12 Nachlassplanung Mythen und Missverständnisse

Making diese Estate Planning Fehler können Turbulenzen auf der Straße verursachen

Nachlassplanung ist kein Thema, über das viele Menschen nachdenken möchten, aber es ist entscheidend für Ihren Lebensplan. Estate Planung garantiert, dass Ihre Lieben haben, was sie brauchen, sobald Sie übergeben. Es ist genauso wichtig zu erkennen, dass es viele Mythen und Missverständnisse bezüglich der Nachlassplanung gibt, aber verstehe, dass du deine Familie in einem Chaos zurücklässt, wenn du diesen Unwahrheiten zum Opfer gefallen bist, wenn du gegangen bist.

Ein Plan zu erstellen ist das Beste, was Sie tun können, um sicherzustellen, dass Ihre familiären und finanziellen Ziele berücksichtigt werden und dass die zurückgelassenen Personen Ihre Wünsche kennen.

Von den vielen Mythen und Missverständnissen der Nachlassplanung sind die folgenden, die wir häufig hören. Seien Sie sicher, dass, wenn Ihnen das bekannt vorkommt, es am besten ist, Ihre Entscheidungen zu überdenken. Gehen Sie nicht davon aus, dass Ihre Umstände Sie davon abhalten, diese kritischen Entscheidungen zu treffen.

1. Nachlassplanung ist nur für die Reichen. Die Nachlassplanung gilt für alle, nicht nur für wohlhabende Menschen. Es spielt keine Rolle, wie viel Sie in Ihren Konten haben oder wie viele Wertsachen Sie besitzen. Sie wollen sicher sein, dass alles, was Sie tun, zu der Person Ihrer Wahl geht.

2. Ich bin zu jung, um mich um Nachlassplanung zu kümmern. Leider sind wir alle schmerzlich bewusst, dass sich das Leben auf einen Cent ändern kann. Die Wahrheit ist, es spielt keine Rolle, wie alt wir sind oder wie viel von einem Gut, um das wir uns kümmern müssen. Einen Plan so schnell wie möglich in die Tat umzusetzen, ist das Beste, was du für dich selbst und deine Lieben tun kannst.

3. Ich bin verheiratet, also geht sowieso alles an meinen Ehepartner. Während die Eheschließung das Teilen Ihres Vermögens einfacher erscheinen lässt, gibt es eine Menge Dinge, die das ändern können. Was ist, wenn Ihr Ehepartner wieder heiratet oder wenn Sie und Ihr Ehepartner zusammen gehen? Was, wenn es bestimmte Dinge gibt, die Sie gerne zu Ihren Kindern bringen möchten?

Diese Situationen kommen häufig vor und können ohne einen Nachlassplan Ihre Finanzen in Unordnung bringen.

4. Meine Familie wird "das Richtige tun". Während die Hoffnung besteht, dass unsere Familien unsere Wünsche erfüllen und das Richtige tun, ist das Beste, was Sie tun können, sie aufzuschreiben, um mögliche Probleme zu lindern. Wenn Sie Ihre Wünsche ausdrücklich klarstellen, können Sie darauf vertrauen, dass Ihre Familie sich so um Dinge kümmert, wie Sie es sich gewünscht hätten.

5. Ich muss meine Rentenkonten oder Versicherungspolicen nicht koordinieren. Während es offensichtlich ist, dass Ihre 401 (k) und Lebensversicherung Teil Ihres Nachlasses sind, sollten sie immer noch bei der Planung Ihrer Begünstigten und Vermögensabteilungen einbezogen werden. Denken Sie daran, dass die Person, die Sie benennen, um das Geld auf den tatsächlichen Konten zu erhalten, mit der Person übereinstimmen sollte, die in Ihrem Nachlass aufgeführt ist.

6. Ignorieren möglicher Szenarien. Nachlassplanung ist nicht nur so einfach, wie einen Begünstigten zu bezeichnen und ihn zu verlassen. Sie müssen mögliche Szenarien in Betracht ziehen, z. B. was passiert, wenn die Person, von der Sie gehofft haben, Ihr Vermögen zu erhalten, übergeht? Oder was ist, wenn diese Person nicht mehr in der Lage ist, ihre eigenen Entscheidungen zu treffen? Achten Sie darauf, alternative Pläne für Ihre Vermögenswerte zu haben, falls sich die Umstände ändern sollten.

7. Kommunikation ist der Schlüssel. Denken Sie bei der Planung Ihres Nachlasses daran, mit Ihren Erben und Angehörigen über Ihre Pläne zu sprechen. Situationen spielen sich jeden Tag ab, wo ein geliebter Mensch stirbt und seine Kinder automatisch damit beginnen, persönliche Besitztümer aufzuteilen, Bankkonten zu schließen und vieles mehr, ohne sich darum zu kümmern, irgendwelche Nachlassdokumente zu lesen. Versicherungspolicen, Aktien und Immobilien können ohne jegliche Kommunikation nicht beansprucht werden. Lassen Sie Ihre Lieben wissen, was Sie vorhaben und welche Schritte Sie unternehmen sollen, nachdem Sie gegangen sind.

8. Versuchen, alle glücklich zu machen. Es gibt ein Sprichwort, das besagt: "Du kannst einige Leute manchmal erfreuen, aber du kannst nicht allen Menschen die ganze Zeit gefallen." Dies gilt auch für die Nachlassplanung. Du wirst ein Testament erstellen, dein Vermögen aufteilen und alles genau so schreiben lassen, wie du willst, und trotzdem ist jemand nicht glücklich.

Aber denken Sie daran, es ist Ihr Vermögen, und Sie müssen sich darum kümmern, wie Sie es für richtig halten.

9. Planen Sie alles selbst. Nachlassplanung ist kein Do-it-yourself-Projekt. Sie werden wirklich mit einem Fachmann sprechen wollen - einem Finanzberater und einem Immobilienplaner, der das Beste aus dem Gesetz kennt, wenn es um Steuern, Trusts und Testamente geht.

10. Fehler beim Aktualisieren der Dokumente Nachlassplanung sollte nicht als "Setzen Sie es und vergessen Sie es" betrachtet werden. Sie werden mindestens einmal Updates und Änderungen vornehmen müssen, oder Sie werden eine Menge Stücke zu Ihrem Finanzpuzzle vermissen. Vermögenswerte werden völlig unbemerkt bleiben, Konten werden möglicherweise nicht berücksichtigt und Investitionen, für die Sie so hart gearbeitet haben, können zu nichts führen.

11. Versäumnis, auf das gemeinsame Vermögen zu achten. Wenn Sie und Ihr Ehepartner Ihre Vermögenswerte kombiniert haben, um ein großes Vermögen für Ihre Kinder und / oder Ihre Lieben zu schaffen, möchten Sie die potenziellen Auswirkungen der Erbschaftssteuer nicht ignorieren. Es ist steuerfrei, wenn Sie Ihren gesamten Nachlass einem Ehegatten überlassen, aber sollten Sie beides passieren, sind die Gesetze anders. Sprechen Sie mit einem Finanzberater, um herauszufinden, wie Sie einen Begünstigten am besten benennen können, um hohe Steuern auf Ihr Vermögen zu vermeiden.

12. Nicht in Erwägung ziehen, einige Vermögenswerte vor Ihrem Tod zu verschenken. Wenn Sie mehrere Vermögenswerte haben und die Möglichkeit von Nachlasssteuern vermeiden möchten, möchten Sie vielleicht einige von ihnen bewerten und darüber nachdenken, sie Ihren Lieben zu schenken, bevor Sie gehen. Im Jahr 2015 erlaubt die Bundessteuer Schenkungssteuerausschluss Ihnen, bis zu 14.000 $ an so viele Personen zu schenken, wie Sie möchten, ohne dass es gegen Ihre 5,33 Millionen $ Grundfreistellung angerechnet wird.

Achten Sie darauf, die Fakten hinter der Nachlassplanung zu verstehen, und gehen Sie nicht davon aus, dass Sie aufgrund Ihrer Umstände von diesen kritischen Lebensentscheidungen ausgeschlossen sind. F

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