Verwalten der Feiertage, wenn Sie sich in Kapitel 13 Bankrott befinden
Wie kommt eine Familie zurecht, wenn sie sich in einem Konkursverfahren nach Kapitel 13 befindet ? Müssen Sie das Feiern für fünf Jahre aufgeben? Überhaupt nicht, aber es bedarf einiger Aufmerksamkeit und Planung. Hier sind einige Dinge zum Nachdenken.
Wie viel verbringen wir an Feiertagen?
Weihnachten ist nicht das einzige Ende des Jahres, das Geld kostet.
Es folgt auf den Rücken zur Schule mit Vorräten, Büchern, Gebühren und Kleidung. Dann gibt es Halloween mit Partys, Kostümen und Süßigkeiten. Sogar Thanksgiving kann ein Stück Abwechslung bringen. Dann kommt Weihnachten: Spielzeug für die Kinder und Geschenke für erwachsene Familienmitglieder, Mitarbeiter, Freunde und Dienstleister. Es gibt Partys, Essen, Kleidung, Reisen und wohltätige Spenden.
Ein allgemeiner Vorschlag ist, dass Sie nicht mehr als 1,5 bis 2 Prozent Ihres Bruttoeinkommens für alle mit den Ferien verbundenen Dinge ausgeben . Für eine Familie mit einem Einkommen von 40.000 US-Dollar ergibt das 600 bis 800 US-Dollar. Sie geben $ 1.125 bis $ 1.500 aus, wenn Ihre Familie $ 75.000 verdient.
Einschränkungen in Kapitel 13
Wenn Weihnachten für die meisten Familien ein finanzielles Desaster ist, kann es für Eltern, die in einem Fall von Kapitel 13 involviert sind, wie eine Mission unmöglich erscheinen. Die Tilgungspläne nach Kapitel 13 müssen drei bis fünf Jahre dauern. Zahlungen erfolgen monatlich.
Eine Reihe von Umständen und Überlegungen spielen bei der Berechnung der Planzahlung eine Rolle, aber eines der wichtigsten ist das verfügbare Einkommen des Schuldners. Sie müssen Ihr Einkommen dem Konkursgericht offenlegen, einschließlich etwaiger Zulagen, Teilzeitarbeit, Sozialversicherung, Arbeitslosigkeit, Einkünften aus einem Unternehmen sowie Zinserträgen aus Spar- und Kapitalanlagen, die Sie erhalten könnten.
Sie müssen auch alle Ihre Ausgaben offenlegen. Verfügbares Einkommen ist das Geld, das Sie am Ende des Monats, nachdem Sie alle Ihre angemessenen und notwendigen Ausgaben erfüllt haben, übrig haben - oder sollten.
Im Idealfall hätte dieses verfügbare Einkommen für den Kauf von Spaßzeug, für Geschenke, für Reisen oder für einen großen Kauf verwendet werden können. Einkäufe können jedoch in einem Fall aus Kapitel 13 eingeschränkt werden, weil sie nicht als angemessen oder notwendig angesehen werden. Ihr verfügbares Einkommen wird zu Ihrer Planzahlung. Das Geld geht an Ihre Gläubiger.
Neue Schulden in Kapitel 13 übernehmen
Eine weitere wichtige Anforderung in Kapitel 13 ist, dass ein Schuldner im Laufe des Plans keine neuen Schulden aufnehmen darf. Denken Sie daran, dass diese Pläne drei bis fünf Jahre dauern können. Obwohl viele Menschen durchs Leben gehen, ohne Kredit zu nehmen, ist es für die meisten von uns eine schwierige Anpassung, wenn wir "Kalten Truthahn" einreichen, wenn wir einen Fall nach Kapitel 13 einreichen.
Die Budgets aus Kapitel 13 sind sehr eng gesteckt, und viele Schuldner können einen ganzen Fall ohne Hilfe nicht durchstehen. Für diese Fälle erlaubt der Konkurscode einem Schuldner, Schulden zu übernehmen, wenn er einen wirklich guten Grund hat und nur mit einer gerichtlichen Genehmigung. Wenn Ihr Kühlschrank den Geist aufgibt, würden Sie wahrscheinlich für einen kleinen Kredit genehmigt werden, um ihn zu ersetzen.
Aber du darfst kein Zahltagdarlehen aufnehmen, um deinem Kind eine xBox für Weihnachten zu geben.
Dies gilt auch für Kreditkarten. Wenn ein Kreditkarten-Kreditgeber Ihr Konto bei der Insolvenz nicht schließen konnte, bedeutet dies nicht, dass Sie es frei verwenden können. Debitkarten sind in Ordnung, aber Sie müssen auf Überziehungsschutz achten, der technisch ein Kreditvorschuss ist.
Strategien für die finanzielle Verwaltung der Feiertage
Es kann Wege geben, um etwas Bargeld herauszukitzeln, um Weihnachten zu finanzieren, ohne von der Bank oder einem Zahltagverleiher zu leihen. Sie können versuchen, in kleinen Schritten zu sparen, wenn Sie weit vor dem Urlaub beginnen. Einige Banken bieten "Weihnachtsclubs" an, in denen Sie über einen bestimmten Zeitraum kleine, regelmäßige Einzahlungen vornehmen müssen.
Eine weitere Möglichkeit, in kleinen Stücken zu sparen, besteht darin, das automatische Spar- oder "Aufrundungsprogramm" Ihrer Bank zu nutzen.
Sie können einen automatischen Sparplan einrichten, der jede Woche oder jeden Monat einen kleinen Betrag auf ein getrenntes Konto überweist. So wenig wie $ 10 pro Woche werden Sie mit einem schönen Kissen von $ 520 nach einem Jahr.
Einige andere Optionen
- Ändern Sie Ihren Zahlungsplan: Möglicherweise können Sie Ihren Zahlungsplan für Kapitel 13 ändern , um Ihre Zahlungen für ein oder zwei Monate zu reduzieren, damit Sie das "gespeicherte" Geld für Weihnachtsausgaben verwenden können. Aber bevor Sie ernsthaft über diese Option nachdenken, müssen Sie zwei Dinge wissen. Zuerst wird Ihnen Ihr Anwalt mehrere hundert Dollar in Rechnung stellen, um die Modifikationsanfrage beim Gericht einzureichen und einzureichen. Und zweitens, da Sie einen festgelegten Betrag über einen bestimmten Zeitraum in Ihrem Rückzahlungsspiel bezahlen, werden Ihre Zahlungen in den verbleibenden Monaten steigen, um den Unterschied auszugleichen, wenn Sie sie für ein paar Monate senken,
- Leihen Sie sich von Ihrem 401 (k) -Plan aus: Die am wenigsten attraktive Option könnte sein, von Ihrem 401 (k) -Plan zu borgen. Ihr Anwalt wird höchstwahrscheinlich einen Antrag beim Gericht stellen müssen, in dem er um Erlaubnis bittet, dies auch zu tun. Wenn die Erlaubnis erteilt wird, müssen Sie einen Plan zur Rückzahlung des Darlehens aufstellen.
- Nutzen Sie Ihre Steuerrückerstattung: Normalerweise geben wir unsere Steuererklärung im Frühjahr ab und unsere Rückerstattungsschecks kommen ein paar Wochen später. Manche Leute legen das Geld auf die Bank, aber viele halten es für einen Glücksfall und verschwenden es entsprechend. Wenn Sie in einem Kapitel 13 Fall sind, ist dieses Geld technisch mehr verfügbares Einkommen. Ihr Treuhänder kann es zugunsten Ihrer Gläubiger nehmen. Auf der anderen Seite, viele Treuhänder verstehen, dass eine Rückerstattung ist hart. Sie können Schuldnern erlauben, etwas von dem Geld zu behalten. Wenn Sie Glück haben und Ihnen das passiert, speichern Sie es einfach, bis die Feiertage vorbei sind.