Was ist eine negative Kredithistorie?
Wenn Sie eine negative Kredithistorie haben, haben Sie mehrere negative Informationen über Ihre Kreditauskunft - ein Dokument, das Details zu Ihrer Zahlung und Kontohistorie bei Kreditgebern und Kreditgebern enthält.
Mehrere Dinge können Ihren Kredit schaden, aber eine negative Kredit-Geschichte wird am häufigsten durch stark straffällig Konten wie verspätete Zahlungen, Forderungseinzüge, Abschreibungen, Wiederinbesitznahme, Zwangsvollstreckung, Urteile, Steuerpfandrechte oder Konkurs auf Ihrem Kredit-Bericht. Diese kommen alle von fehlenden Zahlungen auf Ihren Konten. Ein oder zwei verspätete Zahlungen allein führen nicht zu einer negativen Kredithistorie, sondern zu mehreren verspäteten Zahlungen, insbesondere wenn Sie innerhalb kurzer Zeit auf mehreren verschiedenen Konten zu spät kommen.
Hohe Guthaben auf Kreditkarten und Darlehen, im Vergleich zu Ihrem Kreditlimit oder ursprünglichen Kreditbetrag, können auch zu einer negativen Kredithistorie führen.
Wie man sagt, wenn Sie eine negative Kreditgeschichte haben
Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score ist der beste Weg, um Ihre Kredit-Geschichte zu beurteilen.
Ihr Kredit-Score ist eine Zahl, die die Informationen in Ihrem Kredit-Bericht bewertet. Je niedriger Ihre Kredit-Score, desto schlechter wird Ihre Kredit-Geschichte sein.
FICO-Scores - eine der am häufigsten verwendeten Versionen Ihres Kredit-Score - reichen von 300 bis 850. Scores am unteren Ende des Bereichs, in der Regel unter 650, zeigen eine negative Kredit-Geschichte.
Der VantageScore ist eine andere Art von Kredit-Score, von 501 bis 990. Der VantageScore gibt eine Note, ähnlich einer Schulnote, zusammen mit der Kredit-Score-Nummer, so dass es einfacher zu sagen, was Ihre Kredit-Score bedeutet.
Ihr Kredit-Bericht ist der zweite Teil der Untersuchung einer negativen Kredit-Geschichte, da es das Dokument ist, das die negativen Details enthält. Verbraucher in den USA haben jedes Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft. Sie können Ihre kostenlosen Berichte von den drei wichtigsten Kreditauskunfteien - Equifax, Experian und TransUnion - über AnnualCreditReport.com erhalten. Andernfalls können Sie eine Kreditauskunft von den Kreditauskunfteien oder myFICO.com kaufen.
Verbesserung einer negativen Kredithistorie
Genaue negative Details können für bis zu sieben Jahre (oder 10 Jahre für Konkurs) auf Ihrer Kreditauskunft bleiben. Wenn die Informationen, die Ihre Kredithistorie beeinträchtigen, ungenau sind, können Sie diese Informationen mit dem Kreditbüro anfechten, um sie entfernen zu lassen.
Sie können möglicherweise negative Dinge aus Ihrer Kredit-Geschichte mit einem Pay-for-Delete oder Goodwill-Brief entfernen. Ersteres ist eine Aufforderung, negative Informationen gegen Zahlung zu entfernen, und letzteres ist eine Bitte, negative Elemente aus Kulanzgründen zu entfernen.
Unternehmen müssen keine genauen negativen Informationen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen, solange diese Artikel innerhalb des Kreditrechts liegen. Selbst die Zahlung eines straffälligen Kontos ändert nichts an der Tatsache, dass Sie einmal straffällig waren.
Das Sprichwort "Die Zeit heilt alle Wunden" ist auch bei einer verletzten Kredithistorie wahr. Wenn die negativen Informationen älter werden, wird es weniger Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score. Sie können beginnen, sich für neue Kreditkarten und Darlehen zu qualifizieren, aber Sie erhalten möglicherweise nicht die besten Bedingungen für diese. Sie müssen möglicherweise niedrige Limits und hohe Zinssätze akzeptieren, bis Ihre negative Kredithistorie besser wird. Verwenden Sie diese Konten, um zu demonstrieren, dass Sie mit Krediten umgehen und Ihrer Kredithistorie positive Informationen hinzufügen können. Es wird Ihnen helfen, Ihr Guthaben zu verbessern und sich in Zukunft für viel bessere Konten zu qualifizieren.