Ist Ihre Hypothek zu teuer?
Du hast ein neues Zuhause gekauft und alles läuft super. Sie setzen sich ein, dekorieren und genießen die Vorteile von Eigenheimbesitz. Dann, eines Tages, ändert sich Ihr Einkommen unerwartet. Plötzlich haben Sie kein zusätzliches Geld mehr, um für Notfälle oder sogar genug Geld zu bezahlen, um Ihre Ausgaben zu decken und für die Zukunft zu sparen, weil Ihre Hauszahlung zu groß ist. Du bist arm im Haus.
Experten sagen, dass Ihre Hauszahlung ungefähr 25% Ihrer Nettolohnbezüge betragen sollte, während andere sagen, dass Sie bis zu 30% gehen können, wenn Sie keine anderen ausstehenden Schulden haben und keine Schulden planen.
Sie können zu Hause arm werden, wenn sich Ihre Umstände unerwartet ändern und Sie anfangen , um Ihre Zahlungen zu kämpfen . Zum Beispiel haben Sie und Ihr Ehepartner Kinder und einer von Ihnen beschließt, Vollzeit Eltern zu bleiben. Oder vielleicht verlieren Sie Ihren Job oder müssen mit einer unerwarteten Krankheit fertig werden. Hier ist was zu tun, wenn Sie plötzlich Haus Armen finden.
01 Was hat dich dazu gebracht, Hausarm zu sein?
Zuerst solltest du untersuchen, was dich dazu gebracht hat, arm zu werden. Zum Beispiel haben Sie möglicherweise ein großes Gehalt gemacht, als Sie Ihr Haus gekauft haben , aber das hat sich seitdem geändert. Oder Sie sind vielleicht von einer Familie mit doppeltem Einkommen in eine Familie mit nur einem Einkommen gezogen. Oder vielleicht war Ihre Hauszahlung von Anfang an einfach zu groß und Sie haben nicht ganz überlegt, wie hoch Ihre anderen monatlichen Ausgaben wären, und Sie finanziell zu dünn werden lassen.
Wenn Sie in Ihrem finanziellen Bild einen Schalter haben oder wenn Sie Ausgaben wie Kindertagesstättenkosten, Arztrechnungen oder andere monatliche Ausgaben hinzufügen, können Sie sogar anfangen, Ihre Hauszahlung zu ärgern und wünschen, dass Sie nicht einmal ein Haus besaßen.
02 Ist diese Situation vorübergehend?
Schau dir die Situation an und stelle fest, ob sie vorübergehend oder dauerhaft ist. Wenn Sie wissen, dass diese Situation nur zwei oder drei Jahre dauern wird, können Sie es vielleicht schaffen, aber Sie müssen sich verpflichten, nicht unnötig Geld auszugeben. Das bedeutet keine Ferien oder anderen Luxus.
Wenn Sie feststellen, dass Ihre Situation länger als drei Jahre dauern wird, sollten Sie Optionen in Betracht ziehen, um die Situation zu ändern.
03 Sind Sie bereit, kurzfristige Opfer zu bringen?
Wenn du dein Zuhause liebst, kannst du entscheiden, dass du bereit bist, Opfer zu bringen, um darin zu bleiben und nicht zu verkaufen. Dies kann bedeuten, dass Sie einen zusätzlichen Job annehmen, einige freiberufliche Tätigkeiten übernehmen, einen Arbeitsplatz oder eine Karriere wechseln oder sogar einen zusätzlichen Raum über einen Mietservice wie Airbnb mieten.
Diese kurzfristigen Opfer können es Ihnen ermöglichen, Ihre anderen Schulden zu begleichen und Ihren Notfallfonds aufzubauen , damit Ihre Hauszahlung leichter zu bewältigen ist.
04 Sollten Sie das Haus verkaufen?
Es kann schwierig sein, sich dafür zu entscheiden, ein Haus zu verkaufen, für das Sie hart gearbeitet haben, um es zu verkleinern oder in eine günstigere Nachbarschaft zu ziehen. Dadurch können jedoch Optionen geöffnet werden, die es einfacher machen, die Dinge zu tun, die für Sie am wichtigsten sind.
Wenn Sie feststellen, dass Sie das Haus verkaufen und in etwas erschwinglicheres oder sogar vorübergehend mieten müssen, sollten Sie einen guten Makler kontaktieren und Ihr Haus so schnell wie möglich auf den Markt bringen. Sie wollen nicht warten, bis Sie verzweifelt verkaufen wollen, weil Sie je nach Markt möglicherweise nicht für ein paar Monate oder sogar ein Jahr verkaufen können. Außerdem können Sie möglicherweise nicht so viel Geld aus dem Verkauf des Hauses bekommen, wenn Sie verzweifelt sind, schnell zu verkaufen.
05 Stehen Sie vor einer Abschottung?
Wenn Sie damit zu tun haben, arm zu sein, wollen Sie nicht zu spät kommen, um Zahlungen zu leisten, oder schlimmer, wenn Sie vor einer Zwangsvollstreckung stehen, also seien Sie sicher, Maßnahmen zu ergreifen, bevor das passiert.
Darüber hinaus, wenn Sie unter Wasser auf die Hypothek sind , kann es noch schwieriger sein, diese Entscheidung zu treffen. Wenn Sie Ihr Haus für das, was Sie auf der Hypothek schulden, nicht verkaufen können, ziehen Sie in Betracht, mit Ihrer Bank über einen Leerverkauf zu sprechen. Dies bedeutet, dass die Bank zustimmt, einen Betrag für das Haus zu akzeptieren, der geringer ist als das, was Sie für eine Hypothek schulden. Aber denken Sie daran, dass ein Leerverkauf nicht für jedes Haus eine Selbstverständlichkeit ist. Erkundigen Sie sich daher, ob Sie sich qualifizieren, bevor Sie diese Option verfolgen.
06 Überlegen Sie sich, in eine billigere Gegend zu ziehen
In vielen Gebieten des Landes können die Immobilienpreise astronomisch sein; und es kann sehr schwierig sein, sich ein Haus zu leisten. Andere Orte können sehr erschwingliche Häuser haben.
Sie können besser einen etwas schlechter bezahlten Job in einem anderen Bereich nehmen, um sich die Dinge leisten zu können, die Sie am meisten wollen. Berücksichtigen Sie den Lebensstil, den Sie leben möchten , sei es ein Haus zu besitzen, häufig zu reisen oder ein großes Budget für diskretionäre Ausgaben zu haben, dann treffen Sie die Entscheidungen, die dies ermöglichen.
Zum Beispiel kann ein teures Haus es schwierig machen zu reisen, während ein kleineres es einfacher machen wird. Wenn Sie mehr Zeit mit Ihrer Familie und weniger Zeit verbringen möchten, können Sie diese Ziele leichter erreichen, wenn Sie sich dafür entscheiden, in einem günstigeren Gebiet zu leben.
07 Verhindere, dass es wieder passiert
Bevor Sie ein anderes Haus kaufen, sollten Sie vor der Suche nach einem Haus ein Budget festlegen und dem Drang widerstehen, darüber hinauszugehen, egal wie sehr Sie ein Haus lieben mögen. Weitere Tipps: Halten Sie Ihre Zahlungen bei 25% Ihres Gehalts für zu Hause und legen Sie Ihr maximales Budget auf das 2,5-fache Ihres derzeitigen Gehalts fest. Verlassen Sie sich nicht darauf, was die Bank Ihnen zu leihen bereit ist. Planen Sie auch keine Gehaltserhöhungen ein. Sie sollten auch sicherstellen, dass Sie die richtige Hypothek mit einem festen Zinssatz wählen , um zu verhindern, dass Ihre Zahlung steigt.