Steuerliche Konsequenzen vor der Investition berücksichtigen
Für die Anlage in Aktien gibt es zwei steuerliche Rahmenbedingungen: qualifizierte Rentenkonten und reguläre Konten. Sie werden wahrscheinlich in beiden Umgebungen investieren.
Qualifizierte Altersvorsorgekonten
Qualifizierte Rentenkonten, wie ein 401 (k) oder ein Individual Retirement Account, ermöglichen es Ihrem Geld in der Regel bis zum Abzug steuerfrei zu werden.
Regelmäßige qualifizierte Konten ermöglichen es Ihnen, Geld zu investieren, bevor Sie Steuern zahlen. Dies senkt Ihre aktuelle Steuerrechnung.
Wenn Sie jedoch das Geld im Ruhestand abziehen, zahlen Sie regelmäßige Einkommenssteuern auf Ihre Beiträge und alle Einnahmen.
Ein Roth Vorsorgekonto ermöglicht es Ihnen, nach Steuern zu investieren. Es senkt Ihre aktuelle Steuerrechnung nicht. Im Ruhestand können Sie jedoch Beiträge und Steuerfreibeträge abziehen.
Wenn Sie glauben, dass Sie während der Pensionierung in einer niedrigeren Steuerklasse sind, sind Sie besser mit einem regulären Ruhestandskonto. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie während der Pensionierung eine hohe Steuerklasse haben, sollten Sie einen Roth-Account in Erwägung ziehen.
Es gibt bestimmte Beschränkungen für reguläre und Roth Altersvorsorgekonten. Konsultieren Sie daher Ihren Steuerberater, bevor Sie sich für die beste Option für Sie entscheiden.
Unqualifizierte Aktienanlage
Unqualifizierte Aktienanlagekonten haben zwei Grundsteuern zu berücksichtigen. Wenn Ihre Aktie Dividenden ausschüttet , müssen Sie Steuern auf die Zahlungen zahlen.
Im Allgemeinen beträgt die Steuer auf Dividenden 15%. Dies unterliegt jedoch immer Änderungen.
Die andere steuerliche Gegenleistung beinhaltet den Verkauf der Aktie für einen Gewinn oder Verlust. Wenn Sie die Aktie länger als ein Jahr halten, wird jeder Gewinn mit langfristigen Kapitalgewinnen besteuert. Dieser Satz beträgt ebenfalls 15% und unterliegt Änderungen.
Wenn Sie eine Aktie gewinnorientiert verkaufen, aber die Aktie für weniger als ein Jahr besitzen, zahlen Sie regelmäßig Steuern auf den Gewinn. Je nach Steuerklasse könnte dies deutlich über 15% liegen. Wie immer, wenden Sie sich an Ihren Steuerberater.
Was ist, wenn Sie für einen Verlust verkaufen? In vielen Fällen können Sie einen langfristigen oder kurzfristigen Kapitalverlust geltend machen. Diese Verluste können oft dazu verwendet werden, Kapitalgewinne auszugleichen.
Es ist wichtig, die steuerlichen Konsequenzen Ihrer Aktienanlagen zu berücksichtigen. Generell gilt, je mehr Sie in ein qualifiziertes Pensionskonto einzahlen können, desto besser ist es aus steuerlicher Sicht.
Ihre Aktienanlagen sind jedoch nur ein Teil Ihrer steuerlichen Situation. Ein qualifizierter Steuerberater kann Ihnen helfen, die beste Strategie zu finden.