Versicherungsunternehmen durchlaufen einen Reha-Prozess, der Sie schützt
Rehabilitation - vor dem Konkurs eines Versicherungsunternehmens
Vor dem Konkurs einer Versicherungsgesellschaft wird die Versicherungsgesellschaft einen Prozess durchlaufen, der Rehabilitation nach den Gesetzen des Staates genannt wird, wobei die staatliche Versicherungskommission jeden Versuch unternimmt, dem Unternehmen zu helfen, seine finanzielle Basis wiederzufinden.
Wenn festgestellt wird, dass das Unternehmen nicht rehabilitiert werden kann, wird das Unternehmen für zahlungsunfähig erklärt oder bankrott, und das Gericht ordnet die Liquidation des Unternehmens an.
Im Falle des Konkurses der Versicherungsgesellschaft übernimmt die Garantiegesellschaft
Wenn ein Versicherungsunternehmen Insolvenz anmeldet, wird die Versicherungsdeckung fortgesetzt und die Versicherungsleistungen werden von den staatlichen Versicherungsgarantiegemeinschaften gedeckt und bezahlt, vorbehaltlich der Deckungsgrenzen jedes Staates. Die garantierten Deckungsbeträge variieren normalerweise zwischen 100.000 und 500.000 US-Dollar an Leistungen, aber Sie müssen sich bei Ihrer staatlichen Versicherungsgarantiebeziehung erkundigen, welche Beträge für welche Arten von Leistungen in Ihrem Staat gedeckt sind.
Es gibt sowohl allgemeine als auch landesspezifische Gesetze, die befolgt werden müssen. Sie können zusätzliche Informationen von der Nationalen Organisation der Lebens- und Krankenversicherungsgarantiegemeinschaften (NOLHGA) erhalten, die eine Zusammenfassung der Gesetze jedes Staates und einen Link zu der staatlichen Garantiebeziehung bietet.
Wie überprüfe ich das Rating meiner Versicherungsgesellschaft?
Sie können jederzeit die Bewertungen Ihrer Versicherungsgesellschaft einsehen. In Bezug auf Ratings sind die drei wichtigsten Unternehmen, die die Versicherungsträger im Auge behalten:
- Am besten
- Standard & Poor's
- Moody's
Jedes der Unternehmen bietet ein Rating-System, das klar definiert, welche Unternehmen ein höheres Risiko als andere haben.
Im Allgemeinen sind A ++, AAA und Aaa jeweils die besseren Werte, während D, CC und Ca das untere Ende des Spektrums sind, was die schwächsten oder schlechtesten Bewertungen anzeigt. Starke Bewertungen bedeuten, dass das Unternehmen finanziell stabil ist.
Seien Sie vorsichtig - jedes Unternehmen verwendet eine etwas andere Methodik bei der Berechnung seiner Bewertungen. Es gibt keine Garantie, dass, wenn ein Unternehmen die höchste Bewertung erhält, dass Ihr Geld sicher ist. Es gibt viele Fälle, in denen eine dieser Ratingfirmen einem Unternehmen eine hohe Bewertung gab, die sich als falsch erwies. Enron ist ein Paradebeispiel dafür.
Vielleicht ist der nützlichste Indikator für Ihre Police oder Ihr Carrier, ob sie kürzlich herabgestuft wurde oder nicht. Wenn Sie sich mit Ihrem Agenten oder Berater treffen, fragen Sie sie nach der aktuellen Bewertung. Vergleichen Sie diese Bewertung mit dem ursprünglichen Ausgangspunkt.
Zu den Bewertungen, die Sie nicht hören möchten, gehören AM-Bestnoten mit der Bezeichnung E, F oder S. Dies würde bedeuten, dass das Unternehmen unter staatlicher Aufsicht steht, liquidiert ist oder ein ausgesetztes Rating hat (was darauf hinweist, dass keine Informationen verfügbar sind).
Für die Ratings von Standard and Poor wären Sie besorgt, wenn sich das Rating auf R geändert hätte. Das R besagt, dass das Transportunternehmen unter der Aufsicht von Versicherungsunterhändlern steht.
Wenn Moody's schließlich eine Ca- oder C-Bewertung erteilt hat, bedeutet dies, dass der Carrier sehr riskant ist oder in Verzug ist. Ein Unternehmen mit diesem niedrigen Rating bietet eine schlechte finanzielle Sicherheit, das Gegenteil von dem, was Sie sehen möchten. Um die Moody's Website zu nutzen, müssen Sie sich registrieren, um freien Zugang zu erhalten, indem Sie einen Benutzernamen und ein Passwort erstellen.
Ihr Versicherungsagent sollte zugänglich sein und Ihnen helfen, Unternehmensbewertungen und Richtlinienanforderungen zu bewerten.
Ein Finanzplaner kann Ihnen auch helfen zu lernen, wie Sie Risiken über mehrere Träger verteilen können (was Sie tun könnten, wenn Sie eine Annuität kaufen würden), so dass Ihr zukünftiges Renteneinkommen nicht nur von den Garantien einer Versicherungsgesellschaft abhängt.
Seien Sie vorsichtig, aber sorgen Sie sich nicht
Es ist sehr selten, dass Versicherungsgesellschaften versagen. Oft finden sie, statt aus dem Geschäft zu gehen, einen Käufer, und ihre Versicherungsnehmer erfahren nur die Schwierigkeiten, sich erneut bei der neuen Firma einzuschreiben.
Die Unterzeichnung bei einem hoch bewerteten Unternehmen ist sicherlich das Beste und es macht Sinn, mit der Gesundheit des Unternehmens Schritt zu halten, aber mehr als wahrscheinlich, Ihre Politik ist sicher.