7 Dinge zu wissen, 401 (k) Darlehen, bevor Sie eine nehmen

Erfahren Sie die Grundlagen, wie 401 (k) Darlehen arbeiten

Im Folgenden sind sieben Dinge, die Sie über 401 (k) Darlehen wissen müssen, bevor Sie eine nehmen.

Ihr Plan muss keine Kredite zulassen

Einige 401 (k) Pläne erlauben eine Auszahlung in Form eines 401 (k) Darlehens; manche nicht. Sie müssen sich bei Ihrem 401 (k) Plan-Administrator oder Ihrer Investmentgesellschaft erkundigen (Sie können ihre Kontaktinformationen in Ihrer Abrechnung finden), um herauszufinden, ob Ihr Plan Ihnen erlaubt, gegen Ihren Kontostand zu leihen.

Einige Unternehmen erlauben mehrere Kredite; einige erlauben keine. Als Ihr Arbeitgeber den 401 (k) Plan aufstellte, entschied er, ob der Plan Kredite zuließ oder nicht.

Sie können nicht von einem alten 401 (k) -Plan ausleihen

Wenn Sie nicht mehr für das Unternehmen arbeiten, in dem Ihr 401 (k) -Plan liegt, dürfen Sie keinen 401 (k) Kredit aufnehmen. Sie können einen Saldo bei einem früheren Arbeitgeber in einen neuen 401 (k) -Plan überweisen, und wenn Ihr aktueller Arbeitgeberplan Kredite zulässt, können Sie von dort einen Kredit aufnehmen. Wenn Sie Ihre alte 401 (k) an eine IRA übertragen haben , können Sie nicht von IRAs ausleihen. Es ist am besten, alle Regeln zu kennen, bevor Sie einen alten 401 (k) -Plan auszahlen lassen .

Steuern, nicht jetzt, aber vielleicht später

Zu der Zeit, wenn Sie ein 401 (k) Darlehen nehmen, zahlen Sie keine Steuern auf den erhaltenen Betrag. Wenn Sie das Darlehen jedoch nicht rechtzeitig zurückzahlen, können Steuern und Strafen fällig werden. Wenn Sie während eines ausstehenden 401 (k) Darlehens aus dem Erwerbsleben ausscheiden, wird Ihr Restdarlehen zu diesem Zeitpunkt als Ausschüttung betrachtet, es sei denn, Sie zahlen es innerhalb von 60 Tagen vollständig zurück.

Wenn das Darlehen nicht gemäß den spezifischen Rückzahlungsbedingungen zurückgezahlt wird, kann das verbleibende ausstehende Kreditguthaben als Ausschüttung betrachtet werden. In diesem Fall wird es für Sie zu versteuerndes Einkommen, und wenn Sie noch nicht 59 ½ sind, wird auch eine 10% ige Vorfälligkeitssteuer erhoben. Etwa 10 Prozent der Kredite gehen aufgrund eines Arbeitsplatzwechsels in Verzug, und nicht genug Ressourcen, um den Kredit zu befriedigen.

Wie Leute geliehenes 401 (k) Geld benutzen

Untersuchungen des Pension Research Council zu 401 (k) Krediten und Kreditausfällen zeigen, dass 40 Prozent der Kredite zur Schuldentilgung verwendet werden, 30 Prozent für Hausreparaturen oder -verbesserungen, und 30 Prozent nutzen die Gelder törichterweise zum Konsum statt zu Anlagezwecken. Einen Kredit aufzunehmen, um Schulden zurückzuzahlen, ist gefährlich, da Ihre 401 (k) Vermögenswerte vor Gläubigern geschützt sind.

Es gibt einen maximalen Kreditbetrag, der gesetzlich festgelegt ist

Wenn Ihr 401 (k) -Plan Kredite zulässt, gibt das Gesetz an, dass der Höchstbetrag, den Sie ausleihen können, 50.000 oder 50 Prozent Ihres Freizügigkeitskontos betragen wird, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Ihr Freizügigkeitssaldo ist der Betrag, der Ihnen gehört; Beispielsweise müssen Sie möglicherweise für eine bestimmte Zeit bei Ihrem Arbeitgeber bleiben, bevor die Arbeitgeberbeiträge Ihnen gehören. Der Arbeitgeber kann einen Mindestdarlehensbetrag von 1.000 US-Dollar verlangen.

Darlehen wird durch Gehaltsabzug zurückgezahlt

401 (k) Kreditrückzahlungen werden durch automatische Abzüge von Ihrem Gehaltsscheck eingerichtet. Die längste Kreditlaufzeit beträgt fünf Jahre. Die meisten Tilgungspläne sind als monatliche Zahlungen strukturiert. Einige 401 (k) -Pläne erlauben nicht, dass Sie zu dem Plan beitragen, während Sie Kreditrückzahlungen vornehmen. Eine Sache, auf die Sie achten sollten: Wenn Sie Ihren Job verlieren, während Sie einen ausstehenden 401 (k) Kredit haben.

Möglicherweise müssen Sie das Guthaben schnell zurückzahlen oder riskieren, dass es als frühzeitige Verteilung eingestuft wird.

Du wirst Zinsen zahlen

Der Zinssatz für Ihr 401 (k) Darlehen wird durch die Regeln in Ihrem 401 (k) Plan bestimmt. Der Zinssatz wird in der Regel als Formel wie "Prime + 1%" festgelegt. Sie zahlen die Zinsen auf Ihr eigenes 401 (k) Konto zurück. Trotz dieser Tatsache verletzt die meiste Zeit ein 401 (k) Darlehen Ihre zukünftigen Ruhestandsersparnisse.