1. Einreichung Konkurs bedeutet, ich bin ein Fehler. NICHT WAHR!
Dies ist wahrscheinlich der schlimmste und schädlichste Mythos da draußen.
Unsere Gründungsväter haben den Wert der Konkursanmeldung erkannt und in die US-Verfassung aufgenommen (Art. 1 Abs. 8 Satz 4). Mehrere Studien in den letzten 10 Jahren haben gezeigt, dass die meisten Insolvenzen durch Probleme verursacht werden, die außerhalb der Kontrolle der meisten Menschen liegen, einschließlich der Zerschlagung von medizinischen Schulden, Arbeitsplatzverlust und Scheidung. Sehr wenige Leute melden Insolvenz an, weil sie ihr Geld falsch verwalten. Selbst dann heißt das noch lange nicht, dass sie bankrott sind. Nur das Gegenteil. Es zeigt, dass sie die Notwendigkeit verstehen, ihre Probleme zu korrigieren, und sie tun etwas dagegen.
2. Ich verliere alle meine Immobilie, wenn ich Konkurs anmelden. NICHT WAHR!
Niemand wird dein 20 Jahre altes Sofa oder die Spielsachen deiner Kinder wegwerfen und wegwagen. Wenn Sie eine Einzelperson oder ein Paar sind (im Gegensatz zu einer Firma), dürfen Sie bestimmte Gegenstände bis zu einem bestimmten Wert behalten. Dies nennt man Ausnahmen . Aufgrund von Steuerbefreiungen müssen die Menschen in weniger als 5 Prozent der Konkursfälle auf Immobilien verzichten.
Ausnahmen variieren je nach Staat, aber in fast allen Staaten können Sie Ihre Haushaltswaren, mindestens ein Auto, Kleidung, Ihre Altersvorsorge und sogar Eigenkapital in Ihrem Haus befreien.
3. Alle meine Schulden gehen weg (und ich werde mein Auto und Haus kostenlos bekommen!) NICHT WAHR!
Die meisten Ihrer normalen Kreditkarten-Guthaben, medizinische Schulden und persönliche Darlehen werden weggehen ( entladen werden ), aber es gibt Ausnahmen.
Einige Schulden werden nicht entlastet. Studienkredite sind sehr schwer zu entlasten. Die jüngsten Einkommensteuern sind nicht entnehmbar. Inländische Unterstützungspflichten wie überfällige Kinderunterhalt und Unterhalt werden nicht entlastet. Einige Schulden sind normalerweise nicht entnehmbar, können aber unter bestimmten Umständen sein. Lesen Sie mehr unter Schulden, die nicht entladen werden .
Wenn Sie Ihr Haus, Ihr Auto oder anderes Eigentum, das als Sicherheit für ein Darlehen hinterlegt ist, behalten möchten, müssen Sie weiterhin dafür bezahlen. Dies wird als erneute Bestätigung bezeichnet . Selbst wenn der Konkurs Ihre Verpflichtung zur Rückzahlung des geliehenen Geldes beseitigt, erfüllt es nicht Ihre Verpflichtungen aus der Sicherheitsvereinbarung, die Ihrem Kreditgeber Rechte an der Immobilie gibt, wenn Sie nicht zahlen. Sie können wählen, Ihre Sicherheiten an den Kreditgeber ohne Strafe in einem Konkurs übergeben, aber wenn Sie es behalten möchten, ist die Problemumgehung eine Bestätigung.
4. Ich werde nie wieder Kredit bekommen können. NICHT WAHR!
Sie werden anfangen, Kreditangebote in der Post innerhalb von Wochen zu sehen, nachdem Sie aus der Insolvenz kommen. Viele Kreditgeber betrachten Sie als ein besseres Kreditrisiko, weil Sie eine Menge Ihrer Verpflichtungen beseitigt haben und Sie für einige Zeit nicht wieder Konkurs anmelden können. Sie werden in diesen frühen Tagen mehr Zinsen zahlen, aber es könnte sich lohnen, weil es Ihnen helfen wird, früher gute Kredite zu erhalten.
Die meisten Menschen finden, dass ihr Kredit-Score bereits zwei Jahre nach ihrer Entlassung in den "guten" oder sogar "exzellenten" Bereich gestiegen ist.
Für Hypotheken müssen Sie etwas länger warten. Die meisten Hypothekengeber und Versicherer (wie FHA, VA, Fannie Mae, Freddie Mac) verlangen, dass Sie mindestens zwei Jahre nach der Entlassung warten, bevor Sie sich bewerben und dass Sie arbeiten, um während der Wartezeit guten Kredit wiederherzustellen.
5. Ich werde meinen Job verlieren, wenn ich Konkurs anmelden. NICHT WAHR, Meistens.
Ich qualifiziere das, weil es möglich ist, dass du deinen Job verlierst oder dir einen Job verweigert, wenn du dich bewirbst. Die Konkursgesetze enthalten Antidiskriminierungsbestimmungen, die für die Regierung und für viele private Arbeitgeber gelten, aber in den meisten Staaten können Arbeitnehmer praktisch ohne Grund entlassen werden. Das heißt, die meisten Arbeitgeber, vor allem diejenigen mit einer größeren Belegschaft, ziehen nur eine Insolvenz in Erwägung, wenn Sie mit Geld umgehen.
Selbst dann kann eine Insolvenz zu Ihren Gunsten arbeiten, weil es zeigt, dass Sie daran arbeiten, Ihre Probleme zu lösen. Dies ist die Position, die die Bundesregierung bei der Prüfung von Sicherheitsüberprüfungen einnimmt. Wenn Ihre Finanzen ein Trümmerhaufen sind, sind Sie viel weniger wahrscheinlich, als wenn Sie einen Konkurs anmelden, um sie zu lösen. Um mehr zu erfahren, sehen Sie sich an, wie sich der Bankrott auf Ihren Job auswirkt.
6. Meine Schulden zu bezahlen ist immer eine bessere Option. NICHT WAHR!
Dies ist aus mehreren Gründen nicht der Fall. Es kann Jahre dauern, diese Schulden abzuzahlen. Sie können sie in ein paar Monaten mit einem Konkursverfahren beseitigen und Ihren Kredit in zwei Jahren mit Vorsicht rehabilitieren. Manchmal können Sie die Schulden einfach nicht abbezahlen, weil es zu viele Schulden gibt, die Sie jemals in den Griff bekommen könnten.
Manchmal stehen Sie vor Abschottung oder Wiederinbesitznahme und haben einfach nicht die Zeit oder die unmittelbaren Ressourcen, um dies zu verhindern.
7. Insolvenz ist teuer. NICHT WAHR!
Insolvenz ist eine Investition. Ja, es kann ein paar tausend Dollar kosten, einen Konkursantrag einzureichen, wenn Sie einen Anwalt beauftragen. Aber Sie eliminieren potenziell viele weitere Tausende von Schulden. Ganz zu schweigen von der Sorge, dem Stress, der Frustration, der Angst und dem Geld, das Sie in den nächsten Jahren einsetzen werden, wenn Sie jetzt nicht handeln. Sprechen Sie mit einem Verbraucher Konkurs Anwalt über Ihre Möglichkeiten. Die meisten berechnen keine Erstberatung. Sie können Ihnen mit Strategien helfen, mit dem Geld zu kommen.
8. Ich mache zu viel Geld zum Konkurs der Datei. NICHT WAHR!
Fast jeder kann einen Konkurs anmelden. Um ein Konkursverfahren nach Kapitel 7 einzureichen , muss Ihr Einkommen unter dem so genannten Bedürftigkeitstest gel- ten. Der Bedürftigkeitstest soll beurteilen, ob Sie genug Einkommen haben, um Ihre Schulden erheblich zu drosseln, statt es zuzulassen entlasse alles ganz. Wenn Sie den Bedürftigkeitstest nicht bestehen, können Sie fast immer einen Rückzahlungsplan für Kapitel 13 einreichen. Sie werden drei bis fünf Jahre lang Zahlungen leisten, um Ihre Schulden zu begleichen, aber oft zahlen Sie viel weniger, als Sie versuchen würden, diese Konten zu bezahlen und Ihren Kredit viel früher zu rehabilitieren, als Sie es auf eigene Faust tun würden.
9. Konkurs löst alle meine finanziellen Probleme. NICHT WAHR!
Konkurs kann Ihre Verpflichtung zur Zahlung Ihrer Schulden beseitigen, aber es kann nicht Ihre Ausgabengewohnheiten reformieren, stellen Sie sicher, dass Sie einen Job haben, der Sie genug bezahlt, um Ihren Lebensstil zu unterstützen, Ihren Geschmack in den feineren Dingen im Leben zu ändern, oder Ihre Ehe zu retten. Es kann der Beginn einer neuen Denkweise über Geld sein, wenn Sie davon profitieren. Siehe Kann Bankrott machen Sie einen besseren Geld-Manager?