Wie man sagt, ob deine Zurückhaltung falsch ist - und was man dagegen tun kann
Sie wissen, dass Sie es falsch haben, wenn ...
Wie viel von einer Rückerstattung hast du letztes Jahr bekommen? Haben Sie stattdessen das IRS-Geld schuldig? Dies sind beide Hinweise, die Sie nicht erhalten haben, als Sie Ihre W-4 abgeschlossen haben, insbesondere wenn Ihre Rückerstattung oder Ihr Defizit signifikant war.
Wenn Sie eine nette Steuerrückerstattung erhalten haben, haben Sie dem IRS mehr Geld gegeben, als Sie haben mussten. Sofern Sie nicht für eine rückzahlbare Steuergutschrift oder zwei qualifiziert und das ist ein Teil Ihrer Rückerstattung, ist dies nur Ihr eigenes Geld nach Ablauf des Steuerjahrs zinsfrei zurückgegeben. Sie ist nicht für Sie gewachsen, wie Sie es getan hätten, wenn Sie den IRS im Laufe des Jahres gerade genug gegeben hätten und stattdessen den Excess in einen Geldmarktfonds oder sogar in ein Sparkonto mit minimalen Zinsen investiert hätten.
Wenn Sie Ihre Steuererklärung ausfüllen, nur um zu erkennen, dass Sie das IRS-Geld schulden, ist dies noch schlimmer. Nicht nur, dass Sie dieses Geld bekommen müssen, lange nachdem Sie es verdient haben, sondern die IRS kann auch eine Unterzahlungsstrafe auferlegen.
Die Strafe tritt ein, wenn Sie weniger als 90 Prozent von dem bezahlt haben, was Sie schulden oder weniger als das, was Sie letztes Jahr gezahlt haben, je nachdem, was weniger ist. Sie werden der Penalty-Kugel ausweichen, wenn die Gesamtsumme von dem, was Sie schulden, weniger als 1.000 Dollar beträgt, nachdem Sie berechnet haben, was Sie durch Einbehaltung und alle rückzahlbaren Credits, auf die Sie Anspruch haben, bezahlt haben.
Sie riskieren keines dieser Szenarien, wenn Sie Ihr Formular W-4 richtig haben. Dies beginnt mit dem Verständnis der verschiedenen Steuereinbehalte und wie Ihr Arbeitgeber die Informationen auf Ihrem W-4 verwendet, um sie zu erreichen.
Einkommensteuerrückbehalt
Mehrere Faktoren beeinflussen die einbehaltene Einkommenssteuer , einschließlich Ihres Einreichungsstatus und der Anzahl Ihrer unterhaltsberechtigten Personen. Ihr Arbeitgeber wird die Informationen, die Sie auf Ihrem W-4 eingegeben haben, auf die vom IRS veröffentlichte Tabelle der Einkommensteuerverweigerung anwenden, um zu bestimmen, welcher Prozentsatz Ihres Gehalts zu den Einkommenssteuern gehen muss.
Ihr Arbeitgeber wird mehr zurückhalten, wenn Sie alleinstehend sind und keine abhängigen Personen haben, als wenn Sie verheiratet sind oder wenn Sie alleinstehend sind, aber Sie einen oder mehrere unterhaltsberechtigte Personen haben . Dies geschieht, weil Sie und Ihre Angehörigen jeweils eine "Zulage" auf Ihrem W-4 darstellen. Je mehr Zulagen Sie haben, desto weniger Steuern zahlen Sie.
Aber Sie müssen keine Zulagen beanspruchen, wenn Sie nicht wollen. Zum Beispiel können Sie neben Ihrer regulären Arbeit, für die Sie am Ende des Jahres ein 1099-MISC-Formular erhalten, etwas Arbeit auf der Seite erledigen. Von diesem Einkommen werden keine Steuern einbehalten. Nach der Regel, dass der IRS bezahlt werden soll, wenn Sie bezahlt werden, können Sie entweder geschätzte Steuerzahlungen im Laufe des Jahres senden, um dieses Einkommen zu decken, oder Sie können Zero-Zertifikate auf Ihrem W-4-Formular so mehr Geld beantragen als notwendig kommt aus Ihren Gehaltsschecks und geht zum IRS.
Aber wenn Sie kein anderes Einkommen erhalten, dass Sie die Steuern abdecken möchten, führt dies nur dazu, die IRS als Sparkonto zu verwenden.
So ermitteln Sie Ihre Berechtigungen
Normalerweise würden Sie zwei Freibeträge auf Ihrem W-4 eingeben, wenn Sie alleinstehend sind und keine Unterhaltsberechtigten haben und nur eine Einkommensquelle haben: eine für sich und eine, weil Sie alleinstehend sind und nur einen Job haben. Aber die Dinge werden viel komplizierter, wenn Sie mehrere Jobs bearbeiten, wenn Sie verheiratet sind oder wenn Sie alleinstehend sind, aber abhängige Personen haben - dies könnte die Situation erheblich verändern, da Sie sich für den Status als Haushaltsvorstand qualifizieren könnten. Eine weitere Falte kann auftreten, wenn Sie nur eine Teil des Jahres arbeiten.
Fürchte dich nicht - der IRS steht bereit, um zu helfen. Wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen eine W-4 zum Ausfüllen aushändigt, sollte das Formular ein Arbeitsblatt enthalten , mit dem Sie die korrekte Anzahl der Zertifikate berechnen können, die Sie beanspruchen sollten.
Noch einfacher, bietet das IRS auch einen interaktiven Quellenrechner online an. Der interaktive Taschenrechner wird automatisch Anpassungen vornehmen, wenn Sie möglicherweise Anspruch auf Steuergutschriften haben, die sich auf Ihre Steuerschuld am Jahresende auswirken. Es bietet auch mehr als ein Einkommen, wenn Sie verheiratet sind und eine gemeinsame Rückkehr planen.
FICA Steuerrückbehalt
Ihr Arbeitgeber wird auch die so genannten FICA-Steuern einbehalten. FICA steht für das Federal Insurance Contributions Act und deckt die Sozialversicherungs- und Medicare-Steuern ab. Beides sind im Wesentlichen Versicherungsfonds zugunsten von Behinderten und Senioren. Sie sind obligatorisch. Sie haben nicht die Möglichkeit, sie nicht zu bezahlen.
Die Sozialversicherungssteuer beläuft sich auf 6,2 Prozent Ihres Bruttoeinkommens ab 2017. Medicare ist 1,45 Prozent, obwohl Sie der zusätzlichen Medicare Tax unterliegen können, wenn Ihr Einkommen bestimmte Grenzen überschreitet: $ 200.000, wenn Sie Single oder Datei als Haushaltsvorstand sind 250.000, wenn Sie verheiratet sind, wenn Sie zusammen reichen, und $ 125.000, wenn Sie verheiratet sind, aber eine getrennte Rückkehr einreichen.
Diese Prozentsätze werden Ihren Gehaltsschecks vorenthalten und Ihr Arbeitgeber muss gleiche Beträge beisteuern. Da es sich um feste Preise handelt, haben Sie keinen Spielraum, um die Beträge anzupassen. Es ist jedoch möglich, zu viel in Sozialversicherungssteuer zu zahlen, so dass diese Zurückhaltung ist etwas, das Sie im Laufe des Jahres im Auge behalten sollten, wenn Sie über einen bestimmten Betrag verdienen.
Seien Sie vorsichtig mit Sozialversicherungseinbehalten
Die Sozialversicherungssteuer unterliegt einer Lohnbasisgrenze . Dies bedeutet, dass Sie, wenn Ihre Einnahmen einen bestimmten Schwellenwert erreichen, keine Sozialversicherungssteuer mehr zahlen müssen - für dieses Steuerjahr sowieso. Die Quellensteuer wird im Januar wieder beginnen.
Der Schwellenwert lag im Steuerjahr 2016 bei 118.500 US-Dollar, steigt 2017 aber auf 127.200 US-Dollar. Wenn Sie dieses Verdienstniveau erreichen, wenden Sie sich an Ihren Arbeitgeber, um sicherzustellen, dass Sie nicht mehr zur Sozialversicherung beitragen müssen bis zum nächsten Steuerjahr.
Das ist es. Sie sind fertig. Oder bist du?
Das Ausfüllen Ihres Formulars W-4 ist kein einmaliges Ereignis. Das Leben ist nicht stagnierend und einige offensichtliche Änderungen können die Form im Handumdrehen veralten lassen, was zu zu geringen oder zu hohen Quellen führt. Gehen Sie zurück zum interaktiven IRS-Rechner, wenn Sie:
- Heiraten
- Sich scheiden lassen
- Bekomme ein Kind
- Arbeitsplatz wechseln
- Eine Gehaltserhöhung bekommen
- Kaufe ein Zuhause
- Machen Sie Investitionen
- Übernehmen Sie zusätzliche Arbeit
Fragen Sie Ihren Arbeitgeber nach einem neuen W-4 und vervollständigen Sie ihn, um die neuen Informationen zu reflektieren, wenn eines dieser Dinge passiert. Sie können jederzeit einen neuen W-4 fertigstellen und Ihrem Arbeitgeber übergeben. Es muss nicht beim IRS hinterlegt werden. Alle Änderungen sollten sich sofort in Ihrer Gehaltszahlung niederschlagen.
Sie können Ihre W-4 jederzeit anpassen, einfach weil Sie es im letzten Jahr falsch verstanden haben und mit einer hohen Rückerstattung oder einem geschuldeten Geld gelandet sind. Sie müssen nicht auf ein neues Steuerjahr warten. Nehmen Sie so bald wie möglich Anpassungen vor.
Eine einfache, vorübergehende Lösung
Wenn du deine Steuererklärung ausfüllst und feststellst, dass du Geld schuldest, und wenn sich nichts in deinem Leben geändert hat, dass du eine neue W-4 abschließen müsstest, kannst du durch die Anzahl der im Jahr verbleibenden Lohnperioden teilen, wie viel du gelandet bist. Nehmen wir an, Sie schulden 3.000 US-Dollar und Sie werden wöchentlich bezahlt, und es verbleiben noch 36 Wochen im Steuerjahr. Basierend auf Ihrer aktuellen W-4, werden Sie in diesem Zeitraum bei einem Gehaltsscheck von etwa 83 $ pro Gehalt laufen. Wenn Sie Ihren Arbeitgeber bitten, von jedem Ihrer Gehaltsabrechnungen weitere 83 Dollar für den Rest des Jahres einzubehalten, sollten Sie im nächsten April kein Geld mehr schulden.
Sie können die gleiche Vorsichtsmaßnahme ergreifen, wenn Sie plötzlich in zusätzliches Geld kommen. Bitten Sie Ihren Arbeitgeber, ein wenig mehr einzubehalten, um dieses zusätzliche Einkommen zu decken.
Diese Option sollte jedoch nur als Pflaster verwendet werden. Es ist eine schnelle Lösung, ein vorübergehendes Heilmittel, bis Sie Ihre W-4 korrekt fertiggestellt haben, und Sie werden dies so schnell wie möglich tun wollen.