Sie können einige ihrer Dienste selbst replizieren ... Aber es wird nicht einfach sein.
Robo-Advisors sind ein wunderbarer Weg für diejenigen, die praktisch kein Investmentwissen haben, um ein gut geführtes Portfolio zu erstellen, das für ihre einzigartigen Bedürfnisse optimiert ist. Aber robo-advisors sind nicht kostenlos. Die Gebühren beginnen in der Regel bei etwa 0,25 Prozent Ihres Portfoliowerts pro Jahr. In diesem Sinne fragen Sie sich vielleicht, ob Sie das tun können, was Ihr Robo-Advisor selbst tut, und dabei weniger Gebühren zahlen.
Die Antwort ist, dass Sie viel von dem tun können, was ein Robo-Advisor alleine macht, aber Sie können nicht alles tun, was ein Robo-Advisor bietet.
Werfen wir einen Blick darauf, was Sie tun können, um einen Robo-Advisor auf eigene Faust zu imitieren, und wenn Sie sich entscheiden, lohnt es sich, Ihr Portfolio für einen Computer zu übergeben, um zu investieren.
Wie Sie einen Robo-Advisor emulieren können
Im Grunde ist ein Robo-Advisor ein Computerprogramm, das auf der Grundlage Ihrer Risikotoleranz, Ihres Alters und Ihrer Anlageziele kostengünstige Investmentfonds für Sie auswählt. Wenn Sie ein grundlegendes Verständnis dafür haben, wie Anlagefonds und Anlagerisiken funktionieren, können Sie leicht Investmentfonds auf eigene Faust kaufen, ohne jemanden oder einen Computer dafür zu bezahlen.
Die meisten Robo-Berater kaufen Aktien von Low-Fee-Investmentfonds und ETFs aus bestimmten Fondsfamilien. Beliebte Fondsfamilien für Robo-Berater sind Vanguard, iShares (Blackrock), State Street (SPDR), Fidelity und andere. Die Robo-Berater haben keinen Zugang zu Sondermitteln, die Sie nicht haben. Wenn ein Robo-Advisor sie kaufen kann, können Sie das auch.
Die meisten Robo-Berater konzentrieren sich darauf, Ihnen zu helfen, zu sparen und in den Ruhestand zu investieren.
Sie können wiederkehrende automatische Geldüberweisungen einrichten und automatische Investitionen jeden Zahltag in Ihren bevorzugten Ruhestand Investitionen einrichten.
Der wichtigste Teil ist, dass Sie die richtigen Low-Fee-Investmentfonds oder ETFs für Ihre Ziele wählen und Marktvolatilität ignorieren. Wenn Sie konsequent über einen langen Zeitraum investieren, sind die Märkte immer gestiegen.
Ob Ihre Fonds von einem Robo-Advisor oder in einem anderen Anlage- oder Ruhestandskonto gehalten werden, die Ergebnisse sollten ähnlich sein.
Was Sie nicht tun können
Während Sie leicht ein Portfolio aufbauen können, das fast identisch mit dem aussieht, was Sie mit einem Robo-Advisor erhalten, können Sie mit den Robo-Advising-Tools mehr erreichen als nur Investmentfonds und ETFs für sich. Insbesondere diese drei Robo-Advisor-Funktionen sind schwer nachzuahmen, wenn ein Solo-Investor sein eigenes Portfolio verwaltet:
- Steuerausfall Ernte
- Automatisches Rebalancing
- Anpassung Ihrer Bestände im Laufe der Zeit
Sie können eine gewisse Vergleichbarkeit dieser Funktionen selbst erreichen, aber das ist nicht einfach oder die Zeit ist es wert. Hier ist eine Aufschlüsselung, was die Robo-Berater tun und wie Sie versuchen können, mitzukommen.
Steuerausfall Ernte
Das Erzielen von Steuerverlusten ist eine Technik, bei der Anlagen für einen Verlust verkauft werden, wenn sie ausgefallen sind, und einen ähnlichen Vermögenswert sofort wieder aufkaufen. Dies führt zu einem steuerlichen Verlust in Ihrem Portfolio, den Sie verwenden können, um Kapitalgewinne aus gewinnbringenden Anlagen auszugleichen. Wenn Sie beispielsweise Aktien des Vanguard S & P 500-Indexfonds halten und einen Verlust von 1.000 $ erleiden, können Sie den Vanguard S & P 500-Fonds verkaufen und einen anderen Indexfonds (vielleicht einen Schwab S & P 500-Indexfonds oder nur einen anderen Vanguard-Fonds) kaufen ) mit dem Erlös.
Sie halten am Ende ungefähr den gleichen Vermögenswert, aber da Sie eine Anlage mit Verlust verkauft haben , können Sie diesen Verlust von 1.000 Dollar von Ihren Steuern abziehen.
Sie können dies manuell selbst machen, aber dies effizient und effektiv zu tun, ist praktisch eine Vollzeitbeschäftigung. Robo-Berater scannen ständig die Märkte nach Möglichkeiten, Verluste in Ihrem Portfolio zu erfassen, und Sie können nicht realistisch die gleichen Ergebnisse allein erzielen. Zum Beispiel bewirbt Betterment - einer der größten und beliebtesten Robo-Berater -, dass Kunden mit ihrem Produkt Tax Loss Harvesting + eine um 0,77 Prozent bessere Rendite nach Steuern für ihre Investitionen erwarten können.
Automatisches Rebalancing
Wenn Sie Ihr Portfolio erstellen, sollten Sie auf eine Ziel-Asset-Zuweisung hinarbeiten. Zum Beispiel möchten Sie vielleicht ein aggressives Portfolio, das zu 90 Prozent aus Aktien und zu 10 Prozent aus Anleihen besteht.
Aber im Laufe der Zeit werden Ihre Aktien wahrscheinlich schneller wachsen als Ihre Anleihen, und Sie werden feststellen, dass Ihr Portfolio zu 95 Prozent aus Aktien und zu 5 Prozent aus Anleihen besteht, oder etwas, das außerhalb Ihrer Zielallokation liegt.
Wenn Sie der einzige Treiber hinter Ihrem Konto sind, möchten Sie vielleicht irgendwann in der Zukunft einige Aktienwerte verkaufen und einige Rentenwerte kaufen, um Ihr Portfolio wieder in Ihre Zielausrichtung zu bringen . Als ein menschlicher Investor müssten Sie diese Entscheidung selbst treffen und würden so etwas wie eine Kalendererinnerung benötigen, damit Sie nicht vergessen, den manuellen Rebalancing-Prozess zu durchlaufen.
Robo-Berater können dies für Sie tun, während Sie schlafen. Sie brauchen keine Erinnerungen. Sie müssen die Vermögenswerte nicht auswählen, um sie zu kaufen und zu verkaufen. Während Sie das selbst tun können, neigen Robo-Berater dazu, einen viel besseren Job zu machen. Schließlich denken sie 24 Stunden am Tag an Ihr Geld, während Sie wahrscheinlich andere Dinge im Kopf haben.
Anpassen Ihrer Bestände im Laufe der Zeit
Last but not least sind Robo-Advisors viel besser als Menschen, wenn Sie Ihre Vermögenswerte im Laufe der Zeit in ein konservativeres Portfolio verlagern. Sicher, Sie können Aktien im Wert von einigen Prozentpunkten verkaufen und mehr Anleihen kaufen, aber diese kleinen Verbesserungen können schwerfällig und leicht zu vergessen sein.
Sie können es mit Target Date Fonds selbst replizieren, aber Robo-Advisors können sich darum kümmern, während Sie im Urlaub sind, bei der Arbeit beschäftigt sind oder irgendetwas anderes machen, als Zeit damit zu verbringen, an Ihrem Portfolio zu arbeiten. Darüber hinaus berechnen Fonds mit Zieldatum tendenziell Gebühren, die mit denen vergleichbar sind, die Sie bereits einem Robo-Berater zahlen würden.
Eine der größten Herausforderungen beim Selbstmanagement ist Selbstdisziplin. Sie können Ihr Zielportfolio im Laufe der Zeit anpassen, aber werden Sie es tatsächlich tun? Die meisten Investoren finden es viel einfacher, diese Art von Details an Anlageprofis weiterzugeben, die ein Finanzberater oder ein Robo-Berater sein können. Mit einem Robo-Advisor wissen Sie, dass Sie einen branchenführenden Service zu einem Bruchteil der Kosten für eine persönliche Beratung erhalten, und Sie müssen sich im täglichen Management Ihrer Investitionen kaum Sorgen machen.
Das Urteil: Robo-Advisors sind die Kosten (in der Regel) wert
Selbst für gut ausgebildete, erfahrene Investoren können Robo-Advisors im Handumdrehen feststellen, was wir Menschenstunden selbst brauchen. Sie können möglicherweise einen Teil ihres Wertes durch die Verwendung von Zieldatum-Fonds und Ihrem eigenen aktiven Portfolio-Management replizieren, aber es ist möglicherweise nicht die Zeit wert, in die Sie sich vertiefen. Und wenn Sie steuerpflichtige Investitionen tätigen - das heißt, Sie investieren nicht in ein steuerbegünstigtes Individual-Retirement-Konto - dann lohnt sich die von den meisten Robo-Beratern angebotene Steuerverlustsammlung.