Erfahren Sie mehr über die Vorteile des Sparens für den Ruhestand in einer Vorsteuer 401 (k)
Die Höhe Ihrer 401 (k) Beiträge reduziert Ihr steuerpflichtiges Einkommen direkt. Dies bedeutet, dass Sie Steuern auf weniger Einkommen insgesamt zahlen werden. Sobald Sie den Betrag ermitteln, den Sie in den Einkommensteuern sparen können, werden Sie oft feststellen, dass die Beiträge Sie weniger kosten, als Sie erwartet hätten.
Wie reduzieren 401 (k) Beiträge Ihr steuerpflichtiges Einkommen?
Wie viel Sie in der Einkommenssteuer bezahlen, hängt von Ihrem zu versteuernden Einkommen ab. Es gibt ein paar Strategien zur Finanzplanung, mit denen Sie Ihre Steuerbemessungsgrundlage reduzieren können. Zu den üblichen Strategien zur Senkung Ihres steuerpflichtigen Einkommens gehören die Einrichtung von Mitteln zur Deckung gesundheitsbezogener Ausgaben in einer HSA oder FSA, die Zahlung von Ausgaben für Kinderbetreuung mit einer FSA für abhängige Pflege, Versicherungsprämien vor Steuern, die Einsparung einer abzugsfähigen IRA und Beiträge an traditioneller 401 (k) Plan. Wenn Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen verringern, verringern Sie den Steuerbetrag, den Sie zahlen.
Denken Sie daran, dass 401 (k) Beiträge in der Regel vor Steuern sind , was bedeutet, dass Ihr zu versteuerndes Einkommen um den Betrag reduziert wird, den Sie in Ihr 401 (k) Konto einzahlen. Ausnahmen sind Roth 401 (k) und andere 401 (k) Beiträge nach Steuern.
Da die Beiträge vor Steuern das zu versteuernde Einkommen reduzieren und Sie insgesamt weniger Steuern zahlen, wird Ihr Nettolohn nicht um den vollen Betrag Ihres Beitrags gekürzt.
Szenario 1:
Hier ist ein Beispiel, wie es für eine einzelne Person mit einem Gehalt von $ 45.000 funktioniert, die 10 Prozent ihres Bruttogehalts beisteuert:
| Bruttolohn bei zweimaliger Zahlung pro Monat (45.000 US-Dollar pro Jahr): | $ 1,875 |
| Nettolohn bei zweimaliger Zahlung ohne einen 401 (k) Beitrag: | 1.559,43 $ |
| Nettolohn bei zweimaliger Zahlung pro Monat mit einem Beitrag von 375 401 (k): | 1.394,43 $ |
| Unterschied: | 165 $ |
Obwohl diese Person $ 187,50 pro Gehaltsscheck beisteuert, weil sie Steuern auf weniger Einkommen zahlen, wird ihr Gehaltsscheck nur um 165 $ reduziert. Die Differenz von $ 22,50 entspricht der Ersparnis vor Steuern. (Hinweis: Die tatsächlichen Einsparungen vor Steuern können höher sein, wenn sie staatlichen oder lokalen Einkommenssteuern unterliegen).
Szenario 2:
Hier ist ein ähnliches Beispiel für eine einzelne Person mit einem Gehalt von 90.000 US-Dollar, das 10 Prozent ihres Bruttogehalts beisteuert:
| Bruttolohn bei zweimaliger Zahlung pro Monat ($ 90.000 pro Jahr): | 3.750 $ |
| Nettolohn bei zweimaliger Zahlung ohne einen 401 (k) Beitrag: | 3.044,33 $ |
| Nettolohn bei zweimaliger Zahlung pro Monat mit einem Beitrag von 375 401 (k): | 2.753,99 $ |
| Unterschied: | $ 308,34 |
Obwohl diese Person $ 375,00 pro Gehaltsscheck beisteuert, weil sie Steuern auf weniger Einkommen zahlen, wird ihr Gehaltsscheck nur um 308,34 $ reduziert. Die Differenz von 66,66 US-Dollar repräsentiert die Einsparungen vor Steuern. (Hinweis: Die tatsächlichen Einsparungen vor Steuern können höher sein, wenn sie staatlichen oder lokalen Einkommenssteuern unterliegen).
Szenario 3:
Hier ist ein weiteres Beispiel für eine verheiratete Person mit einem Gehalt von 80.000 US-Dollar, die ebenfalls 10 Prozent zu einer 401 (k) beiträgt und Null-Zulagen auf Formular W-4 beansprucht:
| Bruttolohn bei zweimaliger Zahlung pro Monat (80.000 $ pro Jahr): | 3.333 $ |
| Nettolohn bei zweimaliger Zahlung ohne einen 401 (k) Beitrag: | 2.825,31 $ |
| Nettolohn bei zweimaliger Zahlung pro Monat MIT einem 333,30 $ 401 (k) Beitrag: | $ 2,532.01 |
| Unterschied: | $ 293,30 |
Obwohl diese Person $ 333 pro Gehaltsscheck beiträgt, weil sie Steuern auf weniger Einkommen zahlen, ist ihr Gehaltsscheck nur 293,30 $ kleiner.
Verständnis Ihrer marginalen Steuerklammer
Die Steuerersparnisse werden signifikanter, wenn Sie in einer höheren Grenzeinkommenssteuerklammer sind. Neuere Steuergesetzänderungen machen es wichtig, zu überprüfen, wie viel Sie davon profitieren, Ihre 401 (k) Beiträge abzuziehen. Wenn Sie diese Steuerersparnisse heute genießen und in Ihren Ruhestandsjahren die gleiche oder eine niedrigere Steuerklasse erwarten, sollten Sie weiterhin Vorsteuerbeiträge zu einem 401 (k) -Plan leisten. Wenn Sie jedoch vorziehen, in einer höheren Steuerklasse zu sein oder die Idee eines steuerfreien Gewinnwachstums bevorzugen, werden Sie vielleicht lieber Beiträge zu einem Roth 401 (k) leisten.
Zusammenfassung
Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, ist das Sparen für den Ruhestand ein wichtiger Teil Ihres finanziellen Lebensplans. Insgesamt zahlen Sie weniger Steuern, weil Ihre Beiträge das zu versteuernde Einkommen reduzieren. Nutzen Sie den von Ihrem Unternehmen angebotenen 401 (k) -Plan und profitieren Sie von den Vorteilen, die Sie vor Steuern sparen können. In einem 401 (k) Plan wächst Ihr Geld auch steuergestützt, was bedeutet, dass Sie keine Steuern auf Ihre Gewinne zahlen müssen, bis Sie das Geld bei der Pensionierung abheben. Sie können möglicherweise mehr in Ihrem 401 (k) -Plan akkumulieren als auf Ihren steuerpflichtigen Konten, weil Sie nicht jedes Jahr Steuern auf die Einnahmen zahlen.
Es gibt andere Gründe, um in 401 (k) Konten für den Ruhestand zu sparen. Einige Arbeitgeber bieten ergänzende Mittel als zusätzlichen Anreiz, Geld in den Ruhestand zu sparen. Firmenspiele unterliegen in der Regel einem Ausübungszeitplan, bei dem es sich um den Zeitraum handelt, der verstreichen muss, bis der entsprechende Betrag Ihr ist, wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen. Sie sind immer zu 100 Prozent in dem Betrag, den Sie beisteuern.