5 Fragen, um zu sehen, ob Sie eine Lebensversicherung im Ruhestand benötigen
Irgendwie sagen wir das nicht über andere Arten von Versicherungen.
Nehmen wir als Beispiel die Versicherung eines Freizeitfahrzeugs. Angenommen nach zehn unfallfreien Jahren verkaufen Sie das Freizeitfahrzeug.
Sie würden nicht sagen: "Aber ich habe die ganze Zeit in meine Politik eingezahlt. Ich kann es nicht einfach abbrechen. "
Nein, in der Tat würden Sie sich wahrscheinlich ziemlich erleichtert fühlen, dass Sie zehn sichere Jahre hatten und sich nie mit Selbstbehalte oder Schadensregulierer auseinandersetzen mussten.
Die Lebensversicherung ist anders, weil wir alle sehr an unser Leben gebunden sind.
Was Sie sich merken müssen, ist, so seltsam es auch klingt, keine Lebensversicherung, um Ihr Leben zu versichern. Schließlich ist dein Leben unbezahlbar, und kein Geldbetrag wäre genug, um es zu versichern. Was Lebensversicherung versichern soll, ist der finanzielle Verlust oder die Not, die jemand erfahren würde, sollte Ihr Leben enden. Meist ist der versicherte Primärverlust der Einkommensverlust. Das heißt, wenn Sie einmal im Ruhestand sind , wenn die Einkommensquellen stabil bleiben, unabhängig davon, ob Sie auf der Erde gehen oder nicht, besteht möglicherweise kein Bedarf mehr an einer Lebensversicherung.
Die folgenden fünf Fragen helfen Ihnen nicht nur herauszufinden, ob Sie noch eine Lebensversicherung benötigen , sondern auch, wie viel Lebensversicherung Sie benötigen und welcher Typ für Sie geeignet ist.
Brauchen Sie eine Lebensversicherung?
Wird jemand einen finanziellen Verlust erleiden, wenn du stirbst? Wenn die Antwort nein ist, brauchen Sie keine Lebensversicherung. Ein gutes Beispiel dafür wäre ein Rentnerehepaar mit einer stabilen Quelle von Renteneinkommen aus Investitionen und Renten, wo sie eine Option wählen, die 100% an einen überlebenden Ehegatten zahlt.
Ihr Einkommen würde in gleicher Höhe fortgeführt, unabhängig vom Tod eines der Ehegatten.
Willst du eine Lebensversicherung?
Selbst wenn es bei Ihrem Tod keine erheblichen finanziellen Verluste geben wird, werden Sie vielleicht die Idee mögen, jetzt eine Prämie zu zahlen, damit die Familie oder eine bevorzugte Wohltätigkeitsorganisation von Ihrem Tod profitieren wird. Lebensversicherung kann eine gute Möglichkeit sein, jeden Monat ein wenig zu zahlen, und einen beträchtlichen Betrag einer wohltätigen Sache oder Kindern, Enkelkindern, Nichten oder Neffen überlassen. Es kann auch ein guter Weg sein, Dinge auszugleichen, wenn Sie in einer zweiten Ehe sind und etwas benötigen, um es an Ihre Kinder und einige an einen aktuellen Ehepartner weiterzugeben.
Was ist die richtige Höhe der Lebensversicherung?
Denken Sie an Ihre Situation und die Menschen, die einen finanziellen Verlust erleiden könnten, wenn Sie heute sterben würden. Mit welcher Menge Geld könnten sie fortfahren, ohne einen solchen Verlust zu erleiden? Es könnte ein Einkommen von mehreren Jahren sein oder ein Betrag, der benötigt wird, um eine Hypothek abzuzahlen. Addieren Sie den finanziellen Verlust über die Anzahl der Jahre, die auftreten könnten. Die Summe kann Ihnen einen guten Startplatz geben, wie viel Lebensversicherung angemessen wäre.
Wie lange brauchen Sie eine Lebensversicherung?
Wird jemand immer einen finanziellen Verlust erleiden, wenn du stirbst?
Wahrscheinlich nicht. Natürlich, wenn Sie in Ihrem Spitzenjahr verdienen, wenn Sie weggehen, und Sie einen nicht arbeitenden oder einkommensschwachen Ehepartner haben, kann es für Ihren überlebenden Ehepartner schwierig sein, genug für einen bequemen Ruhestand zu sparen. Aber wenn man einmal in Rente gegangen ist, sollte das Familieneinkommen stabil sein, da es nicht länger davon abhängig ist, dass man jeden Tag zur Arbeit geht. Wenn dies Ihre Situation ist, brauchen Sie nur eine Versicherung, um die Lücke zwischen Jetzt und Ruhestand zu schließen.
Welche Art von Lebensversicherung brauchen Sie?
Wird der projizierte finanzielle Verlust bei Ihrem Tod im Laufe der Zeit ansteigen oder abnehmen? Die Antwort kann Ihnen helfen, die Art der Lebensversicherung zu bestimmen, die Sie haben sollten.
Wenn sich der finanzielle Verlust auf die zwischen dem jetzigen Zeitpunkt und dem Ruhestand liegenden Zeitfenster beschränkt, verringert sich die Höhe des Verlustes jedes Jahr, wenn Ihre Altersvorsorge größer wird.
Eine Langzeitversicherung, oder temporäre Politik, ist perfekt für diese Situationen.
Aber wenn Sie ein florierendes kleines Unternehmen besitzen und ein höheres Nettovermögen haben, unterliegt Ihr Nachlass möglicherweise Nachlasssteuern. Wenn der Wert Ihres Nachlasses wächst, wird die potenzielle Steuerschuld größer. Dieser finanzielle Verlust steigt im Laufe der Zeit.
In diesem Fall wird eine dauerhafte Lebensversicherungspolice, wie eine universelle Politik oder eine ganze Lebenspolitik, obwohl teurer, Ihnen erlauben, die Versicherung länger zu behalten und Ihrer Familie Bargeld zur Verfügung zu stellen, um Erbschaftssteuern zu zahlen, damit das Geschäft nicht sein muss liquidiert.
Ständige Versicherung ist auch die richtige Wahl für jede Lebensversicherung Politik, die Sie sicher auszahlen will, auch wenn Sie 100 zu leben. Ein Beispiel wäre Lebensversicherung für eine Wohltätigkeitsorganisation, oder Ihre letzten Ausgaben zu decken.
Situationen, in denen eine Lebensversicherung erforderlich ist
- Paare in ihren besten Jahren verdienen, sparen für den Ruhestand.
- Rentner, die einen wesentlichen Teil des Familieneinkommens verlieren, wenn ein Ehepartner stirbt.
- Eltern mit nicht erwachsenen Kindern.
- Familien mit einem großen Vermögen und dem Nachlass unterliegen der Erbschaftssteuer.
- Geschäftsinhaber, Geschäftspartner und Schlüsselmitarbeiter von kleinen Unternehmen.