Altersbedingte Ruhestandsregeln, die jeder Rentner wissen sollte

Wenn Sie älter werden, gelten andere Planungsüberlegungen

Bestimmte Rentenplanungsereignisse werden zu bestimmten Zeiten ausgelöst, wenn Sie zum Beispiel mit der Sozialversicherung beginnen oder wenn Sie IRA-Ausschüttungen vornehmen müssen. Andere sind nicht ... aber vielleicht sollten sie auch sein. Hier ist eine Liste von was passiert, von bestimmten Regeln, und was Sie denken sollten, wie Sie verschiedene Altersgruppen vor und in den Ruhestand erreichen.

Alter 55

Es ist Zeit, sich ernsthaft mit Ihrer Vorsorgeplanung zu befassen.

Sie sollten anfangen, Projektionen zusammenzustellen, die genau beschreiben, woher Ihr Ruhestandseinkommen kommt. Dieser Ruhestandseinkommensplan ist am besten in einem Zeitplanformat angelegt, so dass Sie Jahr für Jahr sehen können, wann Renten oder Sozialversicherung beginnen werden. Suchen Sie nicht nach den besten Investitionen, sondern überlegen Sie sich Strategien, mit denen Sie Ihr Lebenseinkommen maximieren können. Beginnen Sie zum Beispiel damit, einen Teil Ihres Portfolios in eine Bond-Ladder zu verlagern, damit CDs oder Anleihen fällig werden und mit Ihrem zukünftigen Rentenalter zusammenfallen.

Wenn Sie in den vorzeitigen Ruhestand gehen , achten Sie darauf, dass Sie die Kosten für die Krankenversicherung übernehmen - es kann bis zum 65. Lebensjahr, in dem Medicare beginnt, teuer sein.

Wenn Sie jetzt Bargeld benötigen, können Sie möglicherweise auf Ihr 401 (k) Geld ohne Strafe zugreifen, wenn Sie nach Erreichen Ihres 55. Geburtstages pensioniert wurden.

Alter 59 ½

Dies ist der früheste Zeitpunkt, an dem Sie Abhebungen von Ihren IRA- und anderen Rentenkonten vornehmen können, ohne eine Strafgebühr zu zahlen.

Einige Familien profitieren möglicherweise von Abhebungen in diesem Alter und verzögern den Beginn ihrer Sozialversicherung bis zum Alter von 70 Jahren. Ruhestand Kontoabhebungen werden auf Ihre Steuererklärung angezeigt, so ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um zu untersuchen, wie Ihr Ruhestand Einkommen sein wird besteuert .

Sie sollten auch die Kosten und Leistungen einer Langzeitpflegeversicherung in Betracht ziehen, um die Kosten für die Gesundheitsversorgung in einem späteren Leben zu decken, die nicht von den Medicare- oder Medicare-Zusatzpolicen abgedeckt werden.

Beginnen Sie mit dem Aufbau von Barreserven, wenn Sie innerhalb von fünf Jahren nach Ihrem gewünschten Rentenalter sind . Seien Sie bei Ihren Investitionen konservativer und überlegen Sie, sich mit einem Pensionsplaner zu treffen, der Ihnen helfen kann, zu sehen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, genug Geld zu haben, um in den nächsten Jahren in Rente zu gehen.

Alter 62

Dies ist, wenn Sie beginnen können, Sozialversicherungsleistungen zu erhalten, aber Sie erhalten einen größeren Sozialversicherungsvorteil, wenn Sie bis etwa 66 Jahre warten, um sich zu bewerben. Sie erhalten einen noch größeren Vorteil, wenn Sie bis zum Alter von 70 Jahren warten, um mit dem Sammeln zu beginnen. Informieren Sie sich über Sozialversicherungsregeln wie das Einkommenslimit, bevor Sie diese wichtige Planungsentscheidung treffen. Das Einkommenslimit kann Ihren Leistungsbetrag reduzieren, wenn Sie die Sozialversicherung vorzeitig in Anspruch nehmen und weiterarbeiten.

Sie sollten auch Änderungen in Ihren Versicherungsbedürfnissen betrachten und sicherstellen, dass Sie Ihre grundlegenden Nachlassdokumente in Ordnung haben.

Alter 65

Alter 65 ist, wenn Medicare beginnt. Die meisten US-Amerikaner sollten sich ein paar Monate vor ihrem 65. Geburtstag in Medicare einschreiben, auch wenn sie einen Kranken- oder Rentenversicherungsschutz haben. Ein Teil Ihrer Medicare-Deckung ist kostenlos, wenn Sie genug Jahre in den USA gearbeitet haben, aber Medicare Part B ist nicht kostenlos. Sie zahlen eine Prämie basierend auf Ihrem MAGI (modifiziertes angepasstes Bruttoeinkommen) aus den Steuererklärungen Ihrer letzten zwei Jahre.

Wenn Ihr aktuelles Einkommen viel niedriger ist als Ihr Einkommen vor zwei Jahren, können Sie eine Senkung Ihrer Medicare Part B Prämie beantragen.

Alter 70

Mit Erreichen des 70. Lebensjahres und darüber hinaus werden Strategien wie umgekehrte Hypotheken und sofortige Renten attraktiver. Sie können Ihnen erlauben, Ihr Einkommen zu erhöhen, ohne Marktrisiko einzugehen.

Für die meisten Paare ist es sehr sinnvoll, den Beginn der Sozialversicherung des höchsten Verdieners zu verzögern, bis er 70 Jahre alt ist, aber es ist absolut nicht vorteilhaft, bis zum Alter von 70 Jahren zu warten, um Vorteile zu erhalten.

Alter 70 ½

Sie sind verpflichtet, Ausschüttungen von Ihren IRAs und / oder anderen qualifizierten Ruhestandskonten wie 401 (k) -Plänen zu nehmen, wenn Sie das Alter von 70 1/2 erreichen. Diese obligatorischen Verteilungen heißen erforderliche Mindestverteilungen oder RMDs. Sie können in bar gemacht werden oder Sie können Anteile an Anlagen verteilen.

Der gesamte Dollarbetrag, der ausgeschüttet wird, wird als steuerpflichtiges Einkommen in Ihre Steuererklärung aufgenommen. Sie können Steuern direkt von den Ausschüttungen einbehalten. Dies ist oft eine gute Idee, so dass Sie bei der Einreichung Ihrer Steuererklärung nicht zu wenig Mittel zur Verfügung haben.

Alter 75+

Es ist wichtig, die Pläne zu überprüfen, die Sie alle paar Jahre eingeführt haben. Regelmäßige Überprüfungen ermöglichen es Ihnen, kleine Probleme zu erkennen, bevor sie zu großen Problemen werden. Sie sollten sich auch Gedanken über die Entscheidungen am Lebensende machen und diese mit Ihrem Ehepartner und Ihrer nächsten Familie besprechen. Es könnte schwierig sein, diese Gespräche zu beginnen, aber die Einbeziehung Ihrer Familie in Ihre Planung ist die verantwortungsvolle Aufgabe und macht alles für alle Beteiligten einfacher.