Das Schließen von Kreditkarten erhöht niemals Ihre Kreditwürdigkeit. Das Schließen der Kreditkarte löscht weder den Verlauf der Karte aus Ihrem Kreditbericht , noch wird der Verlauf in Ihrer Kreditauswertung berücksichtigt .
Also, wenn Sie eine Kreditkarte schließen, um Ihre Kredit-Score zu erhöhen, denken Sie noch einmal, denn diese Taktik wird nicht funktionieren.
Da es so viele unterschiedliche Aussagen darüber gibt, wie sich das Schließen einer Kreditkarte auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, sprach ich mit Craig Watts, Direktor für öffentliche Angelegenheiten bei FICO, um einige Missverständnisse darüber aufzuklären, was mit Ihrem FICO passiert, wenn Sie eine Kreditkarte schließen.
Über Kredit / Schulden: In Bezug auf Kreditauslastung , verletzt das Schließen einer Kreditkarte Ihren FICO-Score? Wird Ihre Kreditauslastung steigen, weil Sie eine Kreditkarte geschlossen haben, die noch ein Guthaben hat?
Craig Watts: Da der Kreditbericht der Person weiterhin einen ausstehenden Kontostand für dieses Konto aufweist - obwohl das Konto geschlossen wurde - wird die FICO-Formel dieses Konto weiterhin in die Berechnung des Nutzungsgrads einbeziehen. Da der Verbraucher das ausstehende Konto des Kontos auszahlt, sollte sich das abnehmende Guthaben positiv auf die Auslastungsrate und den FICO-Wert der Person auswirken, wenn alles andere gleich ist.
Sobald das ausstehende Guthaben in der Kreditauskunft als Null ausgewiesen ist, wird das FICO-Ergebnis dieses geschlossene revolvierende Konto nicht mehr bei der Berechnung des Nutzungsgrads berücksichtigen. Nur um es klarzustellen: Die Formel versucht immer, offene revolvierende Konten in ihre Berechnung der Auslastungsrate einzubeziehen, unabhängig davon, ob diese Konten ausstehende Salden aufweisen oder einen Nullsaldo aufweisen.
Info: Was ist mit dem Kreditalter? Es ist weit verbreitet, sogar unter einigen seriösen Websites (einschließlich mir), dass die Schließung Ihrer ältesten Kreditkarte senkt Ihr Kredit-Alter, wodurch Ihre FICO-Score. Ist das wahr?
Craig: Wir haben dazu beigetragen, diesen Mythos ein wenig zu verewigen. In den alten Zeiten waren wir viel zu vorsichtig [über die Wirkung, eine alte Kreditkarte zu schließen ]. Die FICO- Score-Berechnung berücksichtigt sowohl offene als auch geschlossene Konten. Solange der Kontoverlauf noch auf dem Kreditbericht steht , ist er im FICO-Punktestand enthalten. Der Haken ist, dass Kreditauskunfteien irgendwann Konten aus dem Bericht entfernen. Jedes Kreditbüro hat seine eigene interne Struktur zum Entfernen von Konten, aber es ist ungefähr zehn Jahre. Das ist also nichts, worüber man sich mindestens ein Jahrzehnt lang Sorgen machen muss.
Info: Wenn der Kreditkartenaussteller eine Kreditkarte schließt, gibt es oft einen Kommentar zu dem Kreditbericht: "Von Kreditgeber geschlossen". Gibt es irgendetwas an diesem Kommentar, das den FICO-Score verletzt?
Craig: Nein. Es spielt keine Rolle, wer die Karte geschlossen hat.
Kurz gesagt, Ihr Kredit-Score könnte durch das Schließen einer Kreditkarte beeinflusst werden
- Die Karte hat immer noch ein Guthaben.
- Es hat immer noch Kredit, wenn Ihre anderen Karten nicht verfügbar sind .
- Es war die erste Karte, die du jemals geöffnet hast (obwohl das für etwa 10 Jahre keine Rolle spielt)
- Sie haben keine anderen Kreditkarten
Um Ihrer Kreditwürdigkeit willen, ist es wichtig, Ihre Entscheidung zu bewerten, eine Kreditkarte zu schließen, bevor Sie Maßnahmen ergreifen. Lesen Sie fünf Kreditkarten, die Sie niemals schließen sollten , um eine vernünftige Entscheidung zu treffen.
Interview mit Craig Watts am 13. Mai 2009.