Der Unterschied zwischen gesicherten und ungesicherten Schulden

Welche Art von Schulden ist wichtiger?

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Wenn es um Schulden geht, gibt es zwei Haupttypen: besicherte Schulden und unbesicherte Schulden. Den Unterschied zu kennen ist wichtig, um Geld zu leihen, um Ihre Schulden während der Auszahlung zu priorisieren und um sicherzustellen, dass Sie keine Vermögenswerte verlieren, die an Ihre Schulden gebunden sein könnten.

Gesicherte Schulden

Gesicherte Schulden sind an einen Vermögenswert gebunden, wie ein Haus oder ein Auto. Der Vermögenswert wird in der Regel als Sicherheit für die Schuld angesehen, weshalb er als "gesicherte" Schuld bezeichnet wird.

Die Darlehensgeber legen ein Pfandrecht an dem Vermögenswert an und geben ihnen das Recht, den Vermögenswert zurückzunehmen, z. B. in Besitz zu nehmen oder auszuschließen, wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten. Wenn der Kreditgeber Ihr Vermögen nehmen muss, weil Sie Ihre Zahlungen nicht mehr leisten können, wird das Gut oft in einer Auktion an den höchsten Rechnungssteller verkauft. Und wenn der Verkaufspreis für den Vermögenswert die Schuld nicht vollständig deckt, kann der Darlehensgeber Sie für die Differenz zwischen dem Verkaufspreis und Ihrem ausstehenden Betrag auf den besicherten Schulden verfolgen.

Eine Hypothek und Auto-Kredit sind beide Beispiele für besicherte Schulden. Ihr Hypothekendarlehen ist durch Ihr Haus gesichert. In ähnlicher Weise ist Ihr Autokredit von Ihrem Fahrzeug gesichert. Wenn Sie mit diesen Darlehenszahlungen in Verzug geraten, kann der Kreditgeber die Immobilie ausschließen oder wieder in Besitz nehmen. Ein Titel Darlehen ist auch eine Art von gesicherten Schulden, weil Sie Ihr Fahrzeug an die Schulden gebunden haben.

Sie sind nie in der Lage, das mit besicherten Schulden verbundene Vermögen zu besitzen, bis das Darlehen zurückgezahlt ist.

An diesem Punkt können Sie den Kreditgeber bitten, den Vermögenswert freizugeben und Ihnen einen Titel zu geben, der frei von Pfandrechten ist.

Ungesicherte Schulden

Bei ungesicherten Schulden haben Kreditgeber keine Rechte auf Sicherheiten für die Schulden. Wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, können sie in der Regel keine Ihrer Vermögenswerte für die Schulden übernehmen.

Während sie Ihr Vermögen nicht als Rückzahlung für Ihre Schulden zurücknehmen können, kann der Kreditgeber andere Maßnahmen ergreifen, um Sie dazu zu bringen, das zu bezahlen, was Sie schulden.

Zum Beispiel werden sie einen Inkassobüro anheuern , um Sie zur Zahlung der Schulden zu überreden. Wenn das nicht funktioniert, kann der Kreditgeber Sie verklagen und das Gericht bitten, Ihren Lohn zu begleichen, einen Vermögenswert zu nehmen oder ein Pfandrecht auf ein anderes Vermögen zu setzen, bis Sie Ihre Schulden bezahlt haben. Sie werden auch den delinquenten Zahlungsstatus an die Kreditauskunfteien melden, damit er in Ihrer Kreditauskunft reflektiert werden kann. Kreditgeber von gesicherten Schulden nehmen diese Aktionen auch.

Kreditkartenschulden sind die am weitesten verbreiteten ungesicherten Schulden. Andere ungesicherte Schulden sind Studentendarlehen , Zahltagdarlehen , Arztrechnungen und vom Gericht bestellte Kindergeld.

Sichere und ungesicherte Schulden priorisieren

Wenn Sie für Bargeld gebunden sind und mit der schwierigen Entscheidung konfrontiert sind, nur einige Rechnungen zu bezahlen, sind die gesicherten Schulden in der Regel die beste Wahl. Diese Zahlungen sind oft schwieriger nachzuholen, und Sie verlieren wesentliche Vermögenswerte - wie zB Unterkünfte -, wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten.

Sie können unbesicherten Schulden mehr Priorität geben, wenn Sie zusätzliche Zahlungen leisten, um einige Schulden abzuzahlen. Unbesicherte Schulden haben manchmal höhere Zinssätze , die es teuer machen, eine lange Zeit damit zu verbringen, diese zu bezahlen. Selbst wenn Sie sich im Schuldentilgungsmodus befinden, ist es wichtig, die Mindest- und Ratenzahlungen für alle Ihre Konten aufrechtzuerhalten.