Wenn Sie Kreditkarten verwenden, ist es wahrscheinlich, dass Sie mit Ihrem Kreditkartenlimit vertraut sind oder mit dem Guthaben, das Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt auf Ihrer Karte haben können. Wenn Sie nicht sicher sind, wie hoch Ihr Kreditlimit ist, wenden Sie sich an Ihre Kreditkartengesellschaft oder überprüfen Sie Ihre letzte Aussage.
Aber was ist, wenn Ihre Kreditkartenfirma beschließt, Ihr Kreditlimit plötzlich ohne Vorwarnung zu senken? Gibt es etwas, was Sie tun können, oder stecken Sie einfach fest und was kann zu einer plötzlichen Verringerung Ihres Kreditlimits führen?
Wir teilen die unerwarteten Änderungen Ihres Kreditlimits auf und wie Sie damit umgehen können, wenn Ihr Kreditkartenunternehmen Ihr Kreditkartenlimit ohne Vorwarnung reduziert.
Wie ermitteln Kreditkartenunternehmen Ihr Kreditlimit?
Es gibt mehrere Faktoren, die Ihr Kreditkartenlimit bestimmen. Erstens spielt die Art der Karte eine große Rolle. Einige Kreditkarten erlauben nur ein einheitliches Kreditlimit, unabhängig von Kreditwürdigkeit, Einkommen usw. des Karteninhabers.
Andere Karten erlauben möglicherweise nur einen Bereich, wenn es um Kreditlimits geht, so dass Karteninhaber mit niedrigeren Einkommen, Kredit-Scores und schlechteren Kredithistorien am unteren Ende der Bandbreite liegen, während Karteninhaber, die besser qualifiziert sind, die höheren Kreditlimits noch bekommen in diesem Bereich.
Andere Faktoren, die Ihr Kreditlimit bestimmen, sind Ihr Einkommen, Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis , Ihre Kredithistorie und andere Kreditkarten, die Sie haben, sowie deren Grenzen.
In der Tat
Können sie meine Grenze ohne Warnung schneiden?
Kreditkartenunternehmen können Ihr Kreditlimit aus verschiedenen Gründen reduzieren. Während das Kreditkartenverantwortlichkeitsverantwortlichkeits- und Offenlegungsgesetz von 2009 Schutz für Karteninhaber vorsieht, wie z. B. begrenzte Zinserhöhungen und das Recht, größere Änderungen an ihren Konten zu verhindern, erlaubt es Kreditkartenunternehmen immer noch, Kreditlimits ohne Vorwarnung zu senken.
Wenn Sie bei Zahlungen in Verzug geraten oder Ihre Schulden auf das ansteigen, was die Kreditkartengesellschaft für riskant hält, können sie Ihr Kreditlimit reduzieren, um zu versuchen, ihr Risiko zu negieren. Sie können auch Ihr Kreditlimit senken, wenn Sie mehr als normal ausgeben oder bei verschiedenen Arten von Geschäften.
Grundsätzlich, wenn ein Kreditkartenunternehmen vermutet, dass Sie möglicherweise nicht zurückzahlen können, wenn Sie Geld leihen, können sie Ihr Limit senken, um zu verhindern, dass Sie mehr ausgeben. Auch erwähnenswert: Wenn im Kreditkartenabdruck wahrscheinlich gesagt wird, dass das Unternehmen sein Kreditlimit senken kann.
Wenn Sie sich auf Ihre Kreditkarten verlassen, um wichtige monatliche Rechnungen zu bezahlen, kann ein plötzlicher Rückgang des verfügbaren Kredits ein sehr ernstes Problem darstellen. Ein plötzlicher Kreditverfall kann sich auch negativ auf Ihr finanzielles Leben auswirken: Es kann sich auf Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen auswirken, was ein wesentlicher Faktor für die Kreditwürdigkeit ist.
Was soll ich tun, wenn dies geschieht?
Wenn Ihre Kreditkartenfirma plötzlich Ihr Kreditlimit reduziert, haben Sie ein paar Handlungsoptionen, die Sie ergreifen können. Zuerst können Sie den Kundendienst anrufen und (höflich) Ihren Fall argumentieren. Rufen Sie zu Ihren Gunsten irgendwelche Marken auf, wie eine gute Zahlungshistorie, hohe Kreditwürdigkeit oder gesundes Einkommen, und beantragen Sie, dass Ihr Kreditlimit wieder auf das vorherige Limit zurückgesetzt wird.
Dies funktioniert jedoch möglicherweise nicht und Sie müssen möglicherweise das neue Kreditlimit akzeptieren oder Ihr Guthaben auf eine andere Karte übertragen. Sie sollten auch fragen, warum Ihr Kreditlimit verringert wurde, so dass Sie sicher sein können, dass diese Maßnahmen in Zukunft vermieden werden.
Beachten Sie, dass auch das Gegenteil passieren kann: Ihr Kreditkartenunternehmen kann auch Ihr Kreditlimit erhöhen, wenn Sie sich als verantwortlicher Kreditkartenbenutzer erweisen und Ihre monatlichen Zahlungen immer pünktlich vornehmen. Sie können auch eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen, wenn Ihnen nicht automatisch eine Karte mit einer verantwortungsvollen Kreditkartennutzung im Laufe der Zeit gewährt wird.
Warum Sie weit unter Ihrem Kreditlimit bleiben sollten
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Sie, nur weil Sie das verfügbare Guthaben haben oder eine Erhöhung des Kreditlimits erhalten, nicht meinen, dass Sie es verwenden sollten.
Experten schlagen vor, nicht mehr als 30 Prozent Ihres verfügbaren Guthabens auf Ihrer Karte zu verwenden, auch Kreditauslastung genannt .
Es ist wichtig, Ihre Kreditauslastung im Auge zu behalten, da sie 30 Prozent Ihrer gesamten Kreditwürdigkeit zusammen mit anderen Faktoren wie Zahlungsverlauf, Kreditalter, Kreditmix und Kreditanfragen ausmacht.
Denken Sie daran, dass alles, was Sie auf Ihre Kreditkarte legen, Sie schließlich mit Zinsen zurückzahlen müssen. (Es sei denn, Sie haben eine 0-Prozent-Kreditkarte , aber das sind normalerweise Sonderangebote und dauern nur eine bestimmte Zeit.)
Es kann schwierig sein, Kreditkarten erfolgreich zu verwenden und plötzliche Änderungen an Ihrem Konto vorzunehmen. Aber wenn Sie es richtig machen, können Kreditkarten ein wertvolles finanzielles Werkzeug sein.