einer niedrigen Steuerklasse sind, können Sie möglicherweise IRA-Abhebungen vornehmen und wenig Steuern zahlen. Die Entscheidung, wie Sie koordinieren, wenn Sie IRA-Abhebungen mit Ihren anderen Einkommensquellen in einer steuerlich effizienten Weise vornehmen, kann bedeuten, dass mehr steuerbares Einkommen nach Steuern für Sie verfügbar ist.
Es ist wichtig, Steuererleichterungen steuerlich effizient zu handhaben, und ein Frühpensionierungspaket kann Möglichkeiten bieten, die Vorteile einer niedrigen Steuerklasse zu nutzen.
3. Bewerten Sie die Optionen für das Gesundheitswesen
Individuelle Gesundheitsversorgung ist teuer. Wenn die laufende Krankenversicherung nicht Teil des Frühpensionierungspakets ist, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie Sie sich die Deckung leisten werden, wenn das, was angeboten wird, zu Ende geht.
Wenn Sie die Gesundheitsleistungen hinzufügen, die einige niedrig bezahlte Jobs bieten, ist es gleich doppelt bezahlt. Manchmal, wenn Sie den Wert der Krankenversicherung einpreisen, entscheiden Sie, dass es sich lohnt, bei einem schlecht bezahlten Job zu bleiben, oder bei einem Job, den Sie nicht lieben. Andere Zeiten werden es nicht wert sein, was in Ordnung ist, stellen Sie sicher, dass Sie bereit sind für die Kosten.
4. Legen Sie eine Zeitleiste fest
Der beste Weg, um zu skizzieren, wie ein Frühverrentungspaket oder ein vorgeschlagener Rentenplan funktionieren wird, ist die Gestaltung einer Alterseinkünftezeitlinie . Es ist eine Tabelle, die zukünftige Einkommensquellen und Ausgaben Jahr für Jahr zusammen mit Ihrem Alter verfolgt. Sie können diese Zeitleiste verwenden, um visuell zu sehen, wann Sie bestimmte Einkommensquellen wie die Sozialversicherung oder Ihre Rente einschalten könnten.
5. Lernen Sie die 401k Altersregeln kennen
Wenn Ihnen ein Frühpensionierungs-Paket angeboten wird und Sie zwischen 55 und 59 1/2 Jahre alt sind, bietet Ihnen Ihr 401-k-Plan die Möglichkeit, Abhebungen zu tätigen und keine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen, obwohl Sie noch nicht 59 Jahre alt sind 1/2. Sie müssen das Geld in Ihrem Plan lassen, um diese Option zu verwenden. Stellen Sie sicher, dass Sie die Regeln für das Rentenalter von 401k verstehen, bevor Sie damit beginnen, Geld zu bewegen. Im Allgemeinen denke ich, dass die meisten Leute am besten konsolidieren, wenn sie ihre Altersvorsorgekonten konsolidieren, aber wenn Sie eine Beschäftigung im Alter von 55 bis 59 1/2 verlassen, ist es vielleicht noch nicht Zeit, sich zu konsolidieren.
6. Erforsche neue Möglichkeiten, Geld zu verdienen
Sobald Sie ein Frühpensionierungspaket angenommen haben, denken Sie darüber nach, Ihre Zeit zu nutzen, um neue Wege zu finden, um Geld zu verdienen. Bewerten Sie Ihre Stärken, um zu sehen, wie sie auf eine neue Art und Weise verpackt werden können, wo Sie einer Arbeit nachgehen können, die Ihnen wirklich Spaß macht. Sie könnten in Betracht ziehen , ein Beratungsunternehmen zu gründen, etwas über kleine Firmengründungen zu recherchieren oder Wege zu finden, aus Hobbies zusätzliches Geld zu verdienen .
7. Stress Test Ihre Pläne und haben einen Backup-Plan
Das Wichtigste, was Sie tun können, ist Stress-Test Ihren Plan. Was ist, wenn die Anlagerenditen niedriger sind als Sie denken ? Was passiert, wenn ein erwachsenes Kind in Schwierigkeiten gerät und Sie ihm finanziell helfen müssen? Was ist, wenn Ihre Vorruhestands-Paket-Entscheidung davon abhängt, dass Ihr Ehepartner weiterhin arbeitet und ein Gesundheitsereignis hat, das sie früh aus dem Arbeitsleben herausfordert?
Stellen Sie sicher, dass Sie mit den Antworten auf die "Was wäre wenn" -Fragen vertraut sind und denken Sie an Ihren Backup-Plan. Wäre Downsizing eine Option? Welche Veränderungen könntest du machen, wenn die Dinge nicht genau richtig laufen?
8. Machen Sie sich über soziale Sicherheit Smart
Viele Menschen nehmen ein Vorruhestandspaket und beantragen dann auch vorzeitig die Sozialversicherung, weil sie ihre eigenen Ersparnisse noch nicht nutzen wollen. Dies kann ein großer Fehler sein. Im Gegensatz zu dem, was Sie vielleicht denken, wird Ihr Geld in einer Niedrigzinsphase wahrscheinlich länger halten, wenn Sie zuerst Ihre eigenen Ersparnisse anzapfen und das Startdatum Ihrer Sozialversicherungsleistungen verschieben. Insbesondere Ehepaare können die Regeln der sozialen Sicherheit nutzen, um mehr Vorteile für beide Seiten zu erzielen, wenn sie bereit sind, aufgeschlossen zu sein, die Funktionsweise der Regeln kennenlernen und einen koordinierten Plan entwickeln. Wenn Sie ein Frühpensionierungspaket nehmen, dürfen Sie nicht irrtümlicherweise davon ausgehen, dass Sie die Sozialversicherung vorzeitig in Anspruch nehmen müssen. Sie könnten versehentlich Ihre finanzielle Sicherheit verletzen, indem Sie dies tun.