Wenn Sie eine lebenslange Rentenzahlung aus Ihrem Rentenplan wählen, bedeutet das, dass Sie nach dem Tod das Einkommen einstellen. Wenn Sie verheiratet sind, und Sie beide auf dieses Renteneinkommen angewiesen sind, wird Ihr Ehepartner in einer miserablen finanziellen Situation bleiben. Um dies zu vermeiden, möchten Sie möglicherweise eine Auszahlung für die gemeinsame Lebensrente wählen.
Sie werden sorgfältig die zahlreichen Pläne für die Verteilung planen, die Ihr Rentenplan bietet, und finden Sie diejenige, die Ihren gemeinsamen finanziellen Bedürfnissen entspricht.
Unten ist ein Beispiel aus der Praxis für die Verteilung von Rentenleistungen einer Frau dargestellt.
Beispiele für die Auswahl von Rentenleistungen
Rentnerin Sara: Weibliches Alter 62 mit 30 Dienstjahren
- Single Life: 1.741 $
- 50% Joint und Survivor: 1.560 $
- 100% Joint und Survivor: 1.414 $
- Leben mit 10 Jahren sicher: $ 1.620
- Klumpensumpf: $ 256.660
Erläuterung der Rentenwahlmöglichkeiten
Wenn Sara die Single-Life-Option wählt, erhält sie $ 1.741, solange sie lebt. Die monatliche Rentenleistung endet, wenn sie stirbt. Wenn sie also nur ein Jahr lebt, wird kein zusätzliches Geld ausgezahlt. Wenn sie verheiratet ist, erhält ihr Ehepartner keine Hinterbliebenenleistung .
Wenn Sara die Option 50% Joint und Survivor wählt, erhält sie 1.560 $ pro Monat, und nach ihrem Tod erhält ihr Ehepartner 780 $ pro Monat, solange er lebt.
Wenn Sara die Option 100% Joint und Survivor wählt, erhalten sie und ihr Ehepartner 1.414 $ pro Monat, solange einer von ihnen noch am Leben ist. Mit dieser Option nimmt Sara 327 Dollar weniger pro Monat als die Single-Life-Option. Diese $ 327 pro Monat Reduktion der Leistung ist im Wesentlichen Kauf Lebensversicherung für ihren Ehepartner, so dass er weiterhin Einkommen nach ihrem Tod haben wird.
Um Alternativen zu vergleichen, konnte Sara sehen, wie viel Lebensversicherung 327 Dollar pro Monat kaufen würde.
Wenn Sara das Leben mit 10 Jahren bestimmter Option wählt, wird eine Zahlung von $ 1.620 pro Monat garantiert für mindestens zehn Jahre ausgezahlt und würde so lange fortgesetzt, wie Sara noch lebte. Dies bedeutet, wenn Sara nach einem Jahr stirbt, würden die Zahlungen an einen Ehepartner oder Begünstigten bis zum zehnten Jahr fortgeführt, gemessen an der ersten Zahlung. Wenn Sara dreißig Jahre lebt, werden die Zahlungen so lange fortgesetzt, wie sie lebt. Sara könnte auch einen Pauschalbetrag von 256.660 Dollar anstelle einer der Rentenoptionen wählen.
Bewertung der Auszahlung der Lebensversicherung für gemeinsame Leben im Vergleich zur Lebensversicherung
Sara möchte sicherstellen, dass ihr Ehepartner nach ihrem Tod ein Einkommen hat, also weiß sie, dass sie die Single-Life-Option nicht nehmen wird.
Wenn sie gesund und versicherbar ist, möchte Sara eventuell Lebensversicherungszitate erhalten, um die monatlichen Kosten für die Inanspruchnahme der Rente zu vergleichen, um ihrer Ehefrau einen Vorteil gegenüber den Kosten einer eigenen Lebensversicherung zu bieten. Ich sehe das am häufigsten von Finanzvertretern empfohlen, die für den Verkauf von Lebensversicherungsprodukten entschädigt werden.
Auch wenn Kosteneinsparungen möglich sind, ist der Kauf von Lebensversicherungen mit zusätzlichen Risiken verbunden, da Prämien aufgrund von Krankheit, Umzug und / oder altersbedingtem kognitiven Verfall verpasst werden können und die Lebensversicherung dann gekündigt wird.
Ich habe gesehen, dass das im wirklichen Leben passiert. Jemand ist krank und die Post stapelt sich. Die Lebensversicherungsprämie bleibt ungeöffnet. Die Person kommt vorbei, und zum Zeitpunkt, wo die Versicherung am meisten benötigt wird, ist sie nicht mehr da. Die in die Rentenauszahlung integrierte Versicherung bietet größere Sicherheit bei der Berücksichtigung von Risiken wie kognitiven Verfall und Krankheit.
Wenn Sara sich mit der Lebensversicherung befasst, möchte sie vielleicht Lebensversicherungszitate online erhalten, mit einem Lebensversicherungsagenten sprechen oder die Dienste eines Lebensversicherungsagenten oder eines Finanzberaters mit nur einer Gebühr nutzen. Wenn Sara sich entscheidet, mit einem Agenten zu arbeiten, ist es wichtig, dass sie daran denkt, dass der Agent keine objektive Analyse liefert, da er / sie nur bezahlt wird, wenn Sara die Lebensversicherung kauft.
Sara wird auch die Vor- und Nachteile einer Einmalzahlung abwägen wollen, anstatt ihre Rente als Annuität einzunehmen.
Sara sollte bei einer endgültigen Entscheidung auch die Lebenserwartung von ihr und ihrer Frau berücksichtigen. Wenn ihr Ehepartner wesentlich älter ist als sie, kann eine periodische Rentenauszahlung sinnvoller sein als eine gemeinsame Auszahlung.