Während Familienbetreuer in Amerika unterschiedlich sind, sagt eine Studie aus dem Jahr 2015, dass die "typische" Bezugsperson das Profil einer 49 Jahre alten Frau hat, die sich um einen Verwandten kümmert. Einige Pflegekräfte bieten mindestens 21 Stunden unbezahlte Pflege pro Woche, und fast 25 Prozent der Pflegepersonen sind jetzt Millennials (zwischen 18 und 34 Jahre alt).
Neben der Rolle als Betreuer und Unterstützer alternder Eltern spüren viele Erwachsene der Sandwich Generation auch den Druck, der mit einer erhöhten finanziellen Unterstützung für ihre eigenen Kinder verbunden ist. Laut einem Bericht von The Pew Research Center aus dem Jahr 2013 engagieren sich Eltern zunehmend für die finanzielle Unterstützung ihrer erwachsenen Kinder. Diese Unterstützung erstreckt sich oft über das College hinaus, und knapp die Hälfte der Erwachsenen über 60 Jahre (49 Prozent) stellte ihren Kindern eine Art finanzieller Unterstützung zur Verfügung.
Um den Stress und die Angst während dieser schwierigen Zeit im Leben zu minimieren, ist es wichtig, früh vorzubereiten und Pläne zu haben, wenn Sie sich um alternde Eltern kümmern müssen, während Sie auch versuchen, Ihre Kinder ins Erwachsenenalter zu bringen. Die Alternative besteht darin, das Risiko einer größeren Familienkrise in Kauf zu nehmen, wenn Sie die Autoschlüssel von Ihren Eltern nehmen und sie Ihrem Teenager geben.
Die größte Gefahr für diejenigen, die in der Mitte stecken, ist das Risiko, sich selbst zu vernachlässigen und allen anderen zu helfen.
Hier sind einige Schritte, die Sie ergreifen können, um Ihre finanzielle und emotionale Gesundheit zu schützen, während Sie weiterhin Unterstützung bieten und für Ihre Lieben zur Verfügung stehen.
Helfen Sie Ihren Eltern, einen nachhaltigen Ruhestandseinkommensplan zu entwickeln.
Das "Geldgespräch" ist für die meisten von uns nicht geeignet. Das Gespräch mit deinen Eltern kann eine Herausforderung sein, besonders wenn sie traditionell bewacht werden, wenn es um Geld geht.
Eine 2014 von Caring.com durchgeführte Studie ergab, dass etwas mehr als die Hälfte der befragten Baby-Boomer Gespräche mit Angehörigen über Themen wie medizinische Behandlung, Wünsche, Pläne geführt haben, sollten sie sich nicht mehr selbst versorgen können oder wie sie bezahlen müssen Pflege. Es ist wichtig, das Thema anzusprechen, um das Risiko zu vermeiden, dass sie ihr Nest im Ruhestand überleben. Langlebigkeit Bedenken sind real und es gibt eine 45-prozentige Chance, dass mindestens ein Mitglied eines Ehepaares in ihre 90er leben wird.
Ein Renteneinkommensplan kann helfen, einen der größten Rentenfehler zu vermeiden, den Menschen machen - zu früh zu viel ausgeben. Verschiedene Faktoren wirken sich auf das Renteneinkommen aus, z. B. Ihre Rendite auf Spar- und Kapitalanlagen, wie lange der Ruhestand voraussichtlich dauern wird, Inflation, Steuern, Ausgaben, Teilzeitverdienste, Sozialversicherung , Renten usw.
Sparen Sie weiterhin Geld für Ihren eigenen Ruhestand.
Der "National Retirement Risk Index" des Centre for Retirement Research des Boston College stellte fest, dass mehr als die Hälfte der Haushalte im erwerbsfähigen Alter in Gefahr sind, ihren Rentenbedarf nicht vollständig zu decken. Deshalb ist es wichtig, sich zuerst um Ihren Ruhestand zu kümmern. Wenn Sie genug beitragen, um das maximale Arbeitgeber-Matching zu erreichen, ist dies ein guter Anfang.
Dies wird sicherstellen, dass Sie kein freies Geld auf dem Tisch lassen. Aber fühle nicht, dass du hier aufhören musst. Fahren Sie fort, über alle passenden Beiträge hinauszugehen, um steuerbegünstigte Konten wie 401 (k), 403 (b), Roth IRA oder Health Savings Account (HSA) optimal zu nutzen.
Haben Sie sich Zeit genommen, um eine grundlegende Ruhestandsberechnung durchzuführen, um zu sehen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind? Wenn Sie nicht sicher sind, wie viel Sie für Ihren eigenen Ruhestand sparen müssen, sind Sie nicht allein. Als Faustregel wollen die meisten Menschen schießen, um mindestens 70 bis 90 Prozent des Einkommens im Ruhestand zu ersetzen, aber wenn Sie sich Sorgen wegen Arztrechnungen machen und / oder planen, viel zu reisen, möchten Sie vielleicht höher schießen. Bottom line: weiterhin sparen und vermeiden Sie den Drang, Ihr eigenes Nest Nest Ei zu überfallen, um andere zu unterstützen.
Überprüfen Sie, wie Sie für die Langzeitpflege bezahlen können.
Für Menschen ab 65 Jahren besteht eine 70-prozentige Chance, eine Art von Langzeitpflege zu benötigen.
Umfangreiche Pflegeheimaufenthalte oder häusliche Pflegekosten können den Wohlstand einer Familie erheblich beeinträchtigen. Eine Möglichkeit zur Finanzierung von Langzeitpflege besteht in der Versicherung - aber diese Policen sind nicht billig und können für bestimmte Krankengeschichten nur schwer in Frage kommen. Sie können auch prüfen, ob Ihr Staat ein Langzeitpflege-Partnerschaftsprogramm anbietet. Wenn Sie eine Police über eines dieser Programme erwerben und alle Vorteile in Anspruch nehmen, können Sie einen Betrag in Höhe des von Ihnen gekauften Versicherungsschutzes behalten, und Medicaid wird den Rest der Rechnung abholen. Pflegeversicherung ist nicht jedermanns Sache und möglicherweise nicht erschwinglich. Es sollte jedoch immer noch Teil des Finanzplanungsgesprächs sein.
Erwägen Sie, Mittel in einem College-Sparplan beiseite zu legen.
Wenn Sie der Meinung sind, dass die steigenden Kosten für Gesundheitskosten und Langzeitpflege ein Problem darstellen, brauchen Sie wahrscheinlich keine Erinnerung daran, dass es dort nicht aufhört. Studiengebühren sind in den letzten Jahrzehnten deutlich gestiegen. Wenn Sie auf dem richtigen Weg sind, Ihre Rentenziele zu erreichen, können Sie über das Sparen für das College Ihrer Kinder nachdenken. Bildungsplanung bedeutet mehr als nur Einsparungen in 529 College-Sparplänen. Andere Möglichkeiten, College-Kosten zu reduzieren, umfassen den Besuch eines zweijährigen College oder einer öffentlichen Hochschule. Stipendien, Stipendien und Arbeitsprogramme sind andere Wege, um Ihre Kinder dazu zu ermutigen, unabhängig zu ihrer eigenen Ausbildung beizutragen.
Erstellen und überprüfen Sie wichtige Nachlassplanungsdokumente.
Es ist normal für erwachsene Kinder, sich unwohl zu fühlen, wenn sie Eltern nach ihren Nachlassplänen fragen. Wenn es richtig positioniert ist, ist diese Konversation mehr als nur eine "Wer bekommt was" -Diskussion. Jeder braucht einen einfachen Nachlassplan, und es ist auch wichtig, zu erkennen, wie man einen effektiven Nachlassplan erstellt, der mehr als nur einen Plan zur Übertragung von Wohlstand schafft. Die Nachlassplanung trägt dazu bei, wichtige Familienwerte oder Geschichten weiterzugeben. Ein gut durchdachter Plan wählt auch einen Executor, um wichtige Aufgaben auszuführen. Wichtige Dokumente wie Testamente, Trusts, fortschrittliche Gesundheitsrichtlinien, medizinische und dauerhafte Vollmachten können Eltern und Geliebte mit der Gewissheit sorgen, dass ihre beabsichtigten Wünsche und Ziele erfüllt werden.
Organisiere dich und sammle Inventar von Assets ein.
Der Zwang, ältere Eltern und Kinder gleichzeitig zu betreuen, lässt oft nur wenig Spielraum im Tagesablauf. Anstatt Ihre eigenen persönlichen Finanzen zu vernachlässigen, organisieren Sie sich und schaffen Sie Effizienz in Ihrer eigenen Planung. Es gibt zahlreiche finanzielle Apps, mit denen Sie Ihr finanzielles Leben organisieren können. Sie möchten auch alternden Eltern helfen, die gleiche Routine zu durchlaufen und festzustellen, wo sich wichtige Dokumente befinden. Es ist nicht so schwierig, mehrere Spar-, Scheck-, Anlage-, Kreditkarten- und Rentenkonten in verschiedenen Finanzinstituten zu akkumulieren. Ohne eine angemessene Anleitung könnte der Prozess des Auffindens dieser Konten und des Zugriffs auf wichtige Informationen zu einem stressigen Unterfangen werden.
Suchen Sie persönliche und professionelle Unterstützung.
Erkunden Sie Alternativen wie die Pflegepflichten mit einem anderen Familienmitglied oder einem geliebten Menschen. Selbst eine einfache 1- oder 2-tägige Pause kann einen großen Unterschied machen und die Verantwortlichkeiten reduzieren. In vielen Fällen kann professionelle Unterstützung erforderlich sein. In-Home-Care-und Home Health Care Services sind nur einige Beispiele für die Unterstützung zur Verfügung. Anwälte können dabei helfen, wichtige Nachlassdokumente zu erstellen. Finanzplanungsdienste können Ihnen helfen, mit einem persönlichen Finanzplan auf dem richtigen Weg zu bleiben und Sie dabei unterstützen, ein Gleichgewicht mit den konkurrierenden Prioritäten des Lebens zu finden. Ein weiteres Beispiel ist das Gespräch mit einem Architekten, um zu ermitteln, wie das Elternhaus nachgerüstet werden kann, um es leichter zugänglich zu machen. Finden Sie einen Medicare oder Medicaid Berater kann sich auch als vorteilhaft erweisen. Wenn Ihre Kinder jünger sind, kann es ein kleiner Gewinn sein, wenn Sie Hilfe finden, wenn Sie Kinder zur Schule oder in die Praxis bringen.
Sparen Sie für kurz- und langfristige Ziele und sorgen Sie gleichzeitig für Eltern und Kinder.
Ein Gleichgewicht zwischen konkurrierenden Prioritäten zu finden, die Zeit oder Geld erfordern, scheint in unseren finanziellen Leben eine ständige Herausforderung zu sein. Über Hypotheken, Autozahlungen, Kinderaktivitäten, Sparen für den Ruhestand und Unterstützung bei den Kosten alternder Eltern kann es schwierig werden, mit einem Budget zu bleiben. Der Balanceakt wird komplexer, wenn Ihre Zeit und Energie in erster Linie der Pflege anderer gewidmet ist. Es scheint eine Herausforderung zu sein, über die aktuelle Rolle des Pflegepersonals hinauszugehen, aber Sie sollten sich immer noch auf das Sparen für Ihre eigenen langfristigen finanziellen Ziele konzentrieren. Ruhestand ist ein offensichtliches Beispiel für ein langfristiges Ziel. Aber es ist wahrscheinlich nicht die einzige Priorität. Erstellen Sie ein Budget oder einen Ausgabenplan, mit dem Sie sich darauf konzentrieren können, Ihre Ersparnisse für wichtige Lebensziele zu erhöhen, während problematische hochverzinsliche Schulden reduziert oder eliminiert werden.
Abschließende Gedanken
Der beste Weg, die finanziellen Verpflichtungen der Sandwich-Generation zu bewältigen, ob nun eine aktuelle Priorität oder eine zukünftige Möglichkeit, ist, dass jeder einen finanziellen Plan hat (alternde Eltern, Kinder und diejenigen, die in der Mitte stecken). Offene und ehrliche Kommunikation ist der Schlüssel, um die Herausforderungen der Sandwich-Generation zu meistern. Eine vorausschauende Planung hilft Ihnen, Ihre finanzielle Belastung zu reduzieren, wenn Sie bereits mit dem Spagat beschäftigt sind oder wenn Sie nur Bedenken haben, dass Sie in naher Zukunft an diesem Ort sein könnten.