Fünf Möglichkeiten, Schulden auf eigene Faust zu konsolidieren

Ein paar gute, schlechte und hässliche Möglichkeiten, Schulden zu konsolidieren

© Walker und Walker / Stein / Getty

Wenn Sie Guthaben auf mehreren verschiedenen Kreditkarten haben, kann das Auszahlen ein langer, schwieriger Prozess sein. Es ist schwer, Fortschritte zu machen, um Ihre Schulden abzuzahlen, wenn Sie Ihre Zahlungen zwischen sieben verschiedenen Konten aufteilen müssen. Wäre es nicht einfacher, nur eine Rechnung zu bezahlen und sich um all Ihre Kreditkartenschulden zu kümmern? Sie können Schulden konsolidieren, indem Sie Ihre Schuldenzahlungen kombinieren und Ihre Schulden schneller begleichen.

Es gibt mehrere verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Schulden konsolidieren können, ohne ein Schuldenkonsolidierungsunternehmen zu bezahlen.

Übertragung des Kreditkartensaldos

Sie können eine Saldenüberweisung mit niedriger Rate verwenden, um Ihre Salden auf eine einzige Kreditkarte zu verschieben. Das ist, wenn Ihre Kreditkarte ein ausreichend großes Kreditlimit hat.

Ein niedriges Kreditlimit muss Sie nicht davon abhalten, eine Saldenübertragung durchzuführen. Sie können nur ein oder zwei Ihrer Kreditkarten-Guthaben mit dem höchsten Zinssatz übertragen, um einen Teil der Schulden zu lindern. Bevor Sie Schulden mit einem Kontostand konsolidieren, stellen Sie sicher, dass Sie mit der Überweisung tatsächlich Geld sparen . Es lohnt sich nicht, Schulden zu konsolidieren und am Ende mehr zu bezahlen.

Home Equity Loan oder Home Equity Kreditlinie

Sie können gegen das Eigenkapital in Ihrem Haus mit einem Home-Equity-Darlehen oder Home-Equity-Kreditlinie leihen und verwenden Sie das Darlehen, um Ihre Kreditkartenschulden abzuzahlen.

Ein Home-Equity-Darlehen ist ein geschlossenes Konto, das über einen bestimmten Zeitraum zurückgezahlt wird.

Eine Home-Equity-Kreditlinie ist ein offenes Konto ähnlich einer Kreditkarte, die Sie leihen und zurückzahlen können.

Home-Equity-Darlehen und Kreditlinien haben oft niedrigere Zinssätze und höhere Kreditlimits als andere Arten von Krediten. Es gibt jedoch einen Nachteil. Sie sichern Ihre Kreditkartenschulden mit dem Eigenkapital in Ihrem Haus.

Wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, stehen Sie einer Zwangsvollstreckung gegenüber, was viel schlimmer ist als der Ausfall Ihrer Kreditkartenzahlungen.

Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Schuldenkonsolidierung Darlehen werden ausschließlich verwendet, um alle Ihre Schulden zu kombinieren. Diese Darlehen können von großen Banken oder von sogenannten gemeinnützigen Schuldenkonsolidierungsgesellschaften angeboten werden. Seien Sie vorsichtig bei der Verwendung von Schuldenkonsolidierung Unternehmen zur Schuldenkonsolidierung. Diese Darlehen enthalten oft zusätzliche Gebühren, wodurch die Kosten des Darlehens viel höher. Vermeiden Sie, Geld von einem dieser Unternehmen zu leihen. Suchen Sie stattdessen nach einem günstigen Zinssatz Darlehen von Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft für bessere Bedingungen und um sicherzustellen, dass Sie nicht betrogen werden.

Leihen Sie eine Lebensversicherung aus

Es ist nicht die wünschenswerteste Möglichkeit zur Konsolidierung der Schulden bei weitem, aber wenn Sie zwischen Lebensversicherung Darlehen oder Konkurs wählen müssen, kann die Kreditaufnahme aus Ihrer Versicherung am besten sein. Sie können in der Regel bis zum Barwert Ihres Darlehens leihen und den Erlös verwenden, um Schulden zu konsolidieren. Ihre Versicherungsgesellschaft wird nicht verlangen, dass Sie Zahlungen leisten, solange das Darlehen weniger als der Barwert der Police ist, aber es ist eine gute Idee, trotzdem Zahlungen zu leisten. Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen, wird das Todesfallkapital verwendet, um das abzudecken, was Sie geliehen haben, und Ihre Überlebenden erhalten überhaupt nichts.

Vom Ruhestand ausleihen

Dies ist eine weitere letzte Möglichkeit, die Sie verwenden können, um Schulden zu konsolidieren. Die meisten Ruhestand Pläne können Sie gegen sie leihen, aber es gibt einige Nachteile zu konsolidieren mit einem 401k Darlehen. Für den Anfang muss das Darlehen in fünf Jahren zurückgezahlt werden, oder es wird als ein Vorbezug betrachtet und unterliegt einer Strafe und Einkommenssteuer. Nicht nur das, wenn Sie Ihren Job verlassen, wird das Darlehen innerhalb von 60 Tagen fällig, oder Sie werden mit Frühstrafen bestraft. Denken Sie lange und hart, bevor Sie sich von Ihrem Ruhestand borgen, und tun Sie es nur, wenn sich die andere Option aus dem Ruhestand zurückzieht.

Nachteile der Schuldenkonsolidierung

All diese Optionen sind nicht ideal, insbesondere Lebensversicherungen und Rentenfonds Darlehen, aber Sie sollten wissen, dass sie existieren. Bevor Sie Schulden konsolidieren, wiegen Sie alle verfügbaren Optionen.

Verstehen Sie die Risiken, die mit Ihrer Schuldenkonsolidierungsmethode verbunden sind. Schließlich, stellen Sie sicher, dass Sie die Darlehen zurückzahlen, die Sie herausnehmen, um Schulden zu konsolidieren.

Wenn Sie Schulden konsolidieren, bezahlen Sie es nicht wirklich. Stattdessen bewegen Sie es einfach so, dass es einfacher zu bezahlen ist. Die Verschuldung könnte mehr Geld kosten, mehr Zeit in Anspruch nehmen oder die Zukunft gefährden.