Ihre individuellen Umstände sind der größte Faktor
Einige Leute geben Ihnen eine Faustregel zum Sparen für den Ruhestand, wie "Sie müssen 10% Ihres Einkommens sparen". Dies wird als 10% Sparregel bezeichnet . Eine solche Regel zu befolgen ist besser als gar nicht zu speichern, aber eine Regel gilt nicht für alle.
Je mehr Sie machen, desto mehr müssen Sie sparen, um Ihren Lebensstandard im Ruhestand zu erhalten. Verdiener mit hohem Einkommen müssen vielleicht 20% oder 30% ihres Einkommens einsparen.
Ich weiß, Sie wollen eine einfache Antwort, wie viel für den Ruhestand zu speichern und ich wünschte, die Antwort wäre so einfach wie "sparen Sie $ 436 pro Monat". Es funktioniert einfach nicht so. Wie ein Haus zu bauen, müssen Sie planen und bestimmen, welche Funktionen Sie wünschen. Dann können Sie entscheiden, wie viel es kostet und wie lange es dauern wird.
Wie viel Sie sparen müssen, hängt von Ihren individuellen Umständen ab. Verwenden Sie die folgenden Faktoren, um Ihre persönliche Antwort zu berechnen:
- Gewünschte Ausgaben im Ruhestand
- Alter heute
- Voraussichtliches Rentenalter
- Wie viel hast du schon gespart?
Werfen wir einen Blick auf jedes dieser Elemente, um zu sehen, wie sich diese auf die benötigten Einsparungen auswirken.
Gewünschter Ruhestand Ausgaben
Je größer der Lebensstil ist, den Sie im Ruhestand haben möchten, desto mehr müssen Sie sparen. Wenn Sie jung anfangen und später in Rente gehen, können Sie durch konsequentes Sparen jeden Monat einen komfortablen Lebensstil im Ruhestand erreichen.
Wieviel ist genug? Es kommt darauf an!
Um eine ungefähre Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Sie benötigen, können Sie davon ausgehen, dass Sie mindestens 100.000 US-Dollar für jedes Jahr 5.000 US-Dollar an Ruhestandseinkommen benötigen, das aus Ersparnissen kommen muss. Das heißt, wenn Sie 50.000 $ Einkommen haben möchten (zusätzlich zu allem, was Sie von Sozialversicherung und / oder Renten beziehen können), müssen Sie mindestens 1.000.000 $ gespart haben.
Manche Leute sehen ein potenzielles Millionen-Dollar-Preisschild für den Ruhestand und werden überwältigt von der Idee, Millionär zu werden und dann sparen sie überhaupt nicht. Das ist nicht gut. Lass dir das nicht passieren. Arbeiten Sie daran, kleine überschaubare Anpassungen vorzunehmen, mit denen Sie mehr sparen können . Jedes Bit zählt.
Und denken Sie daran, dass viele Menschen vernünftige Wege finden, im Ruhestand weniger zu leben. Wenn Sie Sozialversicherung und eine Rente haben, brauchen Sie vielleicht nicht annähernd eine Million.
Aktuelles Alter
Je mehr Zeit Sie vor dem gewünschten Ruhestandsalter haben, desto weniger müssen Sie jeden Monat sparen, um Ihre Ziele zu erreichen. Wenn Sie weniger Zeit haben, müssen Sie mehr sparen.
Wenn Sie mehr Zeit haben, können Sie einen größeren Teil Ihrer Anlagen auch Optionen mit höherem Risiko zuweisen, die das Potenzial (aber nicht die Sicherheit) haben, höhere Renditen zu erzielen. Wenn Sie weniger Zeit haben, zum Beispiel innerhalb von fünf Jahren nach der Pensionierung, werden Sie mehr für sicherere Investitionen benötigen, so dass ein großer Abschwung auf dem Markt Ihre Ruhestandspläne nicht entgleisen lässt.
Wenn Sie denken, dass Sie früh in Rente gehen wollen, müssen Sie die Auswirkungen von mehr Jahren im Ruhestand berücksichtigen. Sie werden auch die Kosten für die Gesundheitsversorgung berechnen müssen, die Sie bis zum 65. Lebensjahr (das heißt, wenn Medicare anfängt) kennenlernen werden.
Selbst nachdem Medicare beginnt, haben Sie immer noch Versicherungsprämien und Co-Pay. Viele Menschen, die daran gewöhnt sind, dass ihre Krankenkasse von ihrem Arbeitgeber subventioniert wird, sind unangenehm überrascht über die Kosten, die sie nach dem Eintritt in den Ruhestand in ihr Budget investieren müssen.
Wenn Sie zu spät in den Ruhestand gehen, müssen Sie möglicherweise einige große Änderungen vornehmen. Denken Sie daran, Ihren Lebensstil sofort zu verkleinern (kleineres Haus und Auto, weniger Reisen und Einkaufen), damit Sie mehr sparen können. Oder Sie können länger arbeiten.
Voraussichtliches Rentenalter
Als die Idee des Ruhestands begann, lebten die Menschen nicht so lange wie heute. Wenn Sie mit 62 Jahren in Rente gehen, verbringen Sie möglicherweise 25 bis 35 Jahre im Ruhestand. Das erfordert ein kräftiges Nestei. Wenn Sie nicht begonnen haben, Ihr Nest Ei zu bauen, denken Sie darüber nach, länger zu arbeiten.
Viele Menschen arbeiten länger, mindestens bis zum 70. Lebensjahr. Wenn Sie bis 70 arbeiten, können Sie den Beginn Ihrer Sozialversicherungsleistungen hinauszögern und erhalten mit 70 Jahren ein höheres garantiertes Einkommen aus der Sozialversicherung.
Es gibt eine Menge, die in die Entscheidung darüber fällt, wann man in Rente geht . Wenn Sie ein bestimmtes Alter haben, beginnen Sie so früh wie möglich mit Ihrer Ruhestandsplanung. Die Forschung hat gezeigt, dass diejenigen, die mindestens fünf Jahre vor der Pensionierung planen, viel glücklicher sind und einen reibungsloseren Übergang in den Ruhestand haben.
Bestehende Einsparungen
Wenn Sie Geld geerbt haben oder bereits einen anständigen Betrag in Ihrem 401 (k) oder IRA gespeichert haben, können Sie bereits einen guten Vorsprung beim Sparen für den Ruhestand haben.
Wenn Sie zu Hause oder im Geschäft sind, seien Sie vorsichtig, wie viel von diesem Vermögenswert Sie als für den Ruhestand verfügbar erachten. Wenn Sie zum Beispiel planen, Ihr Zuhause zu verkleinern, denken Sie darüber nach, was realistisch ist. Wenn Sie keine Hypothek haben und das Haus für 500.000 $ verkauft haben, würden Sie immer noch einen Platz zum Leben brauchen. Wenn Sie ein Altersdomizil für 350.000 US-Dollar zu Hause gekauft haben, dann könnten Sie von Ihrem derzeitigen Eigenheimwert 150.000 US-Dollar davon als Altersvorsorge betrachten - aber nicht alles. Später im Leben könnten Sie auch eine umgekehrte Hypothek verwenden, um etwas von dem restlichen Kapital freizusetzen.
Für diejenigen mit vorhandenen Einsparungen einige grobe Berechnungen , um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie nahe Sie Ihren gewünschten Ruhestandszielen sind.
Wenn Sie bei Null anfangen, möchten Sie so viel wie möglich sparen, oder denken über einige nicht-traditionelle Ansätze zur Altersvorsorge wie ein Vermieten eines Zimmers in Ihrem Haus, leben die Wohnmobil-Lebensstil oder im Ausland Ruhestand .