Wie nehmen Sie als passiver Investor ein größeres Risiko auf?
Ein Konzept, mit dem viele Menschen zu kämpfen haben, sind Indexfonds.
Ist das Argument passiv oder aktiv, oder ist es ein Argument des Index gegenüber anderen Arten von Investmentfonds? Oder vielleicht missverstehen wir einfach die Definition von passivem Investieren. Sind Indexfonds die einzige Form des passiven Investierens? Wenn ja, dann würde dies bedeuten, dass das Argument für Indexfonds ein Argument von passivem gegenüber aktivem Management ist.
Indexfonds sind nicht die einzige Form des passiven Investierens, aber sie sind die gebräuchlichste Form. Ein Indexfonds definiert die Aktien (oder Anleihen), die er besitzt, indem er dieselben Aktien besitzt wie diejenigen, die in einem bekannten und gemessenen Index enthalten sind, wie zum Beispiel der S & P 500 oder der Russell 2000.
Ein passiv gemanagter Fonds, der kein Indexfonds ist, wird über eine Reihe von Kriterien verfügen, um die Arten von Aktien zu definieren, die er besitzt. Es wird dann alle Aktien besitzen, die diese Kriterien erfüllen, ohne dass versucht wird, die "Gewinner" aus dieser Gruppe auszuwählen. Dimensional Funds ist eine Investmentgesellschaft, die passiv ist, aber ihre Fonds sind keine Indexfonds.
Das Argument für Indexfonds ist ein Argument für passives Investieren in aktives Investieren. Alle Indexfonds sind passiv, aber nicht alle passiv verwalteten Fonds sind Indexfonds .
Wenn Leute sagen, dass Sie in jungen Jahren mehr Risiko eingehen sollten, weil Sie mehr Zeit haben, sich zu erholen, beziehen sie sich auf Ihren Mix der Vermögensallokation?
Oder beziehen sie sich sowohl auf Ihren Asset-Allocation-Mix als auch auf die Unterklassen innerhalb der Klassen? Wenn Letzteres bedeutet, dass Sie Ihr Geld in Dinge wie Penny Stocks setzen sollten.
Wenn Finanzberater und die Medien über die Übernahme von mehr Risiko sprechen, beziehen wir uns fast immer auf Ihren Asset-Allocation-Mix , dh Ihre Mischung aus Aktien und Anleihen in Bargeld.
In kurzen Zeiträumen können Aktien (gemessen an den Börsenindizes) stark oder stark fallen. Wenn man den Zeitraum von 1973 bis 2009 betrachtet, könnten die Aktien in einem einzigen Jahr um bis zu 60-90% oder sogar um 40-50% fallen. Im gleichen Zeitraum, wenn Sie alle Zeiträume von 20 Jahren messen, haben Sie während des besten Zeitraums von 20 Jahren Renditen im Bereich von 14-18% pro Jahr erzielt, und in den schlimmsten 20 Jahren lagen Ihre Renditen bei 6-7%. Bereich Der Grund, warum Investment-Artikel Ihnen sagen, mehr Risiko zu nehmen, wenn Sie jünger sind, ist, weil Sie mindestens 20 Jahre haben, um Ihr Geld für Sie arbeiten zu lassen.
Kombinieren Sie die beiden Gedanken - wenn Sie in Indexfonds investieren sollten, aber auch in jüngerer Zeit mehr Risiko eingehen, wie wird das erreicht? Ist es möglich, nur in Indexfonds zu investieren und sich einem höheren Risiko auszusetzen, was man in jungen Jahren tun sollte?
Bedeutet das, dass beispielsweise ein Zweijähriger 100% seines Geldes in Aktien investieren sollte und dass 100% dieser Aktieninvestitionen in Indexfonds investiert werden sollten?
Angenommen, Sie möchten ein passiver Investor sein, und Sie stimmen zu, dass die Auswahl einzelner Aktien in einem Versuch, den Markt zu schlagen, kein lohnendes Unterfangen ist (etwas, dem ich von ganzem Herzen zustimme), dann würde ein 2-Jähriger 100% davon haben ihr Geld in Aktienindexfonds oder passiv verwalteten Fonds.
Hier ist ein Beispiel, wie ein passiver Anleger ein 100% Aktienportfolio über verschiedene Indexfonds verteilen könnte:
- 30% S & P 500 Indexfonds
- 10% Mid-Cap-Indexfonds
- 10% Russell 2000 oder Small-Cap-Indexfonds
- 20% Large Cap internationaler Indexfonds
- 10% Emerging Markets-Indexfonds
- 10% internationaler Small-Cap-Indexfonds
- 10% Immobilien-Indexfonds
In der Liste der besten Indexfonds finden Sie Fonds, die zu jeder Kategorie passen.
Wenn Sie älter werden, würden Sie den Anteil der Aktienindexfonds reduzieren und Ihre prozentuale Allokation in Rentenindexfonds erhöhen.