SGLI - Military Life Insurance Leistungen und Post Retirement Coverage

Was ist SGLI und alles, was Sie darüber wissen müssen

Die Regierung der Vereinigten Staaten gewährt Mitgliedern des Militärs kostengünstige Gruppenlebensversicherungsleistungen. Wie so viele andere Dinge im Militär, beziehen sich die Mitglieder auf die Lebensversicherung der Service Member Group einfach unter ihrem Akronym SGLI.

SGLI bietet Service-Mitgliedern nicht nur einen reduzierten Satz für die Risikolebensversicherung an, das Versicherungsprogramm bietet Mitgliedern des Militärs Deckung, die sie anderswo möglicherweise nicht erhalten können.

Kostengünstig

SGLI ist dem Begriff Lebensversicherungsschutz sehr ähnlich, den Zivilisten von staatlich anerkannten Lebensversicherungsgesellschaften über Versicherungsagenten oder bei ihren Arbeitgebern beziehen. SGLI ist nicht anders, und die US-Regierung bietet es den Mitgliedern des Militärs und einige andere ausgewählte Bundesbeamte an. Diese Regierungsangestellten bilden die "Gruppe" und machen SGLI zu einem Kollektivlebensversicherungsprogramm.

Mitglieder des Militärs können SGLI in Schritten von 50.000 US-Dollar kaufen, aber die meisten Menschen kaufen wegen ihrer extrem niedrigen Kosten den Höchstwert von 400.000 US-Dollar. Im Jahr 2013 belaufen sich die Prämienkosten für die SGLI-Deckung derzeit auf 6,5 Cents pro 1.000 USD der von der Versicherung bereitgestellten Deckung.

So wird zum Beispiel die volle Deckung von $ 400.000 bei Risikolebensversicherungen einem Militärmitglied eine Pauschale von nur $ 26 pro Monat kosten. Das ist das gleiche, ob diese Person eine Privatperson ist, die sich gerade dem Militär angeschlossen hat, oder ein General, der eine Division in der Armee von Zehntausenden Soldaten befehligt.

Sehr wenige Ausschlüsse in der Berichterstattung

Magst du einen Fallschirmsprung? Willst du lernen, wie man Flugzeuge fliegt? Diese risikoreichen Hobbys können Ihre Lebensversicherungsprämien erhöhen, wenn Sie eine Police über eine traditionelle Lebensversicherungsgesellschaft kaufen. Dies ist nicht der Fall, wenn Sie eine Lebensversicherung bei SGLI kaufen. Es gibt keine Fragen zu beantworten.

Und tatsächlich verlangt die Regierung von vielen Militärs, dass sie als Teil ihrer Arbeit aus Flugzeugen springen oder sogar Flugzeuge und Helikopter fliegen.

Militärs müssen typischerweise auch nach einer zivilen Lebensversicherungspolitik suchen, die keine Kriegsklausel enthält. Die meisten Lebensversicherungen zahlen keinen Anspruch, wenn Sie in einem Kriegsgebiet getötet werden. Aber genau dort bestellen wir oft Angehörige des Militärs - gehen Sie und kämpfen Sie für unsere Freiheit. SGLI hat keine Ausschlüsse wie die Kriegsklausel. In der Tat verweigert die Regierung nur in seltenen Fällen eine Forderung, wie ein Militärmitglied, das stirbt, nachdem er seine Einheit verlassen hat.

Keine Prüfungslebensversicherung

Eine körperliche Untersuchung ist oft Voraussetzung für den Kauf einer neuen Lebensversicherung. Dies ist häufig der Fall, ob Sie eine Risikolebensversicherung oder eine Lebensversicherung mit Barwert kaufen. Versicherungsunternehmen basieren oft einen Teil Ihrer Lebensversicherungsprämien auf Ihrer Gesundheit und der Wahrscheinlichkeit, dass Sie krank werden oder sterben, basierend auf Statistiken und potenziell vorausgehenden Gesundheitsbeschwerden und Familientrends.

SGLI ist nicht so. Die Krankengeschichte Ihrer Familie oder Ihre Krankengeschichte wird nicht berücksichtigt, wenn Sie den Preis Ihrer Versicherungsprämie bestimmen oder ob Sie versichert sind oder nicht.

SGLI deckt jeden im Militär ab, wenn sie die Prämienpauschale unabhängig von Gesundheitszustand oder familiärer Gesundheitsgeschichte bezahlen. Dies macht die Niedriglohn-Gruppenlebensversicherung weiterhin finanziell zu einem guten Geschäft für die Deckungssumme, die den Mitgliedern des Militärs angeboten wird.

Lebensversicherung und Deckung nach dem Verlassen des Militärs

SGLI ist eine Risikolebensversicherung. Im Gegensatz zu typischen Risikolebensversicherungsplänen melden sich die Mitglieder des Militärs nicht in fünf, zehn oder 20-jährigen Zeiträumen für die Lebensversicherung an. Stattdessen gewährt SGLI dem Militärmitglied während der gesamten Zeit seines Militäreinsatzes Lebensversicherungsschutz und leistet weiterhin Prämienzahlungen durch Gehaltsabzug. So kann der Begriff der Lebensversicherungsabdeckung überall von nur ein paar Monaten des Dienstes zu jemand sein, der eine 20, 30 oder sogar 40-jährige militärische Karriere hat.

Mitglieder des Militärs sind auch 120 Tage lang nach dem Ausscheiden aus dem Dienst vom SGLI gedeckt, sei es freiwillig, wegen Pensionierung oder unfreiwillig. Es gibt auch Möglichkeiten, die Deckung für SGLI im Falle einer Behinderung um bis zu zwei Jahre zu verlängern. Es gibt auch Teilzeit-SGLI-Abdeckung, die für Mitglieder der Reserve verfügbar ist. Wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen, ist die Frage, ob Sie im Ruhestand noch eine Lebensversicherung benötigen.

Wenn Sie ein Familienmitglied verloren haben, das militärische Verbindungen hatte oder jemanden kennt, der dies getan hat, finden Sie hier eine Liste mit Ressourcen (einschließlich Links zu Anspruchsformularen), die Ihnen bei der Navigation der SGLI-Vorteile helfen können.

Service Member Group Lebensversicherung (SGLI) ist eine große Sache für die Mitglieder des Militärs. Die kostengünstige Lebensversicherung bietet eine große Abdeckung für die Service-Mitglieder zu geringen Kosten mit begrenzten oder keinen Ausschlüssen. Mit SGLI haben junge Soldaten, Matrosen, Flieger und Marineinfanteristen und ihre Familien weniger Sorgen in ihrer persönlichen Finanzplanung und können sich auf ihre Arbeit und ihre Mission konzentrieren.

Erfahren Sie mehr über die Armed Forces Insurance Company .

Gastautor Hank Coleman ist ein Major in der United States Army, der derzeit im aktiven Dienst arbeitet. Hank ist ein dekorierter Kampfveteran von über 11 Jahren mit zweijährigen Dienstzeiten im Irak. Außerdem schreibt Hank in seinem Blog Money Q & A über persönliche Finanzen. Sie können Hank auf Twitter @HankColeman folgen oder seinen Podcast "Your Money: Your Choices" auf iTunes anschauen.