Aber das Potenzial für ein langes Leben bedeutet auch, bei der Erstellung eines Finanzplans eine große Frage zu stellen: Welche Art von Ressourcen werden Sie brauchen, wenn Sie unter diesen Menschen sind, die diese Art von Langlebigkeit erfahren?
Welche Art von Altersvorsorge kann Sie dazu bringen, 100 Jahre alt zu werden - und darüber hinaus?
Planen Sie länger zu arbeiten ...
Nehmen wir an, Sie beginnen mit 25 zu arbeiten, bleiben bei 65 und leben bis 95. Das sind 40 Jahre in der Belegschaft und 30 im Ruhestand. Machen Sie die Mathematik, sagt Walter Updegrave, der bei RealDealRetirement.com bloggt: Es funktioniert zu 1,3 Jahren, die arbeiten, um ein Jahr des Ruhestandes zu unterstützen. "Die Menschen werden es heute wirklich schwer haben, das zu schaffen", sagt er. "Sie werden es schwer haben, sich zwanzig Jahre lang selbst zu versorgen."
Aber er räumt ein, dass die weitere Arbeit nicht so einfach ist, wie nur zu sagen, dass du weiter arbeiten willst. "Heute gehen 48% der Menschen früher als erwartet in den Ruhestand", sagt er und nicht immer freiwillig. Die Aufrechterhaltung eines Einkommensstroms erfordert eine andere Art des Denkens über die Arbeit, etwa das Ein- und Aussteigen, eine Teilzeit- oder Beratungsvereinbarung mit einem früheren Arbeitgeber oder das Abhängen eines eigenen Schindels.
Mit anderen Worten, es wird vorausschauend und planend sein. "Living to 100", sagt Updegrave unverblümt, "ist kein großer Bonus für zusätzliche Freizeit."
... und zielgerichteter
Aber das heißt nicht, dass es eine Schlägerei sein muss. Tim Maurer, Autor von "Simple Money: Ein Non-Nonsense-Leitfaden für persönliche Finanzen", merkt an, dass, wenn man die Wahl zwischen aggressiverer Sparsamkeit, längerem Ruhestand oder längerer Arbeit hat, ein Fan von Letzterem ist - solange man arbeitet an etwas, das du liebst.
"Das erwarten jüngere Generationen bereits", sagt er. "[In meiner Arbeit] sehe ich Personen, die mehr daran interessiert sind, eine Arbeit zu finden, die sie genießen und unbegrenzt tun können." Das ist gesund, nicht nur finanziell, sondern auch medizinisch. "Es scheint, dass wir nicht für einen endlosen Ruhestand bestimmt sind. Wir sind verkabelt, um zu tun ", sagt Maurer. "Medizinische Fachleute sagen, dass es besser ist, in Bezug auf die Abwehr von Demenz und Alzheimer und [andere körperliche Beschwerden]."
Tauchen Sie mit Kopf in Ihre Vorteile ein
Während wir uns mit dem Thema Arbeit beschäftigen, ist es auch wichtig zu überlegen, wie viel und wie schnell sich die Arbeitswelt um uns herum verändert. "Die Idee, in einem Unternehmen oder einer Branche zu arbeiten und dort lange zu bleiben - das ist schon fast vorbei", sagt Updegrave. "Die Menschen werden nicht nur mehr Jobs haben, sondern auch verschiedene Arten von Jobs und Arbeitgeberbeziehungen." Wenn Sie für einen traditionellen Arbeitgeber (besonders einen großen) arbeiten, haben Sie wahrscheinlich eine 401 (k) oder andere arbeitsbasierter Ruhestandsplan, vielleicht mit einem Arbeitgeber-Match. Wenn Sie ein unabhängiger Unternehmer sind, liegt es in Ihrer Verantwortung, ein Vorsorgekonto zu eröffnen - vielleicht ein SEP IRA - und es regelmäßig zu finanzieren. Und während Sie verschiedene Arbeitsszenarien durchlaufen, liegt es an Ihnen, zu kontrollieren, ob Sie genug sparen, ob Ihre Vermögenswerte (in allen Ihren Plänen zusammen) angemessen zugeordnet sind und wie Sie Ihre Ziele erreichen .
Wenn Sie sich nicht selbst wohl fühlen, kann Ihnen eine jährliche Fiskalkasse mit einem Finanzberater helfen.
Sparen Sie so viel wie Sie können, wenn Sie können
Inzwischen kennen Sie wahrscheinlich den Rat, jedes Jahr 15 Prozent Ihres Einkommens zu sparen, um Ihren Ruhestand zu finanzieren. Dieser Betrag kann passende Dollars enthalten. Aber was passiert, wenn Sie eine unerwartete medizinische Rechnung haben oder beide Kinder in ihre sehr teuren Traumhochschulen kommen? "Das Leben ist nicht linear", sagt Maurer. "Ich empfehle, so viel wie möglich zu sparen, vor allem in jungen Jahren, wenn das Sparen einfacher ist." In jenen Jahren, in denen es weniger wahrscheinlich ist, dass sie große Kinderbetreuungskosten ausgeben, befürwortet er Stretching, um zu sparen 20 Prozent. "Es wird tatsächlich möglich, wenn sie sich zusammenschließen. Ein Doppeleinkommen / kein Kinderhaushalt - das ist eine Zeit, in der ich empfehle, die Ersparnisse zu erhöhen ", sagt er.
Sie können die Sparquote zurückziehen, wenn Sie Kinder haben, die Ihre hart verdienten Dollars aufsaugen, aber stellen Sie sicher, dass Sie es wieder hochheben, sobald das Nest leer ist.
Investieren Sie in Ihre Gesundheit
Laut der Fidelity Investments-Kostenschätzung für Rentner im Jahr 2017 sollte ein 65-jähriges Paar planen, 275.000 Dollar im Laufe seines Lebens in nicht erstattungsfähige Gesundheitsversorgung auszugeben - eine Zahl, die keine Langzeitpflege- und Pflegeheimkosten beinhaltet (mehr dazu) die in einem Moment). Das ist ein 6-prozentiger Sprung gegenüber der Zahl 2016 und ist hauptsächlich auf höhere Medicare-Prämien, Copays, Selbstbehalte und Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente zurückzuführen.
Das ist ein wichtiger Grund, warum Erin McInrue Savage, Vice President of Research bei AgeWave, sagt, dass die Investition in Ihre Gesundheit eine der Säulen eines Altersvorsorgeplans ist, der auf die Entfernung ausgerichtet ist. Eine Möglichkeit, dies zu tun, ist, einen regelmäßigen Beitrag zu einem Gesundheitssparkonto (Health Savings Account, HSA) zu leisten, wenn Sie dazu berechtigt sind.
Ein anderer ist, um sicherzustellen, dass Sie gesund bleiben. Wie der Dr. Michael Roizen von der Cleveland Clinic und ich in unserem Buch "AgeProof: Länger leben, ohne das Geld zu verlieren oder die Hüfte zu brechen" dokumentieren, gibt es vier Dinge, die Sie tun können, um das Auftreten chronischer Krankheiten um 75 Prozent zu reduzieren:
- Giftstoffe (insbesondere Zigarettenrauch) vermeiden
- Essen Sie gesund (Vermeidung von einfachen Zuckern und Sirupen, gesättigten und trans-Fettsäuren und einfachen Kohlenhydraten)
- Steh auf und bewege dich (10.000 Schritte pro Tag sind ein guter Anfang)
- Implementieren Sie einen Plan zur Stressreduzierung.
Chronische Krankheiten machen 84 Prozent der Gesundheitsausgaben aus. Das ist eine Menge Geld, um wieder in Ihre Ruhestandspläne einsteigen zu können.
Hoffnung für die Besten, Versicherung für das Schlimmste
Schließlich hilft es, sich Ihrer Möglichkeiten bewusst zu sein, zu Hause oder im Pflegefall eine Pflege zu bezahlen, sollte dies notwendig werden. Traditionelle Langzeitpflegeversicherung ist eine Option, aber es ist sowohl teuer als auch schwer, sich zu qualifizieren, sobald Sie Ihre 50er Jahre bestehen. Zwei weniger teure, neuere Optionen zu berücksichtigen: Eine aufgeschobene Rente (auch manchmal als Langlebigkeitsversicherung bezeichnet), die Sie in Ihren 50er bis 60er Jahren kaufen, aber nicht auf bis zu Ihren 80ern oder älter zurückgreifen. Das Geld hat so viel Zeit zu wachsen, dass der Nutzen erheblich sein kann. Oder eine hybride Lebensversicherungspolice, bei der das Todesfallkapital in Anspruch genommen werden kann, wenn Sie es für die Pflege benötigen. Sprechen Sie mit einem Lebensversicherungsagenten über beide Optionen.
Mit Ellie Schroeder