Was ist ein Keogh-Plan?

Ist ein Keogh-Plan das Richtige für Sie?

Herauszufinden, wie Sie in Ihren Ruhestand investieren - oder wie Sie aus irgendeinem Grund investieren - ist zunächst einschüchternd. Eine Menge reitet auf deinen Entscheidungen. Wenn Sie darüber hinaus einige fremdsprachige Begriffe hinzufügen, ist es nur natürlich, dass Ihr Kopf zu schmerzen beginnt.

Ein Keogh - ausgesprochen kee-yo - ist eine Art von Pensionsplan für Selbständige und ihre Angestellten. Es kann von kleinen Unternehmen gegründet werden, die als LLCs, Einzelunternehmen oder Partnerschaften strukturiert sind.

Ein Keogh ist vergleichbar mit einem 401 (k) für sehr kleine Unternehmen, aber die jährlichen Beitragsgrenzen sind höher als 401 (k) Grenzen.

Was genau ist ein Keogh-Plan?

Keogh Pläne haben ihren Namen von dem Mann, der sie geschaffen hat, Eugene Keogh, der das Gesetz zur Steuererleichterung für Selbständige von 1962, alias der Keogh Act, gegründet hat. Die Pläne wurden durch das EGTRRA-Gesetz (Economic Growth and Tax Relief Reconciliation Act) von 2001 geändert. Tatsächlich haben sie sich so sehr verändert, dass der Internal Revenue Code sie nicht länger als Keoghs bezeichnet. Sie sind jetzt als HR 10 oder qualifizierte Pläne bekannt.

Die Keogh-Strukturen existieren noch, aber sie haben im Vergleich zu Plänen wie SEP-IRAs oder individuellen oder Solo-401 (k) s an Popularität verloren. Ein Keogh mag für einen hoch bezahlten Fachmann, wie einen selbstständigen Zahnarzt oder einen Anwalt, richtig sein, aber die Fälle, in denen diese Pläne sinnvoll sind, sind spezifisch und ziemlich selten.

Zwei Arten von Keogh-Plänen

Es gibt zwei Arten von Keoghs: Definierter Beitrag und definierter Nutzen.

Beiträge zu jeder Art von Plan werden auf einer Vorsteuerbasis geleistet, so dass sie aus Ihrem steuerpflichtigen Lohn herausgenommen werden. Sie zahlen Steuern jede Zahlungsperiode auf weniger. Sie haben die Möglichkeit, stattdessen einen Vorababzug auf Ihre jährliche Einkommensteuererklärung vorzunehmen.

In einen Keogh investieren

Wie bei einem traditionellen 401 (k) kann das Geld, das einem Keogh beigesteuert wird, steuerbegünstigt bis zum Rentenbeginn ab dem Alter von 59 1/2 Jahren, spätestens jedoch ab dem 70. Lebensjahr, angelegt werden Staatsebene, plus Sie zahlen eine 10-Prozent-Strafe. Je nach physischem und finanziellem Gesundheitszustand bestehen jedoch einige Ausnahmen für diese Regeln.

Das Geld in einem Keogh-Plan kann in Aktien, Anleihen, Investmentfonds und andere Arten von Anlagen investiert werden.

Ein Keogh-Plan muss vor Ende des Jahres erstellt werden, in dem Sie den Abzug erhalten möchten, aber Sie können Keogh-Beiträge für das vorherige Jahr leisten, wenn Sie Ihre Steuererklärung bis Mitte April einreichen oder wenn Sie eine Verlängerung beantragen Mitte Oktober.

Keogh Pläne erfordern viel Jahresarbeit. Das IRS-Formular 5500 muss jedes Jahr eingereicht werden und erfordert die Hilfe eines Steuerberaters oder eines Finanzfachmanns. Dies ist einer der Hauptgründe, warum Keoghs für den durchschnittlichen Selbständigen kompliziert sein kann. Sprechen Sie vor der Erstellung eines Keogh-Plans mit einem Finanz- oder Steuerberater.

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