Wie man eine Versicherungspolice überprüft

Versicherungspolicen sollten Teil eines Finanzplans sein

Stellen Sie sicher, dass Sie die richtige Versicherungspolice haben, indem Sie sie regelmäßig überprüfen. teekid

Es ist wichtig, eine Versicherungspolice regelmäßig zu überprüfen. Allzu oft legen wir Versicherungen in einer Dateischublade beiseite und vergessen, dass einige Elemente von Zeit zu Zeit aktualisiert werden müssen.

Am einfachsten organisieren und überprüfen Sie Ihre Versicherungsverträge, indem Sie für jede Richtlinie eine einseitige Richtlinienzusammenfassung erstellen. Die meisten Versicherungen enthalten eine Seite vor dem Versicherungsvertrag, die als " Deklarationsseite " oder "Richtlinienzusammenfassung" bezeichnet wird. Es enthält die meisten Informationen, die Sie überprüfen möchten.

Sie können Ihre eigene Richtlinienzusammenfassungsvorlage auch auf einem Blatt Papier, in einem Word-Dokument oder in einer Excel-Datei erstellen. Indem Sie die relevanten Informationen in Ihrer eigenen Vorlage aufschreiben, kann es Ihnen helfen, sie zu verstehen und sich daran zu erinnern.

So oder so, beginnen Sie mit der Überprüfung der folgenden Grundlagen:

Sobald Sie die Grundlagen kennen, sollten Sie sich die Details der Richtlinie ansehen, damit Sie verstehen, wie die Vorteile funktionieren und welche Einschränkungen zutreffen. Wenn Sie sich die Details ansehen, können Sie Bereiche erkennen, in denen Sie möglicherweise doppelte Deckung, zu viel Abdeckung oder Bereiche haben, in denen Sie nicht versichert sind.

Um eine gründliche Versicherungsüberprüfung durchzuführen, rufen Sie Ihren Agenten an oder vereinbaren Sie einen Termin mit ihm. Lassen Sie ihn Sie durch jedes Merkmal Ihrer Police führen, erklären Sie, wann es zutrifft, wie Sie sich qualifizieren würden und wie viel Sie dafür bezahlen. Im Folgenden finden Sie eine kurze Übersicht über die Details, die Sie für jede Art von Versicherung überprüfen möchten.

Überprüfung der Lebensversicherungspolice

Bei der Lebensversicherung sollten Sie das Todesfallkapital und alle zusätzlichen Rider im Auge behalten, z. B. einen Prämienverzicht bei Invalidität oder die Möglichkeit, bei Vorliegen einer unheilbaren Krankheit frühzeitig auf das Todesfallkapital zuzugreifen.

Wenn Sie eine Vertragsrichtlinie haben, legen Sie in Ihrem Kalender eine Erinnerung fest, in welchem ​​Jahr die Richtlinie abläuft. Sie müssen die Optionen zu diesem Zeitpunkt bewerten und sehen, ob Sie noch die Lebensversicherungsdeckung benötigen .

Wenn Ihre Police einen Barwert hat, können Sie die Performance der darin enthaltenen Anlagen nachverfolgen und die Versicherungsgesellschaft anrufen, um eine so genannte "In-Kraft-Illustration" anzufordern. Eine aussagekräftige Illustration zeigt, wie sich die Richtlinie von jetzt an für den Rest Ihres Lebens entwickeln sollte. Wenn die Police gut funktioniert hat und dies voraussichtlich auch weiterhin der Fall sein wird, können Sie möglicherweise auf Prämien verzichten. Wenn die Politik nicht gut funktioniert, müssen Sie möglicherweise höhere Prämien zahlen, um sie in Kraft zu halten. Durch regelmäßiges Überprüfen von Richtlinien können Sie diese zukünftigen Änderungen vorhersehen.

Langzeitpflege-Versicherung Überprüfung

Für die Pflegeversicherung sollten Sie die "pro Tag" -Rente kennen und wissen, wie lange der Vorteil dauern würde.

Zum Beispiel kann Ihre Police 100 US-Dollar pro Tag für bis zu 500 Tage zahlen, wenn Sie Anspruch auf Pflegegeld haben. Sie möchten auch wissen, ob Ihre Police die häusliche Pflege oder nur Dienstleistungen in einer betreuten Wohneinrichtung umfasst. Um für Leistungen in Frage zu kommen, benötigen die meisten Richtlinien, dass Sie Unterstützung bei zwei von sechs Aktivitäten des täglichen Lebens benötigen und eine Art Wartezeit haben, wie 90 Tage oder 120 Tage. Je länger die Wartezeit ist, desto mehr Eigenmittel sollten Sie aufwenden, damit Sie bei kurzfristigen Pflegebedürfnissen aus eigener Tasche bezahlen können.

Überprüfung der Krankenversicherung

Für die Krankenversicherung, stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Selbstbehalt und maximale Auslagenkosten kennen. Wenn die Richtlinie beispielsweise einen Selbstbehalt von 3.000 US-Dollar und einen maximalen Selbstbeteiligung von 6.000 US-Dollar hat, sollten 9.000 US-Dollar in einem Notfallfonds oder einem Gesundheitssparkonto für diesen Zweck zur Verfügung stehen. Sie möchten auch Details wie "Politik zahlt 80% der gedeckten Dienstleistungen, nachdem ich einen 50-Dollar-Co-Pay."

Überprüfung der Invalidenversicherung

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung möchten Sie wissen, welche monatliche Leistung zahlbar ist, wie lange sie Sie bezahlen würde und wie die Versicherung die Behinderung definiert. Eine Politik, die nur zahlt, wenn Sie einen Arm und ein Bein verlieren, ist für die meisten Menschen nicht sehr nützlich. Viele Behinderungen sind nicht von dieser Art.

Fachleute wünschen eine Politik, die ihre Fähigkeit, in ihrer spezifischen Karriere zu arbeiten, schützt. Zum Beispiel braucht ein Chirurg alle zehn Finger; Wenn sie verletzt werden und den Finger verlieren, gibt es vielleicht viele Arbeitsplätze, die sie noch tun könnten, aber die beste Behindertenpolitik für sie wird zumindest für einen gewissen Zeitraum noch einen Nutzen bringen, weil sie nicht mehr leisten können Chirurgie.

Schaden- und Unfallversicherung

Sehen Sie sich in der Schaden- und Unfallversicherung die Gesamtdeckung an, die sich auf Ihren Besitz und Ihr Vermögen bezieht. Wenn Ihr Nettovermögen wächst, sollte auch Ihr Versicherungsschutz steigen. Wenn sich jemand auf Ihrem Grundstück verletzt und Sie verklagen würde, würde Ihre Berichterstattung Bestand haben? Es hilft zu wissen, welche Artikel von der Berichterstattung ausgeschlossen sind. Am besten, dies mit Ihrem Versicherungsvertreter zu besprechen und die Deckung nach Bedarf anzupassen. Wenn Sie ein Geschäft von zu Hause aus führen, sollten Sie dies Ihrem Agenten mitteilen. Ja, eine zusätzliche Deckung ist möglicherweise erforderlich, aber es ist besser, eine kleine Prämie zu zahlen, um Dinge abzudecken, als einen verheerenden ungedeckten Verlust zu erleben.

Das Überprüfen von Richtlinien ist nicht aufregend, aber es ist Teil eines soliden langfristigen Finanzplanungsprozesses.