Wie ein Kreditbrief funktioniert

Schutz für Zahlungen

Ein Akkreditiv ist ein Dokument von einer Bank, das die Zahlung garantiert. Es gibt verschiedene Arten von Akkreditiven, die beim Kauf und Verkauf Sicherheit bieten.

• Verkäuferschutz: Wenn ein Käufer einen Verkäufer nicht bezahlt, bezahlt die Bank, die ein Akkreditiv ausgestellt hat, den Verkäufer, wenn der Verkäufer alle Anforderungen des Briefes erfüllt. Dies bietet Sicherheit, wenn Käufer und Verkäufer sich in verschiedenen Ländern befinden.

• Käuferschutz : Akkreditive können auch Käufer schützen. Wenn Sie jemanden bezahlen, der ein Produkt oder eine Dienstleistung anbietet und sie nicht liefern, können Sie möglicherweise mit einem Standby-Akkreditiv bezahlt werden. Diese Zahlung kann eine Strafe für das Unternehmen sein, die nicht ausgeführt werden konnte, und es ist vergleichbar mit einer Rückerstattung, so dass Sie jemand anderen bezahlen können, um das Produkt oder die Dienstleistung zu liefern.

Wenn Sie mit Treuhanddiensten vertraut sind , ist das Konzept ähnlich: Banken agieren als "uneigennützige" Dritte (sie nehmen keine Seite), und sie geben nur dann Geld frei, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Akkreditive sind im internationalen Handel üblich, aber sie werden auch bei inländischen Transaktionen wie Bauprojekten verwendet.

Schlüsselpunkte:

• Ein Akkreditiv bietet Schutz für Verkäufer (oder Käufer).
• Banken geben Akkreditive aus, wenn ein Unternehmen für eines gilt und das Vermögen oder der Kredit genehmigt werden muss.
• Akkreditive sind kompliziert, und es ist leicht, einen teuren Fehler zu machen, wenn man einen benutzt.

Beispiel

1. Ein Hersteller erhält einen Auftrag von einem neuen Kunden im Ausland. Der Hersteller hat keine Möglichkeit zu wissen, ob dieser Kunde die Waren nach der Herstellung und dem Versand bezahlen kann (oder wird).
2. Um das Risiko zu steuern, verwendet der Verkäufer eine Vereinbarung, die den Käufer verpflichtet, mit einem Akkreditiv zu zahlen, sobald der Versand erfolgt.

1. Um fortzufahren, muss der Käufer ein Akkreditiv bei einer lokalen Bank beantragen. Der Käufer muss möglicherweise Mittel bei dieser Bank zur Verfügung haben oder eine Genehmigung für die Finanzierung von der Bank erhalten.
2. Die Bank wird dem Verkäufer nur dann Mittel freigeben, wenn der Verkäufer nachweist, dass die Lieferung stattgefunden hat. Um dies zu tun, stellt der Verkäufer typischerweise Dokumente bereit, die zeigen, wie die Waren versandt wurden (mit Details wie dem genauen Datum, dem Bestimmungsort und dem Inhalt). In gewisser Weise genießt der Käufer auch Schutz durch einen Akkreditivbrief: Käufer bevorzugen vielleicht eine Bank mit einer großen Rechtsabteilung, die das Geld direkt an einen unbekannten Verkäufer schickt.

1. Ist der Käufer wegen eines unlauteren Verkäufers besorgt, stehen dem Käufer zusätzliche Möglichkeiten zur Verfügung. Zum Beispiel kann jemand die Sendung prüfen, bevor die Zahlung freigegeben wird.

Das Konzept eines Akkreditivs kann kompliziert sein. Der einfachste Weg, Dinge in den Griff zu bekommen, ist ein visuelles Schritt-für-Schritt-Beispiel .

Das Geld hinter einem Akkreditiv

Eine Bank verspricht, im Auftrag eines Kunden zu zahlen, woher kommt das Geld?

Die Bank wird ein Akkreditiv nur dann ausstellen, wenn die Bank sicher ist, dass der Käufer zahlt. Einige Käufer müssen die Bank im Voraus bezahlen oder der Bank erlauben, die bei der Bank gehaltenen Gelder einzufrieren.

Andere nutzen eine Kreditlinie mit der Bank und erhalten effektiv einen Kredit von der Bank.

Verkäufer müssen darauf vertrauen, dass die Bank, die das Akkreditiv ausstellt, legitim ist und dass die Bank wie vereinbart zahlt. Wenn Verkäufer Zweifel haben, können sie ein "bestätigtes" Akkreditiv verwenden, was bedeutet, dass eine andere (vermutlich vertrauenswürdigere) Bank die Zahlung garantiert.

Verkäufer erhalten typischerweise Akkreditive, die von Banken in ihrem Heimatland bestätigt werden.

Wann passiert die Zahlung?

Ein Begünstigter wird nur bezahlt, nachdem er bestimmte Maßnahmen durchgeführt und die in einem Akkreditiv festgelegten Anforderungen erfüllt hat.

Für den internationalen Handel muss der Verkäufer möglicherweise Waren an eine Werft liefern, um die Anforderungen des Akkreditivs zu erfüllen. Sobald die Ware geliefert wurde, erhält der Verkäufer eine Dokumentation, aus der hervorgeht, dass er die Lieferung getätigt hat, und die Dokumente werden an die Bank weitergeleitet.

In vielen Fällen muss das Akkreditiv jetzt bezahlt werden - selbst wenn etwas mit der Sendung passiert. Wenn ein Kran auf die Ware fällt oder das Schiff sinkt, ist das nicht unbedingt das Problem des Verkäufers.

Dokumente sind wichtig: Um die Zahlung auf ein Akkreditiv zu genehmigen, überprüfen Banken einfach Dokumente, die beweisen, dass ein Verkäufer alle erforderlichen Maßnahmen durchgeführt hat.

Die Bank beschäftigt sich nicht mit der Qualität von Waren oder anderen Gegenständen, die für Käufer und Verkäufer wichtig sind. Das bedeutet nicht notwendigerweise, dass Verkäufer eine Sendung von Müll schicken können: Käufer können als Teil des Geschäfts auf ein Inspektionszertifikat bestehen, das es jemandem erlaubt, die Sendung zu überprüfen und sicherzustellen, dass alles in Ordnung ist.

Bei einer "Performance" -Transaktion muss ein Begünstigter (der Käufer oder derjenige, der die Zahlung erhält) möglicherweise beweisen, dass jemand etwas nicht getan hat. Zum Beispiel könnte eine Stadt einen Auftragnehmer beauftragen, um ein Bauprojekt abzuschließen. Wenn das Projekt nicht rechtzeitig abgeschlossen wird (und ein Standby-Akkreditiv verwendet wird), kann die Stadt der Bank zeigen, dass der Auftragnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachgekommen ist. Infolgedessen wird die Bank die Stadt bezahlen. Diese Zahlung entschädigt die Stadt und erleichtert die Einstellung eines alternativen Auftragnehmers, um die Arbeiten abzuschließen.

Was kann schon schief gehen?

Akkreditive ermöglichen es, Risiken zu reduzieren und gleichzeitig Geschäfte zu tätigen. Sie sind wichtige und hilfreiche Werkzeuge, aber sie funktionieren nur, wenn Sie alle Details richtig verstanden haben. Ein kleiner Fehler oder eine Verzögerung kann alle Vorteile eines Akkreditivs zunichte machen.

Wenn Sie sich auf ein Akkreditiv verlassen, um die Zahlung zu erhalten, stellen Sie sicher, dass Sie:

• Überprüfen Sie sorgfältig alle Anforderungen für das Akkreditiv, bevor Sie einem Geschäft zustimmen.
• Verstehen Sie alle erforderlichen Dokumente. Wenn Sie nicht wissen, was etwas ist, fragen Sie Ihre Bank.
• Wird wirklich in der Lage sein , alle notwendigen Dokumente für das Akkreditiv zu bekommen.
• Verstehen Sie die Fristen, die mit dem Akkreditiv verbunden sind, und ob sie angemessen sind oder nicht.
• Erfahren Sie, wie schnell Ihre Dienstleister (Verlader etc.) Dokumente für Sie erstellen.
• Kann die Dokumente pünktlich zur Bank bringen.
• Stellen Sie sicher, dass alle Dokumente, die für das Akkreditiv erforderlich sind, genau mit dem Akkreditiv übereinstimmen. Selbst Tippfehler oder häufige Ersetzungen können Probleme verursachen.

Internationaler Handel

Importeure und Exporteure verwenden regelmäßig Akkreditive, um sich zu schützen. Die Arbeit mit einem Käufer aus Übersee kann riskant sein, weil Sie nicht wirklich wissen, mit wem Sie arbeiten. Ein Käufer kann ehrlich sein und gute Absichten haben, aber geschäftliche Unruhen oder politische Unruhen können die Zahlung verzögern oder einen Käufer aus dem Geschäft drängen.

Darüber hinaus ist die Kommunikation über Tausende von Meilen, verschiedene Zeitzonen und verschiedene Sprachen schwierig. Ein Akkreditiv buchstabiert die Details, so dass alle auf der gleichen Seite sind. Anstatt anzunehmen, dass die Dinge auf eine bestimmte Art und Weise funktionieren werden, sind sich alle über den Prozess im Vorfeld einig.

Akkreditiv Lingo

Um Akkreditive besser zu verstehen, hilft es, die Terminologie zu kennen.

Antragsteller: Die Partei, die das Akkreditiv anfordert. Dies ist die Person oder Firma, die den Begünstigten zahlt. Der Antragsteller ist typischerweise (aber nicht immer) ein Importeur oder Käufer, der das Akkreditiv für den Kauf verwendet.

Begünstigter: Die Partei, die die Zahlung erhält. Dies ist normalerweise ein Verkäufer oder Exporteur, der beantragt hat, dass der Antragsteller ein Akkreditiv verwendet (weil der Begünstigte mehr Sicherheit wünscht).

Emissionsbank: Die Bank, die das Akkreditiv auf Antrag des Antragstellers erstellt oder ausstellt. Es handelt sich typischerweise um eine Bank, bei der der Antragsteller bereits tätig ist (im Heimatland des Antragstellers, wo der Antragsteller über ein Konto oder eine Kreditlinie verfügt).

Verhandlungsbank: Die Bank, die mit dem Begünstigten zusammenarbeitet. Diese Bank befindet sich in der Regel im Heimatland des Begünstigten und kann eine Bank sein, bei der der Begünstigte bereits Geschäfte tätigt. Der Begünstigte legt der Verhandlungsbank Dokumente vor, und die Verhandlungsbank fungiert als Bindeglied zwischen dem Begünstigten und anderen beteiligten Banken.

Bestätigende Bank: Eine Bank, die dem Begünstigten eine Zahlung "garantiert", solange die Anforderungen des Akkreditivs erfüllt sind. Die ausstellende Bank garantiert bereits die Zahlung, aber die Begünstigte kann eine Garantie von einer Bank in ihrem Heimatland (mit der sie vertrauter ist) bevorzugen. Dies kann dieselbe Bank sein wie die verhandelnde Bank.

Beratungsbank: Die Bank, die das Akkreditiv von der ausstellenden Bank erhält und dem Empfänger mitteilt, dass der Brief verfügbar ist. Diese Bank ist auch bekannt als die meldende Bank und kann dieselbe Bank wie die verhandelnde Bank und die bestätigende Bank sein.

Vermittler: Eine Firma, die Käufer und Verkäufer verbindet und die manchmal Kreditbriefe verwendet, um Transaktionen zu erleichtern. Vermittler verwenden oft Back-to-Back-Akkreditive (oder übertragbare Akkreditive).

Spediteur: Ein Unternehmen, das den internationalen Versand unterstützt. Spediteure stellen oft die Dokumente zur Verfügung, die Exporteure bereitstellen müssen, um bezahlt zu werden.

Versender: Das Unternehmen, das Güter von Ort zu Ort transportiert.

Rechtsberatung: Eine Kanzlei, die Antragsteller und Begünstigte bei der Verwendung von Akkreditiven berät. Es ist wichtig, Hilfe von einem Experten zu bekommen, der mit diesen Transaktionen vertraut ist.

Zusätzlich zu den oben genannten Bedingungen können Sie verschiedene Arten von Akkreditiven kennen , wie zum Beispiel Standby-Akkreditive .

Ein Akkreditiv erhalten

Wenden Sie sich an Ihre Bank, um ein Akkreditiv zu erhalten. Sie werden höchstwahrscheinlich mit einer internationalen Handelsabteilung oder einer Handelsabteilung zusammenarbeiten müssen. Nicht jede Institution bietet Akkreditive, aber kleine Banken und Kreditgenossenschaften können Sie oft auf jemanden verweisen, der Ihre Bedürfnisse befriedigen kann.