Sollten Sie mit Einkommen beginnen oder mit Ausgaben beginnen?
Es gibt zwei Möglichkeiten, sich an Ihr Budget zu wenden.
Die beliebteste Methode besteht darin, Ihr Einkommen zu prüfen und dann Ihre Ausgaben zu kürzen, bis sie mit Ihrem Einkommen übereinstimmen. Ein weniger gebräuchlicher - aber ebenso gültiger - Ansatz besteht darin, zu entscheiden, wie viel Geld Sie jeden Monat ausgeben möchten, und dann Ihr Einkommen an Ihre Ausgaben anzupassen.
Schauen wir uns die Vor- und Nachteile dieser beiden Ansätze an.
Erstes Einkommen, dann Ausgaben
Ich habe ausführlich über die 50/30/20-Budgetmethode geschrieben, die von der Harvard-Ökonomin Elizabeth Warren und ihrer Tochter Amelia Warren Tyagi vorgeschlagen wurde.
Sie sagen, dass die Menschen 50 Prozent ihres Einkommens für "Bedürfnisse", 30 Prozent für "Wünsche" und 20 Prozent für Einsparungen und Schuldenabbau verwenden sollten.
Diese Budgetierung Methode beginnt mit Blick auf Ihr Einkommen - "Wie viel mache ich?" - und basiert Ihre Ausgabenauswahl auf dieser Basislinie. Wie gesagt, dieser Einkommens-Kosten-Ansatz ist die beliebteste Budgetwahl.
Pro's: Stellt sicher, dass du mit deinen Mitteln lebst.
Betrügereien: Konzentriert sich auf Kostensenkungen (Knappheit, Entbehrung) anstatt auf Einkommenssteigerung. Das kann sich wie eine Diät anfühlen: Es ist schwer, daran festzuhalten.
Am besten für: Menschen, die ein stabiles, stetiges Einkommen haben.
Erste Ausgaben, dann Einkommen
Hier ist eine weniger verbreitete, aber gültige Technik: Erstellen Sie zuerst eine Liste aller Ausgaben, die Sie zahlen möchten. Dann finden Sie heraus, welche Art von Einkommen Sie anstreben sollten.
Angenommen, Sie möchten Folgendes ausgeben:
- Hypothek (einschließlich Versicherung und Steuern): $ 2.000 / mo
- Lebensmittel: $ 400 / mo
- Mobiltelefon: $ 100 / Monat
- Haushaltswaren (Reisen zu Ziel, Amazon.com, etc.): $ 100 / mo
- Auto und Lebensversicherung: $ 100 / mo
- Dienstprogramme: 200 $ / mo
- "Spaß" Geld (Restaurants, Konzerte, BBQ, Kaffee bei Starbucks): $ 800 / mo
- Autozahlung an sich selbst: $ 300 / mo
- Altersvorsorge : $ 1.000 / mo
- Einsparungen für Urlaub und Ferien: $ 250 / mo
- Sparen für Haus- und Autoreparaturen und Notfallfonds: $ 250 / mo
Gesamt: $ 5.500 pro Monat
Angenommen, Sie verdienen derzeit nur 4.000 US-Dollar pro Monat. Die Frage, die Ihnen in diesem Moment in den Sinn kommt, sollte lauten: "Wie kann ich zusätzliche 1.500 $ pro Monat verdienen?"
Vielleicht beschließen Sie, nebenbei noch zusätzliches Geld zu verdienen . Wenn Sie beispielsweise 50 Stunden pro Monat (ungefähr 14,3 Stunden pro Woche oder zwei Stunden pro Tag) zu 30 $ pro Stunde freistellen, erhalten Sie zusätzliche 1.500 $.
Vielleicht fangen Sie an, nach Investitionen zu suchen, die Ihnen einen Teil dieses Geldes bringen. Sie könnten sich zum Beispiel dafür entscheiden, ein Mietobjekt zu kaufen, das $ 200 pro Monat im "positiven Netto-Cash-Flow" (das übrig gebliebene Geld nach der Bezahlung aller Ausgaben) produziert.
Vielleicht entscheiden Sie sich sogar, nach einem neuen Job mit einem höheren Gehalt zu suchen.
Die Quintessenz ist, dass mit der Verwendung des Aufwand-Ertrag-Ansatzes (anstatt des Einkommens-Kosten-Ansatzes) Ihre Aufmerksamkeit von "Trimmen Ihrer Rechnungen" und hin zu "mehr Geld generieren" abweicht. Das ist eine starke mentale Veränderung.
Allerdings habe ich zwei wichtige Vorbehalte: Erstens, verwenden Sie diesen Ansatz nicht als Ausrede, um über Ihre Mittel zu leben. Wenn Sie $ 4.000 verdienen und Sie hoffen, so zu leben, wie Sie $ 5.500 machen, haben Sie ein großes Ziel. Aber Sie sollten Ihre Ausgaben aussortieren, bis Sie diese $ 5.500 Marke erreichen.
Zweitens, vermeiden Sie die Hyperinflation des Lebensstils. Die meisten Menschen geben jede Gehaltserhöhung aus. Sowohl Ihre Ausgaben als auch Ihre Ersparnisse sollten proportional mit jeder Lohnerhöhung steigen. Beachten Sie, dass im obigen Beispiel eine Sparrate von insgesamt 1.800 USD pro Monat - 1.500 USD "Einsparungen" plus 300 USD " Kfz-Zahlung an Sie selbst " - in das Einkommensziel einfließt.
Pro's: Schaltet Ihre Aufmerksamkeit darauf, Geld zu verdienen anstatt Kosten zu sparen. Sie beginnen mit einer Liste der Dinge, die Sie tun möchten. Dann finden Sie einen Weg, dies zu ermöglichen. Empowering und chancenzentriert.
Betrügereien : Es kann zu einer Lifestyle-Inflation führen, wenn Sie nicht einen hohen Prozentsatz Ihres Einkommens für Ersparnisse reservieren.
Am besten für: Menschen, die von neuen Möglichkeiten begeistert sind. Menschen, die mehrere Einkommensströme haben oder haben wollen.
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Side Note von Paula, Ihr Budgetierungshandbuch
Als ich die Arbeitsblätter für die Budgetierung erstellt habe , habe ich "Step Out Your Income" als ersten Schritt aufgeführt.
Ich entscheide mich, dies zu tun, weil die Prüfung des Einkommens - und nicht der Ausgaben - die gängigste Methode ist, mit der die Bürger die Budgetierung angehen.
Der "häufigste" Weg ist jedoch nicht unbedingt der "beste" Weg. Ich habe jahrelang mit Menschen im ganzen Land über Budgetierung und Geldmanagement diskutiert, und ich glaube fest daran, dass es keine einzige "beste" Methode gibt. Persönliche Finanzen sind persönlich , und Sie müssen die Methode wählen, die zu Ihrer Persönlichkeit und Ihrem Stil passt. Die von Ihnen gewählte Methode ist weniger wichtig als das Ergebnis, das Sie erzielen.