Was ist eine einmalige aufgeschobene Premium-Rente?

Was ist ein SPDA und sollten Sie einen bekommen?

Wenn Sie sich mit einem hohen Geldbetrag konfrontiert sehen, ist eine Single Premium Deferred Annuity (SPDA), trotz ihres langen und komplizierten Namens, eine Option für garantierte Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum hinweg.

Erstens ist eine Annuität ein Produkt, das unabhängig vom Markt einen stetigen Zahlungsstrom garantiert. Wenn Sie in die Annuität einzahlen, wird die Versicherungsgesellschaft die Mittel in den Markt investieren. Je nach Vertrag können Sie auch mitbestimmen, wie diese Mittel angelegt werden.

Oft kommen Annuitäten mit monatlichen Zahlungen und genau wie einige IRAs oder 401 (k) s , die Erlöse wachsen steuerfrei, bis die Person beginnt, Ausschüttungen der Mittel zu nehmen. Sie werden oft verwendet, um einen monatlichen Einkommensstrom unabhängig von den Marktbedingungen zu garantieren. Denken Sie an eine Annuität wie eine Pension.

Brechen sie ab

Lasst uns nun zurück zum Anfang gehen. Eine einmalige Prämie bedeutet, dass es nur eine Zahlung gibt - eine große Summe Geld. Eine Person könnte wählen, eine SPDA zu gründen, weil sie eine Erbschaft erhalten hat, eine 401 (k) mit einem großen Guthaben wurde bewegbar, wenn die Person von ihrem Arbeitgeber getrennt wurde, sie ein Geschäft oder ein anderes Ereignis verkauft hat, das zu einer großen Geldsumme geführt hat . Abhängig von der Annuität wird bei einigen eine Mindestinvestition von ca. 5.000 USD oder weit in die Millionen investiert.

Eine aufgeschobene Rente ist eine, die nicht sofort zu zahlen beginnt. Sie würden zuerst das Konto finanzieren und später, zu einem von Ihnen gewählten Zeitpunkt, Zahlungen erhalten.

Weil Annuitäten oft steuerlich abgegrenzt sind , haben sie die gleichen Regeln wie andere Rentenkonten, die diese günstige steuerliche Behandlung erhalten. Sie müssen warten, bis Sie mindestens 59 ½ sind, bevor Sie Geld abheben, oder Sie zahlen eine 10-prozentige Strafe auf die normalen Einkommenssteuern, die mit dem Abzug kommen.

Aufgeschobene Annuitäten kommen auch mit Garantien. Im Allgemeinen, auch wenn der Markt ein schlechtes Jahr hat, wird Ihr Konto kein Geld verlieren. Das Mindeste, was du erhalten kannst, ist nichts. Es gibt keine negativen Renditen. Der Preis für diese Garantie ist der Verlust von etwas Upside. Wenn die Finanzmärkte ein unglaubliches Jahr haben, können Ihre Gewinne auf einen bestimmten Betrag begrenzt sein und die Versicherungsgesellschaft behält den Rest.

Beachten Sie auch, dass Renten dieser Art Rückkaufstrafen haben, die Sie ermutigen, das investierte Geld für einen langen Zeitraum zu behalten. Wenn Sie innerhalb der ersten 10 Jahre Geld abheben müssen, oder was auch immer der Versicherer in den Vertrag schreibt, zahlen Sie eine Rückkaufsgebühr. Einige Versicherer erlauben es, jedes Jahr einen bestimmten Betrag kostenlos abzuheben und / oder die Rückkaufsgebühr zu senken, bis sie vollständig abgebaut sind.

Zu den aufgeschobenen Renten zählt schließlich eine Todesfallleistung, die garantiert, dass die Begünstigten den Hauptbetrag zuzüglich etwaiger Gewinne erhalten. Sie können nicht weniger erhalten.

Strategien

Verwenden Sie einen SPDA, um später im Leben einen garantierten stetigen Einkommensstrom zu schaffen. Diese Garantie erleichtert die finanzielle Planung erheblich, da Sie das Risiko eines Zusammenbruchs der Finanzmärkte nicht lange vor der Pensionierung oder anderen unvorhergesehenen Risiken wie Gesundheit oder anderen Ereignissen, die Sie davon abhalten, in die Rente zu investieren, eliminieren.

Ihr Finanzberater wird diese garantierte Zahlung lieben, weil sie einen Plan erstellen können, der Ihr monatliches Einkommen und die damit verbundenen steuerlichen Konsequenzen leicht prognostiziert.

Die Hasser

Renten sind ein polarisierendes Thema in der Welt der Finanzplanung. Einige Berater lieben Annuitäten aus allen oben genannten Gründen - hauptsächlich, weil sie ein garantiertes Einkommen zu einer Zeit bieten, in der viele nicht in der Lage sein werden zu arbeiten, sollte ihre finanzielle Situation herausfordernd werden. Andere Berater argumentieren, dass, weil eine Annuität ein Versicherungsprodukt ist, es als solches behandelt werden sollte. Die Person sollte eine monatliche Prämie zahlen, um sich vor Verlust zu schützen, und die Vermögensbildung, die von intelligenten Investitionen herrührt, sollte von Anlageprodukten kommen.

Wenn die Person eine große Summe hat und sie sehen möchte, dass sie wächst und später im Leben eine Haupteinnahmequelle wird, warum nicht eine IRA schaffen und sie mit einem Risiko anlegen, das für den Anleger angemessen ist?

Argumente wie diese kommen zustande, weil einige Annuitäten hohe Gebühren im Vergleich zu einigen Anlageprodukten haben.

Obwohl die SPDA im Allgemeinen nicht schwer zu verstehen ist, gibt es verschiedene Arten von Richtlinien und zahlreiche finanzielle Überlegungen, die mit der Auswahl Renten gegenüber anderen Finanzprodukten kommen. Arbeiten Sie mit einem vertrauten Finanzberater zusammen, um zu sehen, welches für unsere einzigartige finanzielle Situation am besten ist.