Ruhestandsplan-Optionen für Selbständige oder Kleinunternehmen
Wenn Sie selbstständig sind oder ein sehr kleines Unternehmen mit ein paar Angestellten besitzen, haben Sie wahrscheinlich so viel auf Ihrem Teller, es ist leicht, Ihren Ruhestand zu vernachlässigen. Aber Sie sollten versuchen, etwas Zeit sowie etwas Einkommen herauszuschneiden, um sich auf Ihre zukünftigen Bedürfnisse zu konzentrieren. Glücklicherweise gibt es ein paar selbstständige Pensionspläne, die es einfach und sogar finanziell klug machen, regelmäßig zu sparen. Die scheinbar kleinen Unterschiede in diesen Plänen können je nach Ihrem Unternehmen und Ihren individuellen Bedürfnissen große Auswirkungen haben. Nehmen Sie sich Zeit, um zu vergleichen und den richtigen Plan für Sie und Ihr kleines Unternehmen zu finden.
01 SEP IRA
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SEP IRA Beitragsgrenzen 2013
02 EINFACHE IRA
SIMPLE steht für Spar-Incentive-Match für Mitarbeiter. Dies ist ein Plan, den Unternehmen mit maximal 100 Mitarbeitern nutzen können. Und im Vergleich zu einer traditionellen 401 (k) ist die SIMPLE wirklich eine einfachere Option. Aber nur, wenn Sie beabsichtigen, die Beiträge Ihrer Mitarbeiter zu vergleichen. Mit EINEM EINFACHEN passen Arbeitgeber Beiträge von Angestellten bis zu 3 Prozent des Gehalts (falls ein Mitarbeiter keine Beiträge leistet, müssen Sie immer noch 2 Prozent seines Gehaltes beisteuern). Beitragslimits mit einem SIMPLE sind niedriger als die in einem 401 (k) Plan erlaubten Grenzen. Aber für einige Geschäftsinhaber kann die Einfachheit den Unterschied wert sein.
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EINFACHE IRA-Beitragsgrenzen 2013
03 Solo 401 (k)
Wenn Sie ein Einzelunternehmer sind, also keine anderen Angestellten als einen Ehepartner, dann ist ein Solo 401 (k) genau das: Ihr persönlicher 401 (k) -Plan. Die Beitragslimits sind die gleichen wie die Limits für eine traditionelle 401 (k) , aber da Sie den Plan auch verwalten, können Sie Beiträge als Arbeitgeber & amp; 20 bis zu 25 Prozent des Gehalts anpassen. Das bedeutet, dass Sie in einem Solo 401 (k) fast das Doppelte der traditionellen 401 (k) Limits beitragen können.
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Solo 401 (k) Beitragsgrenzen 2013
04 Keogh Pläne
Keogh Pläne waren das einzige Spiel in der Stadt für Selbständige. Aber im letzten Jahrzehnt wurden sie von SEPs und Solo 401 (k) s im Sande gelassen. In der Tat, die IRS bezieht sich nicht einmal mehr auf Keoghs, aber die Struktur, die sie unterstützt, existiert immer noch. Sie können einen Keogh wie eine Pension oder einen leistungsorientierten Plan einrichten, wobei Sie einen jährlichen Ziel-Landfonds festlegen. Die Beitragsbemessungsgrenzen liegen bei 210.000 US-Dollar im Jahr 2014 und 215.000 US-Dollar im Jahr 2015 bzw. bei 100 Prozent der Vergütung, was es attraktiv für Profis macht, die viel Geld verdienen und einen größeren Anteil aufbringen wollen. Sie können es auch wie einen beitragsorientierten Plan einrichten, der wie ein 401 (k) funktioniert, mit einem Limit von 52.000 $ im Jahr 2014 und 53.000 $ im Jahr 2015. Aber der jährliche Papierkram, der erforderlich ist, um einen Keogh-Plan einzuhalten, ist für die meisten weniger attraktiv Unternehmer.
05 Was kleine Unternehmen in einem 401 (k) suchen sollten
Bevor Sie einen Plan auswählen, sollten Sie wirklich viele Fragen stellen und sich mit dem Plan und den damit verbundenen Gebühren und Ausgaben vertraut machen. Es ist besonders wichtig, wenn Sie Mitarbeiter haben. Hier sind sechs Fragen an einen 401 (k) Administrator.
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