Denken Sie, Sie haben nicht genug Geld, um Ihre IRA zu finanzieren? Vielleicht tust du das?
Wenn Sie nicht das zusätzliche Einkommen haben, um Rentenkonten aus dem Cashflow zu finanzieren, die Sie nicht immer aufhalten sollten.
Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, nähern Sie sich auch dem Alter von 59 ½.
Im Alter von 59 ½ Jahren können Sie Abhebungen von Ihren Rentenkonten vornehmen, ohne dass eine Strafgebühr erhoben wird . Das bedeutet, dass Ihre Rentenkonten für Sie jetzt viel zugänglicher sind.
Wenn Sie das Geld ohne Strafe wieder zurückbekommen können, und wenn es einen Steuervorteil gibt, Geld in Ihr Rentenkonto einzustecken, dann gibt es keinen Grund, es nicht zu tun.
Solange Sie ein Einkommen erzielt haben, können Sie Rentenkonten finanzieren. Sie haben bis zum 15. April Zeit, Konten für das vorherige Steuerjahr zu hinterlegen. Wenn Sie nicht über den verfügbaren zusätzlichen Cash-Flow verfügen, können Sie möglicherweise Geld von einem Konto ohne Altersvorsorge auf Ihr steuergeschütztes Altersguthaben umschichten. Hier sind drei Möglichkeiten, dies zu tun.
Verschieben Sie Geld von einem Sparkonto in Ihre Roth IRA, HSA oder andere IRA
Ich liebe Roth IRAs. Wenn Sie berechtigt sind, einen Roth zu finanzieren , dann sollten Sie auf jeden Fall erwägen, einige Ihrer Ersparnisse für Sie und Ihren Ehepartner in einen Roth- Fonds umzuwandeln.
Sie können die Beiträge immer ohne Steuern oder Strafen zurückziehen. Der Vorteil für Roth ist, dass Zinserträge steuerfrei anfallen.
Noch besser als ein Roth, werfen Sie einen Blick auf ein Gesundheitssparkonto (HSA) ; Sie können diese bis zum Alter von 65 Jahren finanzieren, auch wenn Sie kein Einkommen haben.
(Sie müssen den entsprechenden Gesundheitsplan haben, um eine HSA zu finanzieren.)
Wenn Sie zu viel verdienen, um einen Roth zu finanzieren, und nicht für ein HSA berechtigt sind, dann sehen Sie, welche anderen Arten von IRAs Sie möglicherweise finanzieren können, wie ein traditionelles IRA , Ehepartner-IRA oder nicht-abzugsfähige IRA .
Verwenden Sie Interesse von einer CD, die noch nicht gereift ist
Viele CDs haben Strafen für den Vorbezug, aber Sie können oft die aufgelaufenen Zinsen von der CD nehmen, ohne eine Strafe zu bekommen. Wenn Sie CDs besitzen, die sich noch nicht in den Ruhestandkonten befinden, sollten Sie die Zinsen zur Finanzierung von Rentenkonten verwenden.
Verwenden Sie einen strafefreien Rücktritt von einer nicht qualifizierten Annuität
Besitzen Sie eine Annuität, die nicht in einem Ruhestandskonto ist? Wenn Sie über 59 ½ sind, kann der Gewinn abgezogen werden und unterliegt keinen Strafsteuern, unterliegt jedoch normalen Einkommenssteuern. Wenn Sie also über 59 ½ sind und den Gewinn abziehen und dann zu einer abzugsfähigen IRA beitragen, wäre die Transaktion steuerneutral. Warum also? Wenn Ihr Rentenprodukt hohe Kosten hat, können Sie Geld in die IRA umschichten und No-Lower-Indexfonds mit wesentlich geringeren Kosten kaufen. Bevor Sie dies tun, stellen Sie sicher, dass Sie keine unersetzlichen Versicherungsleistungen, die die Annuität bieten kann, entwerten.
Einige ältere Rentenverträge sind es wert, auch wenn sie höhere Gebühren haben.
Alterskonten bieten Gläubigerschutz, Steuerhinterziehung und im Falle von Roths und HSAs potenziell steuerfreie Abhebungen im Ruhestand. Es macht Sinn, in diese Arten von Konten so viel wie möglich zu bekommen.