Verursachen medizinische Rechnungen wirklich Amerikas Familien?
Steigende Gesundheitskosten machen diese Statistiken glaubwürdig.
Aber warum sind sie so verschieden? Und welche Auswirkungen haben medizinische Insolvenzen auf die Wirtschaft? Am wichtigsten, was ist der beste Weg für Sie zu vermeiden, eine dieser Statistiken zu werden?
Medizinische Insolvenz Fakten
Ein Grund, warum die Schätzungen so unterschiedlich sind, liegt darin, dass sie in verschiedenen Jahren durchgeführt wurden. Diese Jahre folgten der Großen Rezession . In der Folge explodierten Konkursraten aller Art. Die Verbraucherpleiten stiegen von 822.590 im Jahr 2007 auf 1,5 Millionen im Jahr 2010. Seither sind sie auf 770.846 im Jahr 2016 gesunken.
Das ist einer der Gründe, warum die Schätzung von Präsident Obama so hoch ist. Im Jahr 2009 gab es 1,4 Millionen Insolvenzen. Obama stützte seine Berechnung auf eine Harvard-Studie von 2009, die von seiner Assistentin Elizabeth Warren mitentwickelt wurde. Es sagte, 62,1 Prozent aller Insolvenzen seien wegen Arztrechnungen. Die Forscher interviewten diejenigen, die zwischen Januar und April 2007 Insolvenz anmeldeten. Es definierte medizinische Ursachen als jene, die ein Haus verpfändeten, um medizinische Rechnungen zu bezahlen.
Es umfasste auch diejenigen, die Arztrechnungen von mehr als $ 1.000 oder mindestens zwei Wochen Arbeit wegen Krankheit verloren hatten. Mehrere Wissenschaftler kritisierten die Forscher, dass sie diese beiden letzten Gründe zu weit gefasst hätten.
Trotzdem waren Obamas Berechnungen ein wenig hoch. Multiplizieren 1,4 Millionen Insolvenzen von der Harvard-Studie 62,1 Prozent, und Sie erhalten 877.372 Insolvenzen durch Arztrechnungen erstellt.
Im Jahr 2011 fanden die Forscher Tal Gross und Matthew Notowidigbo heraus, dass die Auslagen für Krankheitskosten 26 Prozent der Insolvenzen verursachten. Ihre Studie untersuchte nur einkommensschwache Schuldner.
Im Jahr 2013 wurden zwei Studien durchgeführt, die zu völlig anderen Schlussfolgerungen führten. Am meisten berichtet wurde von Nerdwallet Health. Die Forscher basierten ihre Schätzungen auf der Harvard Studie von 2009. Sie haben die Konkurse aufgrund von Arbeitsplatzverlusten aufgrund von medizinischen Problemen ausgeschlossen. Die Forscher erklärten, dass 57,1 Prozent genauer waren.
Später in diesem Jahr, CNBC berichtet, dass Nerdwallet festgestellt, dass medizinische Rechnungen verursacht 646.812 Amerikaner Konkurs anmelden. CNBC extrapolierte das auf alle in ihrem Haushalt. Der durchschnittliche Haushalt hat 3 Personen, was 2 Millionen betroffenen Menschen entspricht .
Das Facebook Meme fasste den gleichen Artikel zusammen, um zu seiner Schätzung von 643.000 medizinischen Insolvenzen zu kommen. Der Mythos-Buster Snopes benutzte die Studie, um das Facebook Mem zu widerlegen, das sagte, dass 643.000 Amerikaner jedes Jahr aufgrund von Arztrechnungen bankrott gehen.
Auch im Jahr 2013 fand der Insolvenzanwalt Daniel Austin heraus, dass bis zu 26 Prozent der Insolvenzen hauptsächlich auf medizinische Kosten zurückzuführen waren. Er zählte nur große medizinische Kosten als Hauptursache des Konkurses.
Diese hohen Kosten betrugen mehr als 50 Prozent der Gesamtverschuldung des Befragten oder mehr als 50 Prozent seines Einkommens. Die gesamten Insolvenzen im Jahr 2013 betrugen 1.038.720. Multiplizieren Sie 26 Prozent durch Bankrotte und Sie erhalten 270.067 Insolvenzen.
Im Jahr 2015 fand die Kaiser Family Foundation heraus, dass Arztrechnungen für 1 Million Erwachsene Konkurs anmelden. Die Umfrage ergab, dass 26 Prozent der Amerikaner im Alter von 18 bis 64 Jahren Schwierigkeiten hatten, Arztrechnungen zu bezahlen. Laut US-Volkszählung sind das 52 Millionen Erwachsene. Die Umfrage ergab, dass 2 Prozent oder 1 Million sagten, dass sie in diesem Jahr Bankrott erklärten.
An wen können Sie glauben?
Die Forscher sind sich nicht einig, wie viel Arztrechnungen Konkurse verursachen. Das größte Problem bei der Beantwortung der Frage ist, dass diejenigen, die Konkurs anmelden, nicht verpflichtet sind, den Grund anzugeben. Schätzungen basieren daher auf Umfragen.
Die Methodik unterscheidet sich von Studie zu Studie. Es hängt davon ab, wie die Forscher und die Umfrageteilnehmer medizinische Schulden definieren.
Zweitens verursachen verschiedene Faktoren Konkurse. Die meisten Menschen mit medizinischen Schulden haben andere Schulden. Sie können auch ein geringes Einkommen, geringe Ersparnisse und Arbeitsplatzverluste haben. Das macht es schwierig zu bestimmen, ob die Bankrutsche wegen medizinischer Schulden allein war. Zum Beispiel fand die Kaiser-Familienstiftung-Studie heraus, dass nur 3 Prozent sagten, ihre Bankrutschwürde sei wegen medizinischer Schulden. Aber weitere 8 Prozent sagten, es sei eine Kombination aus medizinischen und anderen Schulden.
Es stellte sich auch heraus, dass die Versicherten ein wenig häufiger Konkurs anmelden (3 Prozent) als die Nichtversicherten (1 Prozent). Das könnte daran liegen, dass sie dachten, sie wären vor Arztrechnungen geschützt. Viele waren nicht auf unerwartete Selbstbehalt- und Mitversicherungskosten vorbereitet. Fast ein Drittel wusste nicht, dass ein bestimmtes Krankenhaus oder eine bestimmte Dienstleistung nicht Teil ihres Plans war. Jeder Vierte fand, dass die Versicherung ihre Ansprüche ablehnte.
Wie sind Versicherte mit so vielen Rechnungen fertig geworden? Nach hohen Selbstbehalten , Mitversicherungszahlungen und Jahres- / Lebenszeit-Limiten lief die Versicherung aus. Andere Unternehmen haben Ansprüche abgelehnt oder die Versicherung gekündigt.
Wie man medizinischen Bankrott vermeidet
Es ist keine gute Idee, Konkurs anmelden, um Arztrechnungen zu entlassen. Zum einen bleibt eine Insolvenz für 10 Jahre auf Ihrem Rekord. Sie sind möglicherweise nicht in der Lage, eine Wohnung zu mieten, einen Autokredit zu erhalten oder ein Haus zu kaufen. Einige Arbeitgeber würden Ihre Bewerbung aus diesem Grund ablehnen.
In einigen Staaten können Sie Ihr Zuhause verlieren. Zum Beispiel schützt Nebraska nur $ 12.500 in home Equity vor Beschlagnahme. Insgesamt könnten Sie Vermögenswerte in Höhe von $ 100.968 verlieren. Der größte Verlust ist in Delaware, wo Sie durchschnittlich 125.745 $ verlieren könnten.
Darüber hinaus ist Konkurs teuer. Die durchschnittlichen Kosten betragen zwischen 1.500 und 3.000 US-Dollar für eine Einreichung bei einem Anwalt. Kapitel 13 durchschnittliche Kosten sind von 3.000 $ bis 4.000 $ mit einem Anwalt. Das sind nationale Durchschnittskosten. Die Kosten könnten in vielen östlichen Staaten viel höher sein.
Der beste Weg, um einen Bankrott zu vermeiden, ist die Vermeidung von Arztrechnungen. Um dies zu erreichen, müssen Sie chronische Krankheiten verhindern oder bewältigen. Am teuersten sind Diabetes mit 26.971 US-Dollar pro Familie und neurologische Erkrankungen wie Multiple Sklerose, die durchschnittlich 34.167 US-Dollar kosten. Der größte Aufwand ist der Krankenhausaufenthalt, der die Hälfte der Insolvenzen verursacht hat.
Hohe Arztrechnungen von Unfällen können nicht vermieden werden. Für diese Situationen ist ein finanzielles Polster ein Muss. Socke drei bis sechs Monate Ausgaben auf einem Spar- oder Geldmarktkonto. Nur ein Drittel der Amerikaner hat mehr als 1.000 Dollar eingespart.
Wie die Forschung zeigt, wird die Krankenversicherung Sie nicht vollständig schützen. Viele Menschen waren durch hohe Selbstbehalte und andere Spesen bankrott. Sie sollten mindestens die Höhe Ihres Selbstbehalts in Einsparungen haben.