Erfahren Sie mehr über die Steuervorteile eines PA529-Kontos
Die in diesen Konten getätigten Investitionen werden frei von Einkommenssteuern des Bundes und der Länder. Darüber hinaus sind alle Abhebungen, die für qualifizierte Hochschulausgaben verwendet werden, von der Bundeseinkommensteuer befreit. Etwa 35 Staaten verzichten bei Abhebungen auch auf staatliche Steuern und bieten andere Anreize an.
Durch diese steuerlich absetzbaren Pläne können Familienmitglieder und Freunde einen Beitrag zu einem College-Fonds für Kinder leisten und dafür einen Steuervorteil erhalten. Im Laufe der Jahre, mit regelmäßigen Beiträgen und Zinseszinsen, kann der Plan erheblich wachsen, um für die Bildungsausgaben des Kindes zu sorgen. Das Pennsylvania-Programm enthält zwei Pläne:
- Pennsylvania 529 Guaranteed Savings Plan (GSP): Dies ist ein Prepaid-Versicherungsplan mit niedrigerem Risiko, mit dem Sie mit Ihren Ersparnissen Schritt halten können. Einwohner von Pennsylvania erwerben Einheiten, die im Laufe der Zeit an Wert zunehmen, um die durchschnittlichen Studiengebühren in einer von mehreren vom Teilnehmer ausgewählten Schulkategorien zu verfolgen. Wenn Sie heute genug für ein Semester an einer der staatlichen Universitäten sparen, haben Sie in Zukunft genug für ein Semester an dieser Schule - egal, wann und wie viel Unterricht in der Zwischenzeit angestiegen ist. Es ist eine gute Möglichkeit zu sparen, auch wenn Sie kein Finanzguru sind, weil das Pennsylvania Treasury Department die Investition für Sie erledigt.
- Pennsylvania 529 Investment Plan (IP): Hier können Sie zwischen 15 verschiedenen Anlageoptionen wählen, die von The Vanguard Group angeboten werden. Die Fonds reichen von konservativen bis zu ausgewogenen oder aggressiven Investmentansätzen. Wie Sie investieren, liegt an Ihnen. Jeder kann ein PA 529 IP-Konto mit nur $ 25 eröffnen und Beiträge von $ 25 oder mehr leisten, wann immer Sie wollen. Lohnabzug und automatische Investitionspläne machen das Sparen noch einfacher.
Vorteile des Pennsylvania 529 College Savings Plan
Pennsylvania 529 Plan hat Vorteile in verschiedenen Bereichen - Steuern, finanzielle Hilfe und Erbschaft. Im Steuerbereich können Pennsylvania-Steuerzahler bis zu 14.000 Dollar an Beiträgen zu 529 Plänen pro Begünstigter pro Jahr abziehen, oder 28.000 Dollar, wenn sie gemeinsam geheiratet haben, vorausgesetzt, jeder Ehepartner hat ein Einkommen von mindestens 14.000 Dollar.
Dieser Betrag reduziert ihr zu versteuerndes Einkommen in Pennsylvania, um ihre staatlichen Einkommenssteuern zu bestimmen. Das maximale Beitragslimit für alle Pennsylvania-Pläne beträgt 511.758 US-Dollar. Einwohner von Pennsylvania erhalten auch einen Steuerabzug für Beiträge zu einem 529-Plan in einem anderen Staat, wenn Sie in einem anderen Staat eine Chance finden, die Ihren Bedürfnissen besser entspricht.
Wenn es um finanzielle Hilfe geht, zählt der Pennsylvania-Plan nicht Vermögenswerte in einem 529-Konto bei der Berechnung der finanziellen Hilfe für die Bewohner des Staates, im Gegensatz zu vielen 529 Pläne. Der gesamte Wert Ihres Kontos ist auch von Pennsylvania Erbschaftssteuer befreit. PA 529 Vermögenswerte sind auch vor Gläubigern in Pennsylvania geschützt, während Vermögenswerte in Out-of-State-Pläne nicht geschützt sind.
Ein weiterer einzigartiger Vorteil von PA 529-Plänen ist das SAGE Scholars Tuition Rewards-Programm, das landesweit mehr als 300 Privatschulen bietet, darunter über 50 in Pennsylvania.
In jedem Quartal verdienen Sie einen Studienbeitrag in Höhe von 2,5% des Wertes Ihres PA 529-Kontos, was etwa 10% pro Jahr entspricht. Jeder Punkt hat ein Stipendium von 1,00 US-Dollar an SAGE-Mitgliedsschulen.
Behauptung der Pennsylvania 529 Deduction
Einwohner von Pennsylvania, die versuchen, zu entscheiden, ob sie einen Plan nach Section 529 im Vergleich zu anderen Arten von College-Konten verwenden sollen, müssen die potenziellen Steuerersparnisse einbeziehen, um zu einem 529-Plan beizutragen. Wenn man bedenkt, dass Pennsylvania einen Einkommenssteuersatz von 3,07 Prozent hat, kann jeder Abzug von 14.000 Dollar einen Steuerzahler bis zu 429,80 Dollar zur Steuerzeit sparen.
Einwohner können den Pennsylvania 529 Plansteuerabzug auf ihrem PA-40 Schedule O Form beanspruchen. Weitere Informationen zum Abzug von Pennsylvania finden Sie auf der Website des Pennsylvania Department of Revenue und auf der offiziellen Website des PA 529 Network.